Control de llave
Puede encontrar préstamos para prestatarios con mal crédito a través de bancos comunitarios, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Los préstamos depredadores o engañosos pueden disfrazarse como préstamos de mal crédito.
Si la tasa está por encima del 35.99 por ciento, querrá encontrar una opción de interés inferior.
Los préstamos de mal crédito pueden venir con desafíos como tasas de interés y tarifas más altas.
Si está buscando un lugar para obtener un préstamo con mal crédito, hay varias instituciones financieras para elegir. Los prestamistas en línea, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos de mal crédito y trabajan con prestatarios en todo el espectro de crédito.
Dicho esto, debe hacer todo lo posible para evitar ciertos tipos de préstamos de mal crédito, como préstamos de día de pago y títulos de automóvil, porque vienen con tasas de porcentaje anuales (APR) y tarifas. Afortunadamente, algunas cooperativas de crédito y otros tipos de prestamistas ofrecen alternativas más baratas.
Los mejores lugares para obtener un préstamo con mal crédito
Los mejores préstamos de mal crédito son ofrecidos por prestamistas en línea, bancos comunitarios y cooperativas de crédito locales. Al comenzar su proceso de investigación, busque las siguientes instituciones para evitar estafas de préstamos y préstamos depredadores, como los ofrecidos por los prestamistas del día de pago.
Prestamistas en línea
Lo mejor para: Aquellos que prefieren obtener un préstamo sin visitar una ubicación de ladrillo y mortero.
Varios prestamistas en línea ofrecen préstamos personales para solicitantes con puntajes de crédito más bajos. El proceso de solicitud es generalmente rápido y debe conocer su estado de aprobación a los pocos minutos de la aplicación. Si está aprobado, los fondos pueden desembolsarse tan pronto como el mismo día, aunque generalmente toma uno o tres días hábiles.
Dado que hay un número aparentemente interminable de prestamistas, puede ser fácil sentirse abrumado. Los mercados en línea como los prestamistas de buena reputación que ofrecen los mejores préstamos de mal crédito y pueden ayudarlo a reducir su búsqueda.
Comience por precalificado con múltiples prestamistas y comparando tasas y términos. La precalificación le permite medir su elegibilidad y obtener una vista previa de su potencial APR sin afectar su crédito.
Los mejores préstamos personales por mal crédito en 2025
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Bancos o cooperativas de crédito
Lo mejor para: Aquellos que deseen establecerse localmente, califican para una membresía de una cooperativa de crédito o desean obtener un préstamo alternativo de día de pago.
Algunos bancos comunitarios locales considerarán prestar a personas con mal crédito, y pueden ofrecer tasas competitivas de préstamos personales. Aún así, puede ser difícil ser aprobado porque la mayoría de las decisiones de préstamo se basan únicamente en su solvencia e ingresos.
Si ataca en su banco local, es posible que tenga más suerte con una cooperativa de crédito local, siempre que cumpla con todos los requisitos de membresía. Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ser más fácil de calificar que los bancos comunitarios, pero debe convertirse en miembro para pedir prestado. La mayoría tiene requisitos de membresía bastante simples basados en la ocupación, asociación o área de residencia.
Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago (PALS) dirigidos a prestatarios con mal crédito. Los amigos son préstamos de dólar pequeño con un límite de tasa del 28 por ciento, en comparación con los préstamos de día de pago, que pueden tener APR hasta el 400 por ciento.
Aprenda más: Cómo elegir la mejor compañía de préstamos de mal crédito
Pagar aplicaciones de anticipación
Lo mejor para: Personas con cheques de pago constantes que necesitan un impulso rápido a su cuenta bancaria.
Las aplicaciones de Pay Advance están diseñadas para ayudarlo a acceder a su cheque de pago antes de su fecha de depósito esperada. Debido a la naturaleza de este método de finanzas, deberá tener una fuente constante de ingresos. Independientemente de su puntaje de crédito, cuanto más predecible sea su cheque de pago, más probabilidades de calificará para un anticipo.
Un avance de cheque no es un préstamo, y no se cobra intereses. Sin embargo, estas aplicaciones pueden cobrar tarifas de suscripción, expresar tarifas de financiación o solicitar consejos opcionales. Las tarifas pueden parecer pequeñas, pero recuerde que una tarifa de $ 15 por un anticipo en efectivo de $ 500 es equivalente a un APR de casi el 36 por ciento.
Además de cualquier tarifa potencial, tenga en cuenta que obtendrá de sus ingresos futuros cuando use una aplicación Pay Advance. Esto significa que recibirá un cheque de pago más pequeño en su próximo día de pago, potencialmente estableciéndose para necesitar préstamo nuevamente en el futuro.
Préstamos de mal crédito para evitar
Algunos préstamos de mal crédito pueden ser depredadores con tasas de interés irrazonablemente altas y plazos de pago extremadamente ajustados. Estas opciones solo deben usarse como último recurso.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son pequeñas opciones financieras a corto plazo, que generalmente ofrecen hasta $ 500. Es fácil obtener la aprobación de estos productos, incluso si tiene mal crédito, pero hay inconvenientes significativos: pagará un APR considerable, a veces más del 400 por ciento, y solo tendrá una ventana corta para pagar lo que debe.
Un desafío que los prestatarios pueden enfrentar con un préstamo de día de pago es pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento, que generalmente es el próximo día de pago. Desafortunadamente, esto a menudo conduce a aún más tarifas y un ciclo de deuda de alto interés perpetuo que puede ser muy difícil de terminar. A pesar de su conveniencia, los préstamos de día de pago solo deben considerarse después de agotar todas las demás opciones.
Aprenda más: Préstamos de día de pago versus préstamos a plazos: ¿Cuál es la diferencia?
Préstamos de título
Los préstamos para el título del automóvil se adaptan a los prestatarios con puntajes de crédito deficientes y son relativamente fáciles de calificar porque usan su automóvil como garantía. Debe ser dueño de su automóvil en su totalidad, lo que significa que no tiene un préstamo para automóviles, para calificar.
En la mayoría de los casos, realizará pagos mensuales igual durante un período establecido, generalmente hasta seis meses. Este tipo de préstamo es arriesgado ya que usa su vehículo para asegurarlo. Si te atrasas en tus pagos, tu prestamista podría recuperar tu auto. Y aunque el APR puede ser más bajo que un préstamo de día de pago, todavía es mucho más alto que otros préstamos por mal crédito.
Préstamos a plazos de alto interés
En general, un APR del 36 por ciento se considera la línea divisoria entre un préstamo asequible y uno inasequible. Algunos prestamistas de cuotas imponen APR del 200 por ciento o más a los prestatarios con mal crédito.
Por ejemplo, los oploans presenta un APR máximo de 195 por ciento, mientras que un APR desde el aumento puede ser tan alto como 299 por ciento. Si bien estos préstamos son menos riesgosos que un préstamo de día de pago debido al período de reembolso prolongado, pagará un precio considerable.
Supongamos que necesita pedir prestado $ 3,000, y está aprobado para un préstamo con un APR del 199 por ciento. Su pago mensual será de $ 243, y durante el plazo de reembolso de 18 meses, pagará $ 6,490 en intereses además del monto inicial del préstamo. Su préstamo de $ 3,000 costará la friolera de $ 9,490 al final.
Cómo calificar para un préstamo con mal crédito
Los préstamos personales tradicionales pueden ser difíciles de calificar, pero es posible obtener un préstamo personal con mal crédito. Para ponerse en una buena posición, verifique los requisitos del prestamista y considere esperar si puede.
- Mejora tu crédito. Si sus necesidades de préstamos no son urgentes, concéntrese en mejorar su puntaje de crédito. Mejorar su perfil de crédito antes de aplicar puede aumentar sus posibilidades de aprobación y asegurarle una mejor tasa de interés.
- Solicite con un cosignador o co-preparador. Pedirle a un cosignador o co-preparador de soltería que solicite usted puede mejorar su elegibilidad y ayudarlo a calificar para una tasa de interés asequible. Pero tenga en cuenta que si tiene mal manejo del préstamo, afectará negativamente su crédito y potencialmente dañará su relación.
- Considere un préstamo asegurado. Los préstamos asegurados están respaldados por garantías, como una cuenta de ahorro o propiedad, reduciendo el riesgo para el prestamista. Esto hace que los préstamos asegurados sean más fáciles de calificar, y esta forma de financiamiento generalmente tiene tasas significativamente más bajas.
- Comprar alrededor. Para asegurar la mejor tarifa y los términos posibles, tómese el tiempo para comparar al menos tres prestamistas diferentes, ya que las ofertas pueden variar significativamente. Mientras Investigación de prestamistas de préstamos personalespreste mucha atención a las tarifas, términos y tarifas para obtener el mejor trato posible para su situación financiera.
Conocer los riesgos
Los prestamistas que brindan préstamos a personas con mal crédito pueden cobrar tarifas y tasas de interés más altas. Es importante comprender completamente los costos asociados con el préstamo y asegurarse de que pueda realizar pagos oportunos.
Final
Los préstamos de mal crédito pueden ayudarlo a salir de un enlace financiero, pero a menudo son más costosos que los préstamos personales, por lo que toma prestado con precaución.
Familiarícese con cada opción y los beneficios y inconvenientes de los préstamos de mal crédito, y obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas para encontrar la oferta de préstamos más competitiva. Dependiendo de los términos del préstamo, podría ser mejor reducir los gastos para liberar fondos, solicitar una tarjeta de crédito o encontrar otras alternativas de préstamos de mal crédito.
