Moyo Studio/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
La mayoría de los prestamistas de préstamos personales requieren documentos para probar su identidad, ingresos, cuenta bancaria y dirección.
Los prestamistas recopilan información sobre su puntaje de crédito, propósito de préstamo y gastos mensuales para determinar su elegibilidad y términos de préstamo.
Recopilar todos los documentos e información necesarios antes de solicitar un préstamo personal puede ayudarlo a recibir sus fondos más rápido.
Cuando solicita un préstamo personal, los prestamistas solicitan varios documentos para verificar su información personal y financiera antes de tomar una decisión de préstamos. Si bien cada prestamista tiene requisitos únicos de aplicación y elegibilidad, la mayoría requerirá documentación similar.
Saber qué documentos necesita y tenerlos listos antes de presentar una solicitud puede aumentar sus posibilidades de aprobación y ayudarlo a recibir sus fondos más rápidamente.
1. Formulario de solicitud
Todos los prestamistas requieren que complete un formulario de solicitud para ser aprobado para un préstamo. Si está tomando prestado a un prestamista en línea, el proceso se realiza completamente en línea. Si solicita un préstamo personal con su banco o cooperativa de crédito local, es posible que pueda completar la solicitud en persona con un representante bancario.
Es probable que la aplicación se verá ligeramente diferente de un prestamista a otro, pero generalmente solicitará información como:
- Tu nombre completo
- Información del contacto
- Abordar el historial
- Fecha de nacimiento
- Número de seguro social
Deberá elegir el monto del préstamo, responder preguntas sobre el propósito de su préstamo y proporcionar detalles financieros sobre sus ingresos mensuales, facturas y obligaciones de deuda.
2. Prueba de identidad
Los prestamistas deben verificar su identidad para aprobar su préstamo. Por lo general, se requieren dos formas de identificación, y los documentos aceptables pueden incluir su:
- Certificado de nacimiento
- Certificado de ciudadanía
- Licencia de conducir
- Identificación militar
- Pasaporte
- Tarjeta de seguridad social
- Identificación emisada por el estado
El prestamista debe poder leer su identificación: tome una imagen clara con su teléfono inteligente o use un escáner para evitar demoras.
3.
Los prestamistas de préstamos personales confían en sus ingresos para determinar cuánto califica. Debido a que no está obligado a presentar una garantía para respaldar un préstamo personal no garantizado, debe demostrar que tiene un flujo constante de ingresos verificables para ser aprobado.
Si tradicionalmente está empleado, puede verificar sus ingresos con algunos documentos, que incluyen:
- Pague Stubs
- Declaraciones de impuestos
- W-2 y 1099s
- Extracto bancario
- Información de contacto del empleador
Si trabaja por cuenta propia, puede necesitar cualquiera o todos los siguientes documentos:
- Extracto bancario
- 1099 durante los últimos dos años
- Declaraciones de impuestos durante los últimos dos años
Si trabaja para un empleador regular, es posible que pueda acceder a sus trozos de pago y formularios de impuestos a través de la base de datos en línea de su proveedor de nómina. También puede comunicarse con su departamento de recursos humanos o de nómina para obtener ayuda. Los solicitantes independientes pueden necesitar trabajar con un CPA u otro profesional de impuestos para obtener ayuda para reunir los formularios impositivos requeridos.
4. Prueba de dirección
Debe proporcionar pruebas de su dirección e información actuales sobre cuánto tiempo ha vivido allí. Es posible que no califique si se mudó mucho o simplemente se mudó a una nueva área; si se mudó recientemente, es posible que también deba proporcionar información sobre su dirección anterior. Si bien algunos prestamistas pueden requerir documentación específica, generalmente puede usar uno de los siguientes:
- Factura de servicios públicos
- Acuerdo de arrendamiento o alquiler
- Declaración hipotecaria
- Prueba de seguro en su hogar o vehículo
- Tarjeta de registro de votantes
- Recibo de impuestos a la propiedad
- Estado de la tarjeta de crédito o banco
Si necesita confirmar un cambio de dirección, el Servicio Postal de los Estados Unidos ofrece recursos para ayudarlo. Si bien la forma más rápida y fácil de hacerlo es en línea, también puede visitar su oficina de correos local y completar el formulario en persona.
5. Información de la cuenta bancaria
La mayoría de los prestamistas depositarán sus fondos de préstamo directamente en su cuenta, por lo que debe proporcionar información de su cuenta bancaria. También es posible que deba establecer un pago automático a través de su banco para obtener las mejores tasas de préstamos personales.
Si solicita con su institución financiera actual, tendrán su información a mano. Si elige trabajar con un nuevo prestamista, tenga lo siguiente listo:
- Nombre del banco
- Número de enrutamiento
- Número de cuenta corriente
- Su identificación de usuario y contraseña a su cuenta (para verificar su cuenta a través del sistema seguro del prestamista)
Más sobre el acceso a la cuenta bancaria
Los prestamistas a menudo solicitarán que vincule su cuenta bancaria a un sistema seguro para otorgar al prestamista acceso «de solo lectura» a su cuenta. Esto significa que pueden ver y verificar su cuenta, pero no pueden realizar ninguna transacción. Este es un método de verificación estándar y seguro.
Puede optar por no participar, pero deberá verificar su cuenta aceptando pequeños retiros y confirmando las cantidades específicas. Esta opción podría retrasar los fondos de sus préstamos para varios días hábiles, pero puede ser una buena opción si no desea darle al prestamista ningún tipo de acceso a su cuenta.
Otros prestamistas de información usan para aprobar su préstamo
Una vez que solicite, los prestamistas considerarán varios factores al aprobar su préstamo y determinar qué tasa ofrecerle.
Qué hacer antes de aplicar
Para mejorar sus posibilidades de aprobación y garantizar un proceso de solicitud sin problemas, verifique su puntaje de crédito y revise sus informes de crédito antes de solicitar. De esta manera, puede tomar medidas para mejorar su puntaje si es necesario y evitar aplicaciones innecesarias.
Puede aumentar su elegibilidad pagando la deuda de la tarjeta de crédito, disputando errores en sus informes de crédito y agregando un cosignatario solvente.
¿Qué pasa si no tiene los documentos de préstamo requeridos?
Puede que no estés completamente sin suerte. Dependiendo de lo que falta, el prestamista puede ofrecer métodos de verificación alternativos.
Por ejemplo, si no tiene a mano las talas de pago, el prestamista puede contactar a su empleador directamente para confirmar la información de los ingresos o revisar sus extractos bancarios para ver el complejo de depósitos electrónicos. Si sus ingresos se depositan directamente, algunos prestamistas pueden confirmar su información de ingresos a través de su banco.
Dicho esto, no tener los documentos requeridos podría conducir a demoras o negación absoluta. Asegúrese de notificar al prestamista de inmediato si le faltan documentos para determinar si hay formas de solucionar el problema.
Qué hacer si se le niega su solicitud
Aquí hay tres consejos a considerar si su solicitud de préstamo personal se niega:
Obtenga un cosignador, como un amigo o familiar que esté dispuesto a asumir la responsabilidad legal por el préstamo con usted.
- Elija un préstamo personal de mal crédito o un préstamo personal seguro respaldado por garantía como un bote, automóvil, hogar o RV.
Mejore su puntaje de crédito pagando tarjetas de crédito para reducir su relación de utilización de crédito.
Final
Recopilar la información y los documentos que necesitará antes de solicitar un préstamo personal puede ahorrarle tiempo y evitar posibles retrasos en la financiación. Asegúrese de que todo su papeleo sea legible y proporcione documentos lo más rápido posible para acelerar el proceso.
No todos los prestamistas tienen los mismos requisitos, así que asegúrese de conocer los criterios de documentación general antes de solicitar. Al estar preparado, puede aumentar sus posibilidades de aprobación y recibir sus fondos más rápidamente.
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