Dólares y deudas con Denny: conceptos básicos de presupuesto de regreso a la escuela

Lo encontré divertido, y un poco aterrador, cuando noté decoraciones de Halloween en los estantes al lado de la sección de regreso a la escuela de la tienda de comestibles local la semana pasada. Los fantasmas y los duendes me sonrieron burlonamente, recordándome los días en que experimenté el horror de otra lista de compras escolares.

Aprendí matemáticas estándar en la escuela secundaria y he vivido en el mundo de las matemáticas financieras durante la mayor parte de mi vida adulta. Pero hay otro tipo de matemáticas que aprendes cuando tienes hijos: matemáticas para padres. Al igual que esas brujas de reír activadas por el movimiento en la sección de Halloween, la matemática de los hijos se ríe de manera maníaca ante el asesoramiento financiero estándar.

• Los trozos de sus ahorros de emergencia pueden evaporarse si un diente es astillado en un partido de fútbol.

• El pago de la deuda puede necesitar llevar un asiento trasero a ropa nueva, para que su hijo no use aguas altas porque se disparó dos pulgadas durante la noche.

Las matemáticas de los padres son como hacer un cálculo complejo todos los días Mientras mira el circo. Las reglas de dinero estándar no estaban escritas con mamás y papás en mente. Pero no se preocupe, con un poco de planificación y una cabeza de nivel, puede mantener su cordura y sus ahorros esta temporada de regreso a la escuela.

Las matemáticas de los padres comienzan con la mochila de regreso a la escuela

Si está estresado sobre cómo cubrir la amplia variedad de costos asociados con el año escolar de sus hijos en curso, no está solo. Casi 1 de cada 3 compradores de regreso a la escuela (30 por ciento) dicen que están cambiando la forma en que compran debido a la inflación, según la encuesta de compras de regreso a la escuela de Bankrate. Y el 20 por ciento de los compradores dicen que sentirán una tensión en su presupuesto en esta temporada de regreso a la escuela.

Sí, los precios siguen siendo altos ya que la inflación se niega a moverse. Con el avance de la tecnología y la disponibilidad de libros electrónicos, supuse que al menos los libros de texto deben ser más baratos. Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales aplastaron mi pensamiento de ilusión. En comparación con el año pasado, algunos de los ocupantes de presupuesto más importantes incluyen:

• Libros y suministros educativos: un 9,4 por ciento
• Software y accesorios de la computadora: un 6.1 por ciento
• Ropa para niños: sube 2.1 por ciento

Además de las tarifas estándar de regreso a la escuela, como carpetas de bolsillo y lápices, el año escolar viene con una letanía de otros costos que a menudo se pasan por alto en esta conversación. ¿Alguno de estos costos afectan su billetera?

• Cambio de gas, petróleo y mantenimiento del automóvil: Su papel como conductor de Uber no remunerado viene con costos que crecen exponencialmente con cada actividad extracurricular en la que está involucrado.
• Cumpleaños y vacaciones en el aula: Las limitaciones dietéticas combinadas con el personal pueden dejarte rascándote la cabeza al final de la semana en cómo su factura de comestibles para dos bolsas de golosinas podría ser tan alta.
• Costos de cultivo extracurricular: Esto va más allá de las clases de deportes o de baile. Fui un «papá de baile» durante seis años, y es una cultura del centro de costos que incluye fotos, tarifas de entrada, atuendos a juego, disfraces con temas de canciones y boletos de recitales. Lo mismo ocurre con casi cualquier extracurricular: bocadillos de fútbol, nuevos libros para lecciones de piano, instrumentos de banda y una y otra vez.
• Tutoría o entrenador académico: Si tiene el mismo aspecto acristalado en sus ojos como lo hace su hijo cuando intenta ayudar con su tarea, un tutor le impedirá admitir lo poco que aprendió en las matemáticas, ciencias o inglés de la escuela secundaria. Pero te costará.

Necesitará un fondo flotante para recaudadores de fondos, regalos de apreciación del día (relleno en blanco), físicos deportivos, tarifas de inscripción tardías para los viajes escolares que sus hijos juran que le contaron, la atención de salud mental y las compras de impulso de evasión posterior al trabajo. ¿Cómo se mantiene la cabeza por encima del agua financiera?

Pregunta del mes: ¿Cómo equilibra los presupuestos de regreso a la escuela con matemáticas para padres en la vida real?

Las matemáticas de los hijos y la perfección financiera no son compatibles. Su plan de dinero cambiará tan a menudo como esas marcas de lápiz en la puerta a medida que sus hijos crecen. Se requiere flexibilidad y adaptabilidad.

Así que comencemos con el elefante en la sala financiera: deuda. Claro, evitar nuevas deudas es ideal, pero eso puede no ser realista para muchas familias que viven en cheque de pago en cheque.

Si necesita pedir prestado para configurar a sus hijos para el éxito en la escuela, aquí hay algunas opciones de financiamiento a considerar:

• Préstamos personales: Esta opción viene con tasas de interés fijas, por lo que si tiene buen crédito, puede obtener una tasa de préstamo personal por debajo del 7 por ciento y mantener bajos los costos de los préstamos. Seleccione el término de reembolso más corto que pueda pagar razonablemente, y dado que la mayoría de los prestamistas no cobran penalizaciones por pago anticipado, puede pagar el préstamo temprano si puede. La desventaja: los fondos de préstamos personales se desembolsan como una suma global, que no siempre es ideal para gastos continuos. Intente pedir prestado solo lo que usará para evitar la deuda innecesaria.
• Comprar ahora, pagar más tarde: Este probablemente obtendrá algunos frunciones de los poderes de finanzas personales, pero comprar ahora, el pago más tarde es típicamente una forma sin intereses y sin tarifas de financiar los gastos de $ 800 más o menos sin romper el banco en un fin de semana. Solo asegúrese de poder seguir el cronograma de reembolso (una cuarta parte del saldo que se debe cada dos semanas).
• Tarjetas de crédito: Apuesto a que pensé que las tarjetas de crédito serían las primeras en mi lista, pero las evito por una razón: casi 2 de cada 5 (37 por ciento) titulares de tarjetas han maximizado una tarjeta de crédito o se acercan a ella desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas en marzo de 2022, según la encuesta de utilización crediticia de Bankrate. Si una tarjeta de crédito es realmente la mejor (o única) opción de financiamiento que funciona para su presupuesto, asegúrese de pagar el saldo en su totalidad antes del final del período de declaración para evitar quedarse atascado en la tarjeta de crédito Merry-Go-Round.

Planéelo, no se asuste: construir un presupuesto

Pero si está obligado y está decidido a evitar la deuda, la solución comienza con un presupuesto sólido. Por lo general, comencé mi plan de regreso a la escuela revisando los gastos del año anterior, y luego agregué cualquier costo que sabía que iban. Y debido a que la crianza de las matemáticas requiere adaptabilidad, luego agregué un 20 por ciento, como lo hizo el jefe de Clark Griswold para compensarlo en su bono de fin de año en Vacaciones de Navidad.

Además de revisar su presupuesto familiar existente, considere las siguientes estrategias para estirar su dólar de regreso a la escuela.

• Establezca una cuenta de fondos de hundimiento escolar. Ajustar un poco de dinero durante todo el año en una cuenta de ahorro dedicada para los costos escolares puede ayudarlo a evitar el dolor en el registro de pago. El dinero en su fondo de hundimiento se puede utilizar para cualquier gasto relacionado con la escuela, solo asegúrese de reponerlo durante todo el año.
• Pon una alerta de necesidades de segunda mano. Te sorprendería lo ansioso que podría ser su vecino, primo o compañero de trabajo para descargar ropa y calculadoras gráficas de uso único si planta la semilla sobre los gastos de este año.
• Agrupar el 20 por ciento para la contingencia. Si su presupuesto es de $ 2,000 por gastos recurrentes y predecibles, agregar una línea de línea de $ 400 para los costos de último minuto debería evitar que cave en fondos de emergencia o deslice esa tarjeta de crédito.

El dinero mueve los niños pueden aprender ahora

La educación financiera comienza en casa y es una tarea de los padres importante. La temporada de regreso a la escuela ofrece una gran oportunidad para discutir dinero con sus hijos y establecerlos para el éxito financiero como adultos jóvenes.

• Involucre a su hijo en decisiones de compras. Sé que desafiar a las multitudes en Target y pelear por el último paquete de papel cuadriculado es lo suficientemente estresante, pero este es un momento en que su hijo debería estar ayudando. Comience con un presupuesto de compras y desafíe a su hijo a encontrar sus propios artículos y permanecer dentro del presupuesto.
• Pague a su hijo por sus servicios de contabilidad. Tarea a su hijo con sumar todos los recibos para lo que compró. Calificará sus habilidades matemáticas, les dará una lección para trabajar para ganar y plantar una semilla sobre cuánto cuestan sus necesidades y deseos.
• Configure la competencia de «juegos más baratos». Deje que sus hijos usen sus habilidades en línea innatas (y a menudo superiores) para rastrear la mejor oferta en uno de los artículos más caros en sus listas escolares. La persona que encuentra el precio más bajo recibe una recompensa monetaria o orientada al menú. Enseñará habilidades básicas de compras de precios y es mucho más seguro que jugar los Juegos del Hambre.

La última palabra de Denny, su BFF (mejor amigo financiero)

El asesoramiento financiero básico sigue siendo sólido: mantenga sus tarjetas de crédito vacías, sus ahorros de emergencia completos y su fondo de jubilación fluyendo. Como padres, necesitarás intercambiar la perfección por la practicidad.

Para mí, las matemáticas de crianza son como esas molestas actualizaciones telefónicas. En el momento en que se acostumbra a cómo funciona, obtendrá una actualización y debe resolverla nuevamente.