¿Cuáles son los préstamos personales no convencionales?

Si ha tratado de pedir dinero prestado a una tasa de interés razonable de un prestamista tradicional, pero fue denegado debido al crediticio limitado, los ingresos o el historial de empleo, la última generación de prestamistas de préstamos personales podría ayudar. Estos llamados «préstamos personales no convencionales» podrían ser su mejor oportunidad para obtener una tasa de interés razonable y ventajas únicas.

¿Cuál es un préstamo personal no convencional?

Como un tradicional préstamo personalun préstamo personal no convencional le permite pedir prestado una cantidad fija de dinero de un prestamista. Deberá pagar el préstamo, más los cargos de intereses, dentro de un plazo acordado. Los fondos prestados se pueden utilizar para las próximas compras, como reparaciones de automóviles o facturas médicas, o para consolidar la deuda de alto interés.

Los préstamos personales no convencionales provienen de fuentes no tradicionales, como prestamistas en línea y mercados de préstamosque puede centrarse en factores no estándar para evaluar su aplicación. En consecuencia, podría ser aprobado para su financiación, incluso si no califica en un banco de renombre.

¿Cómo funcionan las aprobaciones de préstamos personales?

El prestamista realiza un Consulta de crédito suave y analiza la información en su aplicación, incluida su relación deuda / ingreso (DTI), para determinar si califica para un préstamo. Si está precalificado, el prestamista compartirá su tasa de porcentaje anual potencial (APR) y los términos del préstamo que puede ofrecer

Si elige avanzar con la solicitud, los prestamistas realizan una «atracción difícil» en su historial de crédito y podrían pedirle documentación adicional para tomar una decisión final.

Los prestamistas de préstamos personales no convencionales también evalúan su solvencia y DTI, pero pueden sopesar esos factores de manera diferente. También pueden aprobarlo en función de consideraciones como su carrera o título universitario.

Prestamistas de préstamos personales únicos

Si estás buscando un préstamo de mal créditoAvant, LendingPoint, Upstart y Best Huevo pueden valer la pena considerar. Cada uno tiene sus propios requisitos de elegibilidad y criterios de suscripción, pero estos prestamistas generalmente trabajan con prestatarios bajos o sin crédito.

Para encontrar el Las mejores tasas de préstamo personal Para usted, compre y consultan con al menos tres prestamistas.

Avant

Ofertas de avant préstamos no garantizados Para los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 550, lo que lo distingue de la mayoría de los otros prestamistas que requieren puntajes a mediados de los 600 o mejor. Los montos de préstamos disponibles varían de $ 2,000 a $ 35,000, y puede elegir un término tan corto como 24 meses para ahorrar un paquete en intereses. Avant puede depositar sus ingresos de préstamo tan pronto como el siguiente día hábil después de la aprobación.

Pero como la mayoría de los prestamistas que atienden a los prestatarios malhumorados, Avant cobra una tarifa de administración de hasta un 9,99 por ciento. Esta tarifa se deduce del monto del préstamo antes de recibir fondos; es posible que deba pedir prestado un préstamo más grande que el planeado para cubrir esta tarifa. Cuenta con eso en su presupuesto antes de aceptar una oferta de préstamo.

Punto de préstamo

LendingPoint trabaja con prestatarios que se consideran «casi primos» con puntajes en los años 600. El prestamista utiliza un software que mira más allá de su puntaje de crédito para evaluar su solicitud y determinar los términos ideales de préstamo.

Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 36,500, y LendingPoint ofrece términos de reembolso de hasta seis años. Para el contexto, la mayoría de los prestamistas limitan los términos a los cinco años. Dependiendo de dónde viva, puede enfrentar un tarifa de origen de hasta el 10 por ciento.

Advenedizo

Upstart utiliza IA para determinar si es una buena opción para un préstamo. Considera su nivel de educación, área de estudio e historial de empleo al evaluar su aplicación. El prestamista afirma que su modelo de suscripción da como resultado tasas más bajas y un mayor porcentaje de solicitantes aprobados. No solo Upstart no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, sino que también considera a los prestatarios que no tienen suficiente historial crediticio para generar un puntaje.

Sin embargo, las tarifas y las tarifas pueden ser altas. Si tiene mal crédito o es nuevo en los préstamos, puede esperar tasas tan altas como 35.99% y una tarifa de origen de hasta el 12 por ciento del monto de su préstamo.

El mejor huevo

Los prestatarios pueden obtener préstamos entre $ 2,000 y $ 50,000 a través de Best Egg. Mientras que la mayoría de los prestamistas solo ofrecen préstamos no garantizados basados ​​únicamente en su solvencia y prometen pagar, Best Egg también ofrece préstamos personales asegurados. Al respaldar su préstamo con garantía, el riesgo para el prestamista se reduce y es más probable que apruebe su solicitud u ofrezca un APR más bajo.

Pero los préstamos asegurados vienen con riesgos: si se atrasa en sus pagos o por incumplimiento del préstamo, el prestamista puede confiscar su garantía para pagar la deuda. Antes de aceptar un préstamo garantizado, asegúrese de tener un plan de pago sólido. El mejor huevo permite dos tipos de colaterales: tu Equidad del vehículo y los accesorios de su hogar (para propietarios).

Beneficios y inconvenientes de préstamos personales no convencionales

Como cualquier producto financiero, los préstamos personales no convencionales tienen pros y contras. Esto es lo que debe considerar si está considerando obtener un préstamo no convencional.

Beneficios de un préstamo personal no convencional

• La garantía no siempre es necesaria: Los prestamistas no convencionales proporcionan una alternativa segura a los préstamos de día de pago que no requieren garantías.
• Precios transparentes y tarifas de préstamo: Los prestamistas acreditados comparten sus tarifas y tarifas de origen por adelantado. Incluso puede ser precalificado para obtener una vista previa de su tarifa sin una extracción de crédito duro.
• Más fácil de ser aprobado con bajo o ningún crédito: Los prestamistas que financian préstamos personales no convencionales generalmente se dirigen a prestatarios de crédito justo. Algunos incluso ofrecen préstamos personales para aquellos con malos o sin crédito.

Descartos de un préstamo personal no convencional

• Tasas y tarifas de interés más altas: Su APR será más alto que si hubiera trabajado en Mejorando su crédito antes de solicitar cualquier préstamo. Dependiendo de su puntaje de crédito, ingresos y DTI, puede pagar hasta un 35.99 por ciento de APR. Algunos prestamistas también cobran tarifas de origen hasta el 12 por ciento del monto de su préstamo
• Sin servicio en persona: Muchos prestamistas no convencionales operan completamente en línea, lo que significa que tendrá que realizar todos los negocios por correo electrónico o teléfono.

¿Cuáles son los requisitos de puntaje de crédito para préstamos no convencionales?

A pesar de que algunos prestamistas en línea atienden a prestatarios con puntajes de crédito bajos o un historial de crédito corto, la mayoría de los prestamistas no convencionales aún tienen requisitos de crédito que tendrá que cumplir.

Para préstamos personales no convencionales, generalmente necesita un puntaje de crédito justo o mejor para obtener la aprobación por una tarifa competitiva. Un puntaje FICO de 580 a 669 se considera «justo», aunque algunos prestamistas consideran a los prestatarios por debajo de ese umbral. Echa un vistazo a Bankrate Mejor préstamo de crédito justo seleccionas si caes en esta categoría.

Si bien estos prestamistas pueden considerar las métricas de suscripción no tradicionales, como su educación o historial laboral, aún tendrá que demostrar su solvencia acordando una atracción de crédito duro y permitiendo que el prestamista revise su informes de crédito.

Final

Un préstamo no convencional podría ser una opción viable si no puede asegurar los fondos que necesita a través de un banco o cooperativa de crédito tradicional. Ser aprobado para un préstamo Con términos competitivos es posible, y es posible que no necesite proporcionar garantías.

Aún así, hay inconvenientes en estos productos de préstamos. Dependiendo de su situación financiera, es posible que le resulte más sensato buscar a otros alternativas Si necesita efectivo rápido.