Imagen de Getty Images; Ilustración de Bankrate
Control de llave
Elegir un préstamo a corto plazo sobre un préstamo a largo plazo puede obtener efectivo en sus manos rápidamente, pero pagará esa conveniencia con tasas de interés más altas y más tarifas.
Si opta por un préstamo personal sin penalizaciones de pago anticipado, puede pedir prestado dinero con una tasa de interés más baja y pagarlo en cuotas mensuales fijas.
Mientras compra un préstamo personal, asegúrese de comparar tasas de interés, términos de reembolso, pagos mensuales y tarifas de préstamos.
Préstamos a corto plazo Al igual que los préstamos de día de pago y los préstamos de títulos, ofrecen efectivo rápidamente, pero hay una captura. Pagará significativamente más intereses con estos préstamos gracias a sus tarifas altas, y pagará más tarifas de préstamos en general.
Como alternativa, algunas personas se dirigen hacia préstamos personales sin penalizaciones por pago anticipado. Estos préstamos se pagan en cuotas mensuales iguales durante un período de dos a siete años, y generalmente tiene la opción de pagar el préstamo temprano para ahorrar intereses.
Para evitar una multa por pago anticipado, querrá comparar los prestamistas de préstamos personales que no tienen tales sanciones. Hay múltiples opciones para elegir, así que encuentre un prestamista que ofrezca tarifas competitivas, términos de préstamos que se ajusten a su presupuesto y tarifas limitadas.
¿Qué es un préstamo personal sin penalización por pago anticipado?
Un préstamo personal es un préstamo no garantizado que permite a los prestatarios acceder a una suma global de dinero y devolverlo entre dos y siete años. Las tasas de interés para estos préstamos se fijan durante la duración del plazo, por lo que los pagos mensuales se mantienen igual hasta que el préstamo se paga.
Los préstamos personales sin penalización por pago anticipado permiten que los prestatarios pagaran lo que deben temprano sin una penalización por hacerlo. Esto significa que puede pedir prestado dinero por cinco años, pero pagarlo en tres. Esta estrategia puede sumar muchos ahorros, dependiendo de cómo se paga el préstamo temprano y cómo se calcule los intereses durante el período de préstamo.
Los mejores préstamos personales a corto plazo sin penalización por pago anticipado
Puede encontrar bancos y prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales sin penalización por pago anticipado. Esta es solo una pequeña muestra, por lo que investiga y compare múltiples prestamistas. Asegúrese de verificar otras tarifas al determinar el mejor ajuste para sus necesidades.
| Prestador | Monto del préstamo | Términos | Rango de APR* |
|---|---|---|---|
| Dinero feliz | $ 5,000% – $ 40,000 | 24–60 meses | 8.95%-29.99% |
| Luminoso | $ 5,000% – $ 100,000 | 24–240 meses | 6.49% -25.29% con Autopay |
| Sofi | $ 5,000% – $ 100,000 | 24–84 meses | 8.99% -35.49% con Autopay |
| Advenedizo | $ 1,000% – $ 50,000 | 36 o 60 meses | 6.60%-35.99% |
| *Los APR específicos están determinados por el perfil de crédito de cada solicitante, así como el historial de educación o trabajo. |
Vista de Bankrate
Happy Money pone a los clientes primero con su enfoque innovador para los préstamos. Sus préstamos personales son ideales para los consumidores que buscan consolidar deudas de alto interés para ahorrar dinero, y los prestatarios también obtienen acceso exclusivo a herramientas que pueden ayudar a administrar sus finanzas de manera más efectiva.
Si bien sus tiempos de financiación son un poco más lentos de lo que encontrará con otros prestamistas en línea, su requisito de puntaje de crédito mínimo está en el extremo inferior.
Pros
- Tarifas y términos competitivos
- No hay tarifas de solicitud o tarifas ocultas
- Sin tarifas tardías
Contras
- Solo ofrece consolidación de la deuda de tarjetas de crédito
- Alto monto mínimo del préstamo que comienza en $ 5,000
- Se aplica la tarifa de origen
Vista de Bankrate
LightStream ofrece algunas de las tasas de interés más bajas de los préstamos personales. Aunque necesitará un puntaje de crédito bueno o excelente e historial de crédito largo para calificar, podría ser elegible para un préstamo flexible que no viene con restricciones o tarifas de gasto.
Tenga en cuenta que los términos de préstamo más cortos generalmente vienen con tasas de interés más bajas, lo que significa que es en su mejor interés financiero optar por un período de reembolso más corto. Los préstamos personales de LightStream tampoco tienen tarifas si se cumplen ciertos requisitos, como inscribirse en Autopay.
Pros
- Financiación del mismo día disponible
- Sin tarifas
- OFERTA DEL PROGRAMA DE BETO DE TASA .10 por ciento más bajo que el competidor ofrece
Contras
- No hay opción para precalificar
- Se requiere un crédito bueno a excelente
- Se requiere historial de crédito largo
Vista de Bankrate
SOFI ofrece una experiencia de solicitud de préstamo personal sin problemas con tarifas mínimas de las que preocuparse. Puede optar por una tarifa de origen a cambio de un APR más bajo, y no hay multas por pago anticipado. Esto le permite adaptar sus pagos a sus necesidades. SOFI también permite solicitudes conjuntas si no puede calificar para un préstamo personal por su cuenta, pero los solicitantes deben residir en la misma dirección.
Al hacer negocios con SOFI, obtendrá acceso gratuito a asesores financieros, recursos profesionales y otras experiencias y eventos virtuales diseñados para ayudarlo a nivelar sus finanzas.
Pros
- Precalificación disponible
- 0,50% de descuento de depósito automático y de depósito directo
- Financiación del mismo día disponible
Contras
- APR máximo alto
- No hay opción de cosignator
- Tarifa de origen opcional
Vista de Bankrate
Vale la pena considerar si su crédito está en el extremo inferior. No tiene un requisito de crédito mínimo y ofrece un APR competitivo a partir de APR. Además, Upstart mira más allá de su puntaje de crédito y examina su educación e historial de trabajo para determinar si es una buena opción para un préstamo personal.
Si se aprueba para fondos, no pagará una multa por pago anticipado si paga el préstamo temprano. Upstart aún puede cobrar una tarifa de origen, y su tasa de interés puede estar en el extremo superior si su puntaje de crédito necesita algo de trabajo.
Pros
- APR mínimo competitivo
- Bajo monto inicial de $ 1,000
- Financiación rápida
Contras
- Se pueden aplicar tarifas de origen
- Solo dos términos de préstamo disponibles
- APR máximo alto
Cómo comparar préstamos personales sin penalización por pago anticipado
Al comprar préstamos personales sin penalización por pago anticipado, querrá saber cuáles serán sus costos totales de principio a fin. Esto significa mirar los términos asociados con cada prestamista y cómo se acumulan.
- Compare las tasas de interés del préstamo personal: Los costos de su préstamo se determinarán en gran medida por su tasa de porcentaje anual (APR) y plazo de préstamo. A medida que compara los prestamistas y sus tarifas, puede usar un Calculadora de préstamos personales para estimar sus costos generales de préstamos.
- Evaluar los términos de reembolso del préstamo: Debe asegurarse de que un préstamo no solo funcione cómodamente dentro de su presupuesto mensual, sino que también ofrece términos que tienen sentido para su situación financiera y necesidades.
- Compare las tarifas de préstamo: Asegúrese de encontrar un préstamo que no cobre tarifas atrasadas exorbitantes o tarifas de origen. También verifique las tarifas ocultas como tarifas de solicitud o tarifas anuales.
Al final del proceso, querrá haber comparado préstamos personales basados en los siguientes factores:
Alternativas a un préstamo personal sin penalización por pago anticipado
Un préstamo personal sin penalización por pago anticipado no es la única opción para obtener los fondos que necesita, pero la mayoría de las alternativas son costosas, relativamente riesgosas o ambas. Algunas alternativas a los préstamos personales incluyen lo siguiente:
- Anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito: Si tiene una tarjeta de crédito con crédito disponible, puede usarla para satisfacer sus necesidades financieras a corto plazo. Solo tenga en cuenta que usar su tarjeta para un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito requiere tarifas por adelantado. También perderá el período de gracia en la tarjeta cuando la use para obtener efectivo, lo que significa que debe intereses sobre el saldo desde el primer día.
- Préstamos personales de mal crédito: Si bien no obtendrá acceso a las mejores tasas de interés, muchas prestamistas de mal crédito No cobre sanciones por pago anticipado. Estos también pueden tener términos cortos de 24 a 36 meses, pero si necesita más para pagar, algunos ofrecen términos de hasta 72 meses.
- Préstamos de día de pago: Los préstamos de día de pago atienden a los consumidores con mal crédito y solo deben usarse como último recurso. Debido a que los períodos de reembolso son típicamente dentro de dos semanas, los préstamos de día de pago con frecuencia tienen APR altos, a veces 400 por ciento o más. La mayoría de los préstamos no exceden los $ 500 y se deben entregar su próximo día de pago.
- Préstamos para el título del coche: Los préstamos de título le permiten pedir prestado hasta el 50 por ciento del valor de mercado de su automóvil si lo posee directamente, pero espera pagar una tasa de interés considerable y usar su automóvil como garantía, lo que significa que podría perderlo si se atrasa en los pagos.
Final
Un préstamo personal puede ayudarlo a superar las dificultades financieras a corto plazo o cubrir un gasto inesperado. Al investigar sus opciones, confirme que el prestamista no cobra sanciones por pago anticipado y Comparar las tasas de interés. Incluso si obtiene un largo período de reembolso con una tasa de interés más alta, su pago será más asequible, y tendrá la capacidad de pagar el saldo en su totalidad temprano para ahorrar intereses.
Si un préstamo personal no es un buen ajuste, hay Alternativas de préstamos personales disponible. Asegúrese de considerar los beneficios y los inconvenientes de cada uno para tomar una decisión informada.
