Control de llave
Los sentimientos de vergüenza o estrés sobre la deuda pueden demorar más que los contratiempos financieros únicos, causando efectos de la salud mental más graves a largo plazo.
No toda la deuda es mala, y no toda la deuda afecta el panorama financiero de alguien de la misma manera.
No tenga miedo de comunicarse con un amigo, familiar o profesional de confianza si necesita más ayuda para administrar su deuda.
Si alguna vez ha llevado un saldo significativo en una tarjeta de crédito o ha tenido problemas para pagar un préstamo personalya sabes cómo puede ser la deuda inductora de ansiedad. Es uno de los factores financieros más comunes: el 47 por ciento de las personas cuya salud mental se ve afectada negativamente por el dinero que cite en deuda, como deuda con tarjeta de crédito, deuda médica o deuda de préstamos estudiantiles, como una razón, según Encuesta de dinero y salud mental de Bankrate.
Pero solo saber que la deuda es estresante no hace que sea más fácil romper el ciclo y pagar su deuda para siempre. Bankrate habló con tres expertos en desigualdad económica, sociología y trabajo social para comprender mejor cómo se cruzan la deuda y la salud mental, y cómo romper el estigma en torno a llevar deuda.
Estas entrevistas han sido editadas por longitud y claridad.
¿Cómo influye la deuda en la salud mental de las personas, particularmente en formas de que no sean tan conscientes?
La deuda es un estresante crónico. A diferencia de un revés financiero único, la deuda tiende a demorarse y dar forma a las líneas de base mental y emocional de las personas. Puede erosionar el sentido de control de las personas, haciéndolas sentirse atrapadas, avergonzadas e impotentes sobre su futuro. Incluso cuando alguien está haciendo pagos, la deuda puede crear una sensación de nunca poder ponerse al día, lo que algunos eruditos llaman «desesperación de la deuda».
– Joseph D. Wolfe, Ph.D.
Profesor Asociado, Universidad de Alabama en el Departamento de Sociología de Birmingham
Pensar constantemente en algo (como la deuda) grava el ancho de banda mental cognitivo y afectivo disponible para las personas, lo que puede conducir a consecuencias negativas de salud mental graves.
Por ejemplo, pensar en la deuda puede conducir a desarrollar patrones de pensamiento negativos, incluida la rumia constante sobre su situación financiera. Estos patrones de pensamiento negativos pueden crear (sentimientos) de desesperanza o la creencia de que nunca escaparán de la deuda. Se ha demostrado que la ira, el miedo y la tristeza a largo plazo conducen a problemas crónicos de salud mental, incluidas la depresión y los trastornos de ansiedad.
– Gaurav R. Sinha, MSW, Ph.D.
Profesor Asistente de la Facultad de Trabajo Social de la Universidad de Georgia
La presión de cobro de deudas, en particular, es un aspecto de la tenencia de la deuda que muchos estadounidenses experimentan comúnmente, especialmente los estadounidenses de bajos ingresos, y a menudo es estresante. En un estudio reciente en coautoría de mis colegas en la Universidad Estatal de Ohio y Dartmouth College, encontramos que más de 1 de cada 3 (Millennials) había experimentado una presión de cobro de deuda a los 40 años y que experimentar la presión de recolección de la deuda se asoció con un aumento de la depresión y los síntomas de ansiedad.
– Alec P. Rhodes, Ph.D.
Académico postdoctoral, Instituto de Investigación sobre Pobreza de la Universidad de Wisconsin-Madison sobre la pobreza
Da el primer paso para abordar tu deuda
Si está endeudado, no es impotente, aunque a veces puede parecer así. Un pequeño paso puede ser todo lo que se necesita para comenzar a abordar su deuda para siempre. Considere cualquiera de los siguientes puntos de partida:
- Conozca sus fuentes de deuda: Sepa cuánta deuda lleva y cuáles son sus acreedores al reunir sus documentos e inicios de sesión de cuenta. Comprender sus fuentes de deuda lo organizará, por lo que luego puede realizar pagos a tiempo y asegurarse de que nada se vaya a colecciones.
- Determine sus pagos mínimos: Si bien, idealmente, querrá pagar sus deudas lo más rápido posible, al menos debe realizar los pagos mínimos de todas sus deudas. Determine su pago mínimo con cada acreedor (debe figurar en su cuenta) e incluya esos pagos en su presupuesto mensual, para que pueda mantenerse al tanto de los pagos.
Comuníquese con un profesional en busca de ayuda: Si necesita más herramientas para desempacar su relación con su deuda, considere comunicarse con un terapeuta financiero. Un terapeuta financiero es un terapeuta con licencia que se especializa en ayudar a las personas a desenredar los problemas financieros, y pueden ayudarlo a llegar a un lugar donde pueda abordar cómodamente su deuda. Si aún tiene preguntas sobre su imagen financiera completa, es posible que también desee considerar hablar con un asesor financiero¿Quién puede ayudarlo con preguntas financieras más específicas sobre el presupuesto, la jubilación, la inversión y más?
¿Cuáles son algunos conceptos erróneos sobre la relación entre la deuda y la salud mental?
Rodas: Creo que un error común sobre lo que hace que la deuda sea deprimente o estresante es que no se trata necesariamente de la cantidad de deuda que una persona debe. Muchos estadounidenses sólidamente medios y de clase alta deben grandes saldos en las hipotecas. Pero esta deuda no es normalmente estresante. Las hipotecas están vinculadas a la propiedad de la vivienda y la construcción de activos a través del patrimonio doméstico. En este sentido, la deuda puede apoyar la salud mental.
En cambio, la mayor parte de la investigación empírica sugiere que es el tipo de deuda y las experiencias con la deuda lo que importa cuando se trata de los efectos deprimentes/angustiantes.
Wolfe: Una de las mayores conceptos erróneos es que todas las funciones de la deuda de la misma manera. Una hipoteca sacada en condiciones financieras estables no tiene el mismo peso psicológico que la deuda médica acumulada de una emergencia inesperada.
La investigación muestra constantemente que la deuda involuntaria, la deuda tomada para satisfacer las necesidades básicas en lugar de la inversión o la elección, es perjudicial para la salud mental, pero gran parte del discurso público trata toda la deuda como si fuera una cuestión de responsabilidad personal en lugar de necesidad sistémica.
¿Por qué me siento diferente sobre los diferentes tipos de deuda? ¿Y cómo puedo comenzar a pagarlo?
Al igual que Rhodes y Wolfe dijeron, algunas deudas, como una hipoteca, no siempre crean la misma cantidad de estrés que algo como la deuda de la tarjeta de crédito. Entre muchos factores, una razón para eso podría ser que la deuda de la tarjeta de crédito tiende a tener una tasa de interés mucho más alta que una hipoteca, creando más presión para pagarla rápidamente. Además, es más probable que tenga una hipoteca ya incluida en su presupuesto mensual, por lo que está al tanto de cuánto pagará por adelantado, a diferencia de la deuda de la tarjeta de crédito, que puede fluctuar. También está el hecho de que llevar una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito tiene un estigma más grande en los EE. UU. Que una hipoteca.
No importa la fuente, si está interesado en pagar su deuda, hay varias formas de abordarla, dependiendo de sus prioridades. Para comenzar a pagar su deuda, considere cuánta deuda tiene y qué método desea seguir. Dos Métodos de pago de la deuda común incluir:
- El método de bola de nieve: Concéntrese en la cuenta con el saldo pendiente más pequeño primero mientras paga el mínimo en todos los demás saldos.
- El método de avalancha: Concéntrese en la cuenta con la tasa de interés más alta primero mientras paga el mínimo en todos los demás saldos.
También es posible que desee considerar la consolidación de la deuda para ahorrar más dinero en intereses y pagar su deuda más rápidamente. La consolidación de la deuda transmite múltiples cuentas de crédito en un préstamo único o línea de crédito, y podría ser a través de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, préstamo de capital domiciliario o préstamo de consolidación de deuda.
¿Cuáles son las estrategias efectivas que las personas pueden usar para replantear su relación con la deuda?
Wolfe: La deuda reformulante comienza con cambiar la narración de la vergüenza a la conciencia estructural. La deuda no es un individuo fallando, a menudo es un síntoma de desigualdades sistémicas. Comprender que puede ayudar a las personas a separar su autoestima de sus circunstancias financieras. A nivel personal, las estrategias prácticas incluyen:
- Replantear la deuda como herramienta, en lugar de un reflejo del fracaso personal, puede reducir la vergüenza y ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más claras.
- Hablar de la deuda, ya sea con amigos de confianza, grupos de apoyo o asesores financieros, puede ayudar a romper el estigma y proporcionar nuevas estrategias para la gestión.
- En lugar de fijarse en la cantidad total adeudada, el enfoque cambiante a los pasos procesables, como establecer objetivos de pago realistas o negociar tasas de interés, puede ayudar a recuperar un sentido de control.
Sinha: En primer lugar, me gustaría decir que reconocer la deuda y buscar ayuda no es un signo de debilidad: es una forma saludable de gestionar la salud mental y el estrés financiero. Hablar de ello puede ayudar (aliviar) sobrecargas cognitivas y afectivas y permitir a las personas acceder a recursos o apoyo emocional.
Cómo reducir su tasa de interés
Negociar la tasa de interés de su tarjeta de crédito es solo un paso procesable que puede tomar para tomar el control de su deuda. La guía de Bankrate le mostrará cómo.
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Si pudiera compartir una cosa con alguien que lucha con la ansiedad relacionada con la deuda, ¿cuál sería?
Wolfe: No eres tu deuda. La deuda es algo que tienes, no es algo que eres. El sistema financiero no fue diseñado para apoyar a todos por igual, y luchar con la deuda no es un reflejo de su valor, inteligencia o potencial. Si se siente abrumado, sepa que la vergüenza y el aislamiento solo sirven a las estructuras que se benefician de mantener a las personas en deuda.
Buscar ayuda, ya sea financiero, emocional o social, no es un signo de fracaso. Es un paso para recuperar el control sobre su vida.
Sinha: La deuda no define su valor. La verdad es que la deuda es una situación que se puede administrar y trabajar con tiempo y esfuerzo. Buscar ayuda sobre su deuda y salud mental no significa que sea débil o sin éxito. Su salud mental es importante, y lo más importante, ¡importa!
Más sobre estos expertos
Bankrate entrevistó a tres expertos de universidades de todo el país para obtener sus ideas sobre la intersección de la deuda y la salud mental:
Alec P. Rhodes, Ph.D., Postdoctoral Scholar, Instituto de Investigación de la Universidad de Wisconsin-Madison sobre la pobreza
Alec P. Rhodes es un erudito postdoctoral en el Instituto de Investigación sobre Pobreza de la Universidad de Wisconsin-Madison. Estudia cómo las instituciones sociales y las políticas públicas dan forma a la pobreza y la desigualdad económica, con un enfoque en los mercados laborales, la riqueza, el crédito, la deuda y la salud de la población. Su trabajo publicado aparece en Journal of Health and Social Behavior, Nature Human Behavior y problemas sociales, entre otros puntos de venta. Recibió su Ph.D. en sociología de la Universidad Estatal de Ohio.
Gaurav R. Sinha, MSW, Ph.D., Profesor Asistente, Escuela de Trabajo Social de la Universidad de Georgia
La agenda de investigación de Gaurav Sinha se encuentra en las intersecciones de la pobreza, la justicia social y la salud mental y utiliza enfoques basados en análisis de big data y fortalezas para promover la equidad financiera y de salud mental. Prefiere discusiones rigurosas y profundas de los enfoques metodológicos en estudios que pueden ayudar en la reproducibilidad de la investigación. Los intereses de investigación de Sinha han evolucionado a partir de sus 16 años de experiencia en la práctica del trabajo social de la experiencia en la práctica del trabajo social en la reducción de las consecuencias de las vulnerabilidades financieras entre las poblaciones invisibles cuyas narraciones se han situado tradicionalmente en la periferia externa de la investigación intelectual y académica en el trabajo social.
Joseph D. Wolfe, Ph.D., Profesor Asociado, Universidad de Alabama en el Departamento de Sociología de Birmingham
Joseph D. Wolfe es profesor asociado de sociología en la Universidad de Alabama en Birmingham. Tiene un Ph.D. en sociología y una EM en estadísticas aplicadas de la Universidad de Indiana Bloomington. Un sociólogo médico, estudia las raíces sociales e históricas de las disparidades de salud, el impacto de la deuda en la salud de la mediana edad y por qué la educación de los niños adultos está relacionada con el riesgo de mortalidad de sus padres. Su galardonada investigación ha sido apoyada por el NIH y ampliamente publicada en Sociología, Salud Pública y Gerontología.
