Control de llave
Aceptar pagos automáticos puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su préstamo y potencialmente obtener un descuento.
Considere consolidar múltiples flujos de deuda en uno para reducir los costos, pagar las deudas más rápido o ambas.
Busque la refinanciación para obtener una mejor tasa de interés o si desea cambiar el plazo de su préstamo.
Una vez que tenga un préstamo personal, tendrá que realizar pagos mensuales sobre el principal, los intereses y las tarifas. Debido a la forma en que funciona el interés de los préstamos personales, pagar su préstamo temprano lo ayuda a ahorrar dinero. Un presupuesto sólido, pagos automáticos e incluso pagos adicionales a su préstamo pueden hacer que el saldo de su préstamo se pague más rápidamente.
Cómo pagar un préstamo personal más rápido
El enfoque general para pagar un préstamo personal lo más rápido posible es establecer un presupuesto y realizar pagos más frecuentes. Si tiene una cantidad significativa de deuda de alto interés, incluidos préstamos personales, también puede valer la pena considerar la consolidación o la refinanciación de la deuda.
Crear un presupuesto
Asumir un pago de préstamo significa agregar a sus gastos mensuales. Si necesita hacer espacio para el pago del préstamo en su presupuesto, considere minimizar el gasto en gastos innecesarios, como:
- Entrega de alimentos o comida para llevar.
- Servicios de transmisión o suscripción.
- Membresías en el gimnasio.
- Viajes de ocio.
- Alcohol.
Reescribe su presupuesto para incluir los pagos mensuales de préstamos. Si su relación deuda / ingreso es demasiado alta con el préstamo, reconsidere que tome un préstamo personal.
– Howard Dvorkin, CPA y presidente de deuda.com
Configurar Autopay
Al establecer pagos para su préstamo personal, a menudo tiene la opción de establecer pagos automáticos. Esto significa que el prestamista retirará automáticamente sus pagos de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito especificada al mismo tiempo cada mes.
La configuración de AutoPay le ahorra la molestia de recordar hacer los pagos mes tras mes. Además, muchos prestamistas ofrecen un descuento automático que reduce la tasa de interés de su préstamo en 0.25 o 0.50 por ciento.
Acelera tu línea de tiempo de reembolso
Pagar cualquier dinero extra para su préstamo personal lo ayudará a pagar su deuda más rápido. Además, pagar el préstamo temprano significa que no pagará tantos intereses y el préstamo le costará menos, siempre que no haya tarifas de pago anticipado.
Agregue dinero a su pago mensual
Hacer pagos mensuales ligeramente más grandes es una forma segura de ver que su saldo disminuya más rápido. También reducirá la cantidad de intereses que paga. No importa cuán grande o pequeño sea su pago adicional. Incluso agregar una pequeña cantidad a sus pagos mensuales puede marcar una diferencia significativa.
Hacer pagos quincenales
Algunos prestamistas le permitirán establecer pagos quincenales en lugar de realizar un pago mensual. El monto de su pago se reducirá a la mitad y se cobrará cada dos semanas. Si bien no parece que esté haciendo mucho, agregar un pago adicional cada año puede ayudarlo a reducir su acumulación de interés total.
Hacer un pago grande y único
Una suma global es un pago más grande realizado una vez y generalmente es mucho más grande que su pago mensual normal. Si recibe una parte inesperada de cambio, como un aumento o una gran declaración de impuestos, hacer una suma global puede ser financiera y psicológicamente beneficiosa.
Cuando realice un pago de suma global, su monto de pago mensual se mantendrá igual, pero reducirá su saldo pendiente, lo que a su vez reducirá los intereses que paga con el tiempo.
Considere la consolidación de la deuda
Consolidar múltiples préstamos de alto interés con un préstamo de consolidación de deuda, especialmente uno con menor interés, puede hacer que su deuda sea más manejable.
Dvorkin aconseja consolidar si tiene múltiples deudas de tarjetas de crédito y tiene dificultades para pagarlas debido a altos intereses. Pero incluso si puede mantenerse al día, la consolidación de la deuda tiene beneficios que vale la pena considerar. Simplifica sus pagos y puede aumentar su puntaje de crédito al eliminar la deuda giratoria.
Sin embargo, si no ahorra dinero, consolidar podría no ser la mejor estrategia.
Antes de comprometerse, calcule la diferencia que la consolidación podría hacer a sus pagos mensuales.
Cuando no consolidar
Si el préstamo de consolidación de deuda viene con una tasa de interés más alta que sus cuentas corrientes, no ahorrará dinero y probablemente no tendrá sentido consolidar. Para asegurarse de obtener una tasa competitiva, precalifique para un préstamo personal con la mayor cantidad de prestamistas posible.
Las tarifas de origen y otros cargos pueden reducir el valor general de su nuevo préstamo. Lea la letra pequeña antes de firmar un nuevo acuerdo de préstamo para asegurarse de que no asumiera las tarifas ocultas.
Refinanciar su préstamo
Refinanciar un préstamo personal implica trabajar con un nuevo prestamista para obtener un préstamo para pagar el saldo restante de su préstamo existente. Idealmente, al hacer esto, obtiene una tasa de interés más baja o términos de pago más favorables. Al igual que la consolidación, la refinanciación puede ahorrarle dinero al reducir el monto que paga en los intereses durante la vida útil del préstamo.
Sin embargo, si las tarifas asociadas con la refinanciación son altas, reducirán el valor de dar este paso, lo que hace que valga la pena. Además, puede pagar más intereses con el tiempo si el plazo de reembolso es más largo.
Calcule el monto que gastará en los pagos restantes en su préstamo actual frente al nuevo préstamo para determinar si vale la pena el costo de la refinanciación.
¿Es ahora un buen momento para refinanciar un préstamo personal?
La Reserva Federal ha elevado repetidamente las tasas durante los últimos dos años para enfriar la economía inflada. A pesar de la falta de aumentos de tasas en 2024, a partir de abril de 2025, la tasa de préstamo personal promedio actual está cerca de un máximo histórico en 12.37 por ciento.
La Reserva Federal optó por eliminar su tasa objetivo en septiembre, pero es poco probable que este movimiento relativamente pequeño mejore significativamente las tasas de préstamos personales en el corto plazo. Debido al entorno de alta tasa, es poco probable que los prestatarios que obtuvieron una buena tasa en sus préstamos existentes encuentren mejores tasas ahora. Sin embargo, si las tasas de interés en sus préstamos existentes son altas y usted precalifica para una tasa más baja, puede valer la pena.
Formas alternativas de ahorrar dinero en su préstamo
Si no califica para los métodos de gestión tradicionales o no desea repetir el proceso de endeudamiento, hay otras formas de ahorrar dinero en su préstamo personal en general. El método principal será hablar con su prestamista. Pregunte si puede ajustar sus términos u obtener una tasa de interés más baja. «Los pagos a tiempo, un buen historial crediticio y otros factores como este pueden ayudar en este proceso», dice Dvorkin.
También es posible que desee considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si puede pagar su saldo durante el período promocional sin intereses de la tarjeta, puede ahorrar un cambio de cambio. Por lo general, tendrá que pagar una tarifa del 3 por ciento en cada saldo que transfiera. Y, si aún debe cuando finalice el período promocional, se le cobrará la tasa de interés de la tarjeta de crédito.
Final
Hay múltiples formas de administrar bien un préstamo personal y ahorrar dinero en el camino. Recuerde que ninguna cantidad es demasiado pequeña: cualquier cantidad adicional que pueda destinar a sus pagos mensuales será beneficioso. Considere todas sus opciones a lo largo de la totalidad de su préstamo.
Es posible que no pueda consolidar o refinanciar en este momento y obtener una tasa más baja, pero eso no significa que el método no tenga sentido en el futuro. A medida que su salud financiera y de crédito evoluciona, también lo hacen sus métodos de reembolso. Tenga en cuenta sus opciones hasta el día en que pague el saldo para siempre.
