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Control de llave
Los préstamos para constructor de crédito pueden ayudar a los prestatarios a mejorar su historial de pagos, y por extensión su puntaje de crédito, ya que informan pagos regulares a tiempo a tiempo a las principales oficinas de crédito.
Los beneficios de los préstamos para constructor de crédito incluyen criterios de aceptación flexibles, la oportunidad de mejorar su crédito y la capacidad de generar ahorros.
Los posibles inconvenientes para los préstamos de construcción de crédito incluyen una caída en su puntaje si no lo reembolsa a tiempo, tarifas y no hay acceso inmediato a su dinero.
Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que lo ayudan a calificar para el crédito y establecer sus tarifas. Si ese número está por debajo del buen umbral de crédito, puede estar atrapado con altas tasas de interés y costosos pagos mensuales.
Una forma de abordar este problema es a través de préstamos para constructor de crédito. Estos préstamos están diseñados específicamente para prestatarios que desean aumentar sus puntajes. Sin embargo, vienen con los mismos riesgos que cualquier tipo de préstamo. Considere los beneficios y inconvenientes antes de aplicar.
Pros de préstamos para constructor de crédito
Un préstamo de constructor de crédito es una forma de mostrar el Oficinas de crédito importantes Puede hacer pagos a tiempo constantemente a tiempo. Hacerlo debería mejorar su acceso a otros productos financieros. Considere las ventajas de los préstamos para el construcción de crédito antes de presentar la solicitud.
Puede mejorar su crédito
En particular, los préstamos para constructor de crédito pueden mejorar su puntaje de crédito. A medida que paga cada mes, esos pagos a tiempo se informan a las oficinas de crédito. Cuentas del historial de pagos Para hasta el 35 por ciento de su puntaje, y como mejora ese historial, su puntaje de crédito probablemente también lo hará.
Aceptación flexible
Debido al hecho de que los préstamos de construcción de crédito están diseñados para aquellos con puntajes de crédito bajos y poco o ningún historial de crédito, los prestamistas tienen requisitos de elegibilidad de préstamos mucho más flexibles. Los prestamistas no requerirán un buen crédito, sino que pueden solicitar información sobre sus ingresos, historial de empleo y saldos para sus cuentas de ahorro y corriente. Incluso con los requisitos de elegibilidad de los laxos, los prestamistas aún quieren saber que puede pagar los pagos.
Capacidad para generar ahorros
Por lo general, cuando saca un préstamo, está pidiendo dinero para pagar un gasto significativo. En este caso, el prestamista retiene el dinero y se lo envía una vez que lo haya pagado, menos cualquier tarifa. Básicamente, estás ahorrando dinero para más tarde. Algunos prestamistas incluso ponen su dinero en una cuenta de certificado de depósito donde ganará intereses, aunque puede no ser suficiente para compensar el tasa de porcentaje anual El prestamista cobra.
Contras de préstamos para constructor de crédito
Aunque los préstamos para constructor de crédito tienen ventajas, todos los productos financieros vienen con su parte de riesgos. Considere las desventajas de los préstamos de construcción de crédito antes de elegir una sobre alternativas como tarjetas de crédito seguras.
Potencial para eliminar el puntaje de crédito
Como con cualquier préstamo, un préstamo de constructor de crédito tiene el potencial de Baje su puntaje de crédito Si pierdes los pagos. Faltar los pagos en un préstamo de constructor de crédito puede disminuir drásticamente su puntaje y potencialmente lo pone en un lugar financiero más desafiante.
Los prestamistas pueden cobrar tarifas altas
Las tasas de interés y las tarifas estándar varían significativamente entre los prestamistas. Algunos ofrecen cero intereses o tarifas y otros pueden reembolsar parcialmente los intereses cuando pague el préstamo. Otros imponen tarifas pronunciadas que pueden aumentar significativamente su costo mensual o general esperado. Las tarifas comunes incluyeron sanciones de prepago, origen o tarifas administrativas y tarifas de procesamiento.
Sin acceso inmediato al dinero
Los préstamos para constructor de crédito tienden a llevar a cabo términos de reembolso de hasta 24 meses, y el acceso a los fondos pagados no se otorga hasta después de la recompensa. Estos préstamos no son apropiados para aquellos que requieren acceso rápido al efectivo, ya que debe pagar completamente el préstamo para obtener el dinero. Si está buscando efectivo rápido en una situación urgente, explore los préstamos de emergencia.
¿Vale la pena los préstamos para constructor de crédito?
Si bien los préstamos para constructor de crédito son diferentes de otros tipos de préstamos personales que proporcionan una línea o crédito o suma global de efectivo, bien pueden valer la pena para los consumidores que necesitan ayuda para construir crédito.
Monique White de Self Financial, una compañía de préstamos para constructor de crédito, dice que estos préstamos son los mejores para los consumidores que son nuevos en crédito o alguien a quien se le ha negado el acceso a productos financieros tradicionales en el pasado.
«El crédito puede ser un Catch-22 porque generalmente necesita crédito para generar crédito», dice White. «Un préstamo de constructor de crédito puede abrir la puerta para que alguien acceda a crédito construyendo historial de crédito positivo con el tiempo y obteniendo acceso a otros productos de crédito».
Mientras que las alternativas de construcción de crédito les dan a los prestatarios una línea de crédito que pueden gastar, los préstamos de construcción de crédito en realidad ayudan a los consumidores a ahorrar. A diferencia de un préstamo típico en el que recibe los fondos por adelantado, con un préstamo de constructor de crédito, los fondos se mantienen en un CD y el consumidor paga en cuotas mensuales.
«Cada pago se informa a las oficinas de crédito y crea un historial de crédito», explica White. «Al final del plazo, el consumidor puede acceder a los ahorros, menos intereses y tarifas».
Al final del día, eso hace que los préstamos de construcción de crédito sean una forma de «ahorros forzados» que ayuda a los consumidores a construir historial crediticio en el camino.
Final
Tomar un préstamo de constructor de crédito puede ser una excelente opción para algunos prestatarios, pero no son ideales para todos. Si bien son una opción para aquellos con poca historia, este tipo de préstamos no proporcionan acceso inmediato a los fondos y pueden tener altas tarifas.
Si su principal prioridad es mejorar su puntaje y se siente seguro de su capacidad para pagar el préstamo, un préstamo de creador de crédito puede ser el primer paso para lograr un excelente crédito. Asegúrese de investigar las opciones disponibles antes de saltar a cualquier compromiso financiero.
