El puntaje de crédito promedio para préstamos personales

El puntaje de crédito promedio de FICO en los EE. UU. Fue 715 a principios de 2025, por debajo de unos pocos puntos gracias a las crecientes delincuencias de préstamos estudiantiles. Sus posibilidades de obtener una tasa de préstamo personal de bajo interés son mucho más altas si tiene un crédito bueno a excelente, generalmente un puntaje de 740 o más.

Cuando solicita un préstamo personal, su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran. Comprender cómo su puntaje impacta su préstamo, y qué puede hacer para mejorarlo, puede ayudarlo a asegurar el financiamiento más asequible posible.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo personal?

La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo de alrededor de 580 para calificar para un préstamo personal, aunque el requisito específico varía del prestamista. Tenga en cuenta que la calificación para un préstamo no es lo mismo que asegurar las mejores tasas o términos de préstamos personales: los que generalmente van a prestatarios con un crédito bueno a excelente, generalmente un puntaje FICO de 740 o más.

Si su puntaje de crédito está en el rango de más de 800, tendrá la mejor oportunidad de obtener las tarifas anunciadas más bajas de un prestamista, los montos de préstamo más grandes y los términos de reembolso más flexibles.

Dado que cada prestamista establece sus propios requisitos de elegibilidad, el puntaje de crédito que necesitará para calificar varía según el prestamista. Aquí hay algunos ejemplos de prestamistas populares:

Préstamos personales por mal crédito

Los préstamos personales de mal crédito están diseñados para prestatarios con mal crédito, y los prestamistas pueden poner más énfasis en sus ingresos, historial de empleo o educación para determinar su elegibilidad. Pero si tiene mal crédito, puede esperar tasas de interés más altas, montos de préstamo más bajos y menos opciones de prestamistas.

En general, el puntaje de crédito mínimo necesario para calificar para un préstamo personal es de 580, aunque algunos prestamistas aceptan puntajes tan bajos como 300. Si califica, asegúrese de poder pagar el préstamo según lo acordado. También debe observar signos de préstamos depredadores verificando las credenciales de un prestamista y verificando las revisiones de prestatario antes de solicitar.

¿Cómo afecta su puntaje de crédito su tasa de préstamo personal?

Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que usan los prestamistas para establecer su tasa de préstamo personal. Los prestatarios con puntajes más altos pueden acceder a los APR más bajos, lo que resulta en ahorros significativos durante la vida útil del préstamo.

Considere el siguiente ejemplo, en el que se aplican dos prestatarios con diferente crédito para el mismo préstamo ($ 10,000 reembolsos durante cinco años):

El prestatario con un fuerte crédito calificado para un APR cercano a la tasa de préstamo personal promedio, mientras que el prestatario con mal crédito recibió la tasa de extremo superior del prestamista. Durante la vida del préstamo, el prestatario con buen crédito ahorrará más de $ 8,300 en cargos por intereses.

Tomarse el tiempo para aumentar su puntaje de crédito antes de los préstamos puede valer la pena la inversión.

¿Cómo afectan los préstamos personales su puntaje de crédito?

Eliminar un préstamo personal puede afectar su crédito, pero si lo hace de manera positiva o negativa depende de cómo lo administre. Por ejemplo, si utiliza un préstamo personal para consolidar la deuda, es probable que pueda mejorar su puntaje de crédito significativamente con el tiempo. Hacer pagos regulares a tiempo también lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.

Beneficios de los préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser una buena manera de construir su historial de pagos, mejorar su combinación de crédito y reducir su relación de utilización de crédito. Además, es posible que pueda acceder a tarifas más bajas de lo que podría con una tarjeta de crédito. Cuando se gestiona de manera responsable, un préstamo personal puede tener los siguientes efectos:

• Construye el historial de pago: Hacer pagos de préstamos a tiempo establece un historial de pago positivo que mejorará su puntaje de crédito durante la vida útil del préstamo.
• Mejora la mezcla de crédito: Tener múltiples tipos de crédito ayuda a mejorar su puntaje de crédito. Si ya tiene una línea de crédito o tarjeta de crédito, un préstamo a plazos mejorará su combinación de crédito y probablemente aumentará su puntaje de crédito.
• Reduce la utilización del crédito: Su relación de utilización de crédito es la medida de su crédito giratorio disponible y cuánto está utilizando. Un préstamo de consolidación de deuda para su deuda giratoria podría mejorar su utilización de crédito.

Descubra de préstamos personales

• Aumenta la deuda total: Cada vez que pide prestado un préstamo, asume una deuda adicional, que puede reducir temporalmente su puntaje.
• Tarifas potenciales: Las tarifas tardías y las tarifas de fondos no suficientes (NSF) son algunos de los cargos más comunes por parte de los prestamistas. También debe observar las tarifas de origen, lo que puede aumentar el costo de su préstamo.
• Consulta de crédito duro: Solicitar un préstamo desencadena una extracción de crédito duro, lo que puede reducir su puntaje de crédito por unos cinco puntos. La buena noticia es que el efecto suele ser de corta duración: su puntaje puede recuperarse dentro de un año o dos.

Cómo construir su crédito

Mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo personal puede aumentar sus probabilidades de aprobación y reducir su tasa de interés.

• Pagar la deuda existente: Mantener su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito puede mejorar su puntaje de crédito. Si tiene saldos por encima de ese umbral, concéntrese en pagarlos para ayudar a mejorar su puntaje.
• Hacer pagos a tiempo: Realizar constantemente pagos a tiempo en sus tarjetas de crédito y otros préstamos, como una hipoteca o préstamo para automóviles, es una de las mejores maneras de desarrollar su puntaje de crédito rápidamente.
• Abra una tarjeta de crédito segura: Si no califica para una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta segura puede ser una gran alternativa. Para establecer la línea de crédito, usted hace un depósito en efectivo por adelantado que sirva como su límite de crédito. A medida que tome prestado contra la línea y pague el saldo, su reembolso responsable aumentará su puntaje.
• Convertirse en un usuario autorizado: Pidgybacking en el sólido historial crediticio de un miembro de la familia al convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta también puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito. Pero tenga cuidado: si maximizan su tarjeta o no realizan los pagos, su puntaje se dañará.
• Revise sus informes de crédito: Verifique si hay errores o inexactitudes que puedan estar arrastrando su puntaje. Si descubre un error en su informe, puede disputar el error con la Oficina de Crédito de Informes.

Qué considerar antes de aplicar

Antes de solicitar un préstamo personal:

• Verifique su puntaje de crédito: Sepa dónde se encuentra para que pueda medir para qué tarifas probablemente calificará. Su banco o emisor de tarjeta de crédito puede ofrecer acceso gratuito, o puede verificar su puntaje con las oficinas de crédito por una tarifa.
• Compare los prestamistas: Busque las mejores tasas de préstamos personales, incluidos APR competitivos, tarifas bajas y términos favorables.
• Lea la letra pequeña: Comprender todos los costos, incluidas las tarifas de origen, las sanciones o restricciones de prepago.
• Precalificar cuando sea posible: Las verificaciones de crédito suave le permiten estimar las tasas sin dañar su puntaje.
• Calcular la asequibilidad: Use una calculadora de préstamos personales para garantizar que los pagos mensuales se ajusten a su presupuesto.

Final

Antes de obtener un préstamo personal, verifique su puntaje de crédito y comprenda claramente su salud financiera general. Considere el APRS ofrecido, compare los requisitos del prestamista y calcule sus pagos mensuales en función de lo que sea elegible.

Para minimizar el daño a su puntaje de crédito, precalifique con al menos tres prestamistas. Revise los términos del préstamo cuidadosamente antes de seleccionar el mejor prestamista para sus necesidades.