La deuda de la tarjeta de crédito está en su punto más alto: $ 1.2 billones, según la Reserva Federal de Nueva York. Y de acuerdo con el 2025 de Bankrate que se ocupa de la encuesta de deuda, el 64 por ciento de los prestatarios que llevan un saldo de tarjeta de crédito mes a mes han retrasado o evitado otras decisiones financieras como resultado de su deuda con tarjeta de crédito.
A pesar de las campanas de alarma, los estadounidenses continúan dependiendo del plástico en sus billeteras para cubrir emergencias e incluso perseguir recompensas de viaje. Como cualquier producto financiero, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta que valga la pena, si lo usa bien. Pero para demasiados estadounidenses, las tarjetas de crédito son un ancla alrededor del cuello.
La ilusión es mantener a los consumidores en la deuda de la tarjeta de crédito
El camino hacia las tarjetas de crédito máximas está pavimentada con buenas intenciones de pago. Nadie se propone llevar un saldo de tarjetas de crédito o máxima su línea de crédito, pero con el aumento de los costos y otros factores económicos en juego, los estadounidenses están teniendo un tiempo cada vez más desafiante que llega a fin de mes. Ingrese la tarjeta de crédito, una forma práctica de pagar esa factura y retrasar el costo. Pero antes de que te des cuenta, el saldo de tu tarjeta de crédito está fuera de control.
Los datos confirman esto: los estadounidenses no están pagando sus saldos en su totalidad cada mes. De hecho:
Puedo sonar como un récord roto, pero mi mensaje a los consumidores con deuda de tarjetas de crédito y los puntajes de crédito en picado es: Consolidar sus tarjetas de crédito y dejar de usarlas. Ni siquiera te aferres a uno.
«Pero Denny, recibo recompensas de viajes y dinero gratis cuando hago compras», te escucho decir.
Claro, las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser atractivas, y cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden incluso ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Pero para la mayoría, esos beneficios no valen el costo. Si lleva un saldo, está pagando intereses y las tasas pueden ser altas: la tasa de tarjeta de crédito promedio es superior al 20 por ciento. Ese costo niega cualquier beneficio de las recompensas que pueda ganar. Y además, si tiene que gastar dinero para obtener las recompensas, no son libres.
Pregunta del mes: ¿Cómo me salgo de la tarjeta de crédito Tirm-Round?
Idealmente, pagaría los saldos de su tarjeta de crédito utilizando una estrategia de pago de deuda como la bola de nieve o el método de avalancha, y luego reevaluar sus hábitos de gasto para evitar quedarse atrapados nuevamente en el ciclo de la deuda. Pero si su presupuesto es demasiado ajustado para acomodar fondos adicionales hacia la deuda, considere lo siguiente:
No use una tarjeta de transferencia de saldo
Este es el consejo de consolidación, y me rasco la cabeza cada vez que lo escucho. Pagar el saldo de una tarjeta de crédito con una nueva tarjeta de crédito lo mantiene en la deuda de la tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser valiosas, particularmente las que vienen con un APR introductorio del 0 por ciento, pero si tiene dificultades con la deuda de la tarjeta de crédito, este producto no resolverá su problema.
Pagar los saldos con un préstamo personal en su lugar
Los préstamos personales pueden eliminar el viaje giratorio de la deuda giratoria porque son préstamos a plazos. Tienen tasas de interés fijas, lo que significa un pago mensual predecible y un horario de pago establecido, que le brinda una ruta directa a su fecha de pago en el pago.
Para minimizar el costo de interés, elija el más corto préstamo de consolidación de deuda término que puede pagar. Una calculadora de préstamos personales puede ayudarlo a comparar los costos mensuales y generales de varias opciones de préstamos.
Considere usar comprar ahora, pagar más tarde
Compre ahora, paga las aplicaciones más tarde (BNPL) Obtenga una mala reputación porque pueden ser una forma más de gastar en exceso. Sin embargo, tienen tres grandes ventajas sobre las tarjetas de crédito:
- Debe pagarles en un horario de pago establecido: no hay una opción de pago mínimo.
- Su relación de utilización de crédito no tendrá un éxito ya que no es una deuda girada.
- No pagará ninguna tarifa o interés por las opciones de pago más cortas.
La próxima vez que busque una tarjeta de crédito para realizar una compra, pregúntese si un préstamo BNPL podría adaptarse mejor a sus necesidades. Pueden ser una buena manera de retrasar el costo total de una compra sin pagar intereses, si Estás seguro de que puedes hacer los pagos.
Pero al igual que sus tarjetas de crédito, ejerce precaución y solo use préstamos BNPL cuando sea realmente necesario. Después de todo, no es una buena idea endeudarse por un burrito.
Las tarjetas de crédito causaron mucha angustia en mis días de hipoteca
Siempre fue la misma historia: cuando un cliente estaba decepcionado o enojado porque no calificaron para ese humo bajo tasa hipotecaria Había citado por teléfono porque su puntaje de crédito era demasiado bajo, sabía lo que encontraría en su informe de crédito.
Tarjetas de crédito con saldos. A veces, el prestatario recientemente (pero no recientemente) había pagado las tarjetas con anticipación de solicitar una hipoteca, o tal vez simplemente habían aumentado el saldo para obtener recompensas de viajes o reembolsos. De cualquier manera, el resultado fue el mismo: una caída de puntaje de crédito que redujo su tasa hipotecaria a la estratosfera.
Los clientes de Refinance tuvieron que esperar y las tarifas de esperanza se mantuvieron bajas, o tengan un bifurcado en efectivo adicional para comprar su tarifa. Los clientes de compra sintieron el apretón de una tarifa más alta en su presupuesto, lo que redujo su poder adquisitivo. En el peor de los casos, la deuda de la tarjeta de crédito y el posterior impacto de puntaje crediticio pusieron a la construcción de viviendas fuera del alcance.
De cualquier manera, fue un escenario completamente prevenible que solo profundizó mi defensa para usar tarjetas de crédito con moderación, especialmente si está planeando una futura compra de vivienda o refinanciamiento.
La última palabra de Denny, su BFF (mejor amigo financiero)
La mejor manera de evitar la tarjetas de crédito Merry-Go-Round es no subirse en primer lugar. Pero si ya está atrapado en el ciclo de deuda giratorio, un préstamo personal puede ser una buena manera de detener el viaje y bajar.
La deuda a plazos (como un préstamo personal) puede ser más fácil de pagar. Sabes precisamente cuando terminarás de hacer pagos. No afecta su relación de utilización de crédito (aunque afecta su puntaje de crédito de otras maneras). Y no será penalizado por pagar el «monto mínimo adeudado», aunque siempre puede poner dinero extra para el director para pagar la deuda más rápido.
Algunos usuarios de tarjetas de crédito pueden cobrar un poco aquí y allá, ganar recompensas y pagar el saldo cada mes. Genial. Pero si se encuentra regularmente con un saldo, es hora de detener el tiovivo de la deuda giratoria y encontrar una mejor manera de administrar sus finanzas. Al principio puede ser doloroso, pero los resultados son una billetera más saludable y un usted más feliz.
¿Tienes alguna pregunta para Denny? Envíe un correo electrónico al escritor a dceizyk@bankrate.com.
