Control de llave
Los prestamistas que ofrecen préstamos por mal crédito pueden aceptar puntajes FICO tan bajos como 550 o pueden no requerir un puntaje de crédito en absoluto.
Cada prestamista tiene diferentes requisitos de elegibilidad y montos máximos de préstamos.
APRENDEDES, AVANT y LENGENPOINT son tres de los mejores prestamistas por mal crédito debido a sus modelos de préstamos, rangos de APR y términos de reembolso.
Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales entre $ 1,000 y $ 50,000. Si su crédito es pobre, la cantidad para la que califica dependerá de múltiples factores.
También puede enfrentar tasas más altas con un préstamo de mal crédito, lo que puede hacer que su pago mensual sea costoso. Esto hace que sea importante comprar y encontrar las mejores tasas de préstamo de mal crédito disponibles. Dicho esto, hay prestamistas que trabajarán con usted independientemente de su historial de crédito, pero podría limitar la cantidad que es elegible para pedir prestado.
Factores que afectan el monto del préstamo
Cuanto menor sea su puntaje de crédito, menos probabilidades tendrá de calificar para el monto más alto del préstamo anunciado de un prestamista. Sin embargo, los prestamistas aún pueden considerarlo en función de su historial de crédito, sus deudas actuales y sus ingresos para determinar cuánto puede pedir prestado.
Puntaje de crédito e historial
Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para los prestamistas cuando solicita un préstamo. La mayoría considera un puntaje de crédito malo como un puntaje FICO por debajo de 580 o un puntaje de vista por debajo de 601.
Cuando solicite, los prestamistas realizarán una verificación de crédito difícil para ver su informe de crédito. Su informe de crédito alberga toda su información de reembolso e historial de crédito, incluidos los pagos perdidos, cuentas abiertas y su relación deuda / ingreso.
Los prestamistas también evalúan su puntaje de crédito para medir su solvencia sola: cuanto mayor sea su puntaje, más probabilidades tendrá de que se le ofrezca un préstamo más grande. Si solicita un prestamista de mal crédito, podría ser aprobado con un puntaje tan bajo como 550. Aún así, un puntaje de crédito más alto podría significar acceso a más fondos.
Relación deuda / ingreso
Su relación deuda a ingreso (DTI) es el porcentaje de cuánto debe versus sus ingresos. Para calcular su DTI, agregue sus pagos mensuales de deuda, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, pagos de hipotecas y saldos de tarjeta de crédito, y divídalos con sus ingresos mensuales brutos. También puede usar una calculadora de relación deuda / ingreso si no desea hacer los cálculos a mano.
Idealmente, la mayoría de los prestamistas prefieren DTI por debajo del 36 por ciento, pero algunos aceptarán proporciones de hasta el 50 por ciento. Cuanto menor sea su DTI, más confianza tendrá un prestamista en su capacidad de asumir más deuda.
Si su DTI supera el 50 por ciento, considere dedicar tiempo a pagar su deuda existente antes de otorgar otro préstamo. Si necesita el efectivo de inmediato, busque prestamistas que no tengan una especificación DTI o acepten altas proporciones.
Ingresos y otros factores
Los prestamistas que aceptan a los prestatarios con mal crédito generalmente usan aspectos no tradicionales de sus finanzas para determinar cuánto puede pedir prestado. Esto puede tomar la forma de un requisito de ingresos mensual o anual.
A sugerencias, por ejemplo, ofrece préstamos no garantizados de hasta $ 50,000 y no tiene un requisito de puntaje de crédito. Pero tiene un requisito mínimo de ingresos de $ 12,000. Además, Upstart, y algunos otros prestamistas, considera su historial educativo junto con su perfil de crédito.
Cosignante o co-preparador
Agregar un cosignador con un crédito bueno o excelente puede persuadir a un prestamista para que lo apruebe por un monto más alto del préstamo. Un Cosigner comparte la responsabilidad legal de pagar el préstamo con usted. Cuando tiene un cosignador, el prestamista sabe que si pierde un pago, todavía tiene una forma alternativa de obtener el dinero que se debe.
No todos los prestamistas le permiten agregar un cosignador a su solicitud de préstamo. En cambio, solo pueden permitirle postularse con un copestro. Un copestro, a diferencia de un cosignador, tiene derecho a acceder a los fondos de préstamos personales. También comparten la responsabilidad de pagar el préstamo.
Si desea utilizar un cosigner o co-preparador, consulte el sitio web del prestamista o con su servicio al cliente antes de solicitar.
Los tipos de préstamo más fáciles para obtener con mal crédito
Hay alternativas de préstamos personales disponibles si no califica para otras opciones. Aunque estos pueden ser los préstamos más fáciles de obtener si tiene mal crédito, tienen riesgos. Debe tener cuidado con las altas tasas de interés y las tarifas a menudo asociadas con préstamos de día de pago y préstamos sin comprobación de crédito.
- Préstamos de emergencia: Muchos préstamos de emergencia a menudo tienen una alta tasa de interés y tarifas si su puntaje de crédito es deficiente.
- Préstamos de día de pago: Debido a la regulación mínima, los préstamos de día de pago a menudo tienen tasas de interés y tarifas de triple dígitos. Deberías considerarlos como un último recurso.
- Préstamos sin crédito: Un préstamo sin comprobación de crédito es otra opción de último resort. Este tipo de préstamo está hecho para personas con mal crédito, y los APR y las tarifas pueden ser extremadamente altos.
¿Debería sacar un préstamo personal si tiene mal crédito?
Algunos tipos de préstamos de mal crédito son más riesgosos que otros, y un préstamo personal de mal crédito puede ser el menos riesgoso de sus opciones. Tienen largos períodos de reembolso, y el APR alcanza el 35.99 por ciento. En comparación, solo tiene dos semanas para pagar un préstamo de día de pago y APRS puede exceder el 650 por ciento.
Dónde obtener un préstamo con mal crédito
Incluso cuando tiene un puntaje de crédito deficiente, hay muchos lugares para obtener un préstamo personal de mal crédito. El potencial de altas tarifas y una alta tasa de porcentaje anual (APR) hace que sea importante comparar los prestamistas de mal crédito y encontrar los mejores términos de préstamo posibles.
Puede encontrar préstamos personales de mal crédito en línea. Los prestamistas como Upstart, Avant y LendingPoint ofrecen precalificación, lo que le permite obtener una vista previa de sus posibles tarifas sin dañar su puntaje de crédito. Pero si bien sus tarifas mínimas son bajas, es probable que reciba un APR más alto si no intenta mejorar su puntaje de crédito antes de postularse.
| Prestador | Rango de abril | Monto del préstamo | Plazo de préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| Advenedizo | 6.60%-35.99% | $ 1,000– $ 50,000 | 3 – 5 años | Sin requisito |
| Avant | 9.95%-35.99% | $ 2,000– $ 35,000 | 2 – 5 años | 550 |
| Punto de préstamo | 7.99%-35.99% | $ 1,000– $ 36,500 | 2 – 6 años | 600 |
Final
Los préstamos por mal crédito pueden permitirle pedir prestado entre $ 1,000 y $ 50,000. Ser aprobado para un préstamo personal con mal crédito puede ser difícil, pero no es imposible. Busque prestamistas que se especialicen en prestatarios de crédito deficientes o utilicen un co-firmante calificador para aumentar sus posibilidades de ser aprobado.
Si bien puede parecer tentador aplicar cuando encuentra un prestamista para el que califica, lea primero los términos y condiciones para verificar las tarifas o requisitos ocultos que no se anuncian en línea. Además, si el prestamista ofrece precalificación, pruébelo antes de comenzar una aplicación.
