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Control de llave
Un préstamo personal de excelente crédito generalmente atiende a los prestatarios con puntajes de crédito superiores a 800.
Los préstamos personales para un crédito excelente se pueden utilizar para grandes gastos, como la consolidación de la deuda, las mejoras en el hogar o el pago de los hitos importantes de la vida como las bodas.
Los beneficios de préstamo de excelente crédito incluyen APR más bajos, mayores montos de préstamos y opciones de reembolso más largas.
Si tiene un crédito excelente, lo que significa un puntaje de crédito de 800 o más, puede esperar tasas más bajas, opciones a más largo plazo y opciones de monto de préstamo más altas para préstamos personales que los prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Experian informa que el 22 por ciento de los prestatarios tienen un excelente crédito, lo que puede traducirse en grandes ahorros en el dinero prestado. Si tiene un puntaje de crédito súper primo y una baja cantidad de deuda, incluso puede encontrar que las tasas son iguales o incluso más bajas que las tasas de préstamo de capital domiciliario.
¿Qué son los préstamos personales para un excelente crédito?
Los préstamos personales para un crédito excelente son préstamos a plazos no garantizados para aquellos con un puntaje de crédito por encima de 800. Si su puntaje de crédito está en este rango, generalmente puede pedir prestado más, pagarlo en términos más largos y disfrutar de costos más bajos que los prestatarios con buenos o justos crédito.
Los prestatarios de excelente crédito pueden tener más probabilidades de usar fondos para mejoras en el hogar o para pagar grandes gastos, como bodas o barcos. Sin embargo, los fondos también se pueden utilizar para fines estándar, como la consolidación de la deuda.
Ganar un excelente rango de puntaje de crédito probablemente significa que siempre realiza sus pagos a tiempo, usa tarjetas de crédito con moderación y tiene un historial sólido de gestión de una variedad de tipos de crédito, incluida la deuda a plazos, como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito. Los prestamistas saben que es probable que pague su deuda y puede recompensarlo por sus habilidades de gestión de crédito al ofrecer una tasa de préstamo personal inferior al promedio.
Los mejores préstamos personales para un excelente crédito
Si tiene un excelente crédito, considere las mejores selecciones de Bankrate para préstamos personales de bajo interés.
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Por qué excelente crédito le brinda mejores términos de préstamo
El beneficio principal del excelente crédito es que los prestamistas competirán por su negocio de préstamos. Saben que las probabilidades de que les devuelvan, según lo acordado, son muy altas. Esto a menudo significa tasas bajas, tarifas bajas o nulas y horarios de reembolso más largos.
Tasas de interés más bajas
Un alto puntaje de crédito puede ayudarlo a calificar para préstamos de bajo interés. Puede calificar para tasas de préstamos personales tan bajas como el 7 por ciento con los prestamistas más competitivos. Su tasa puede ser más alta, dependiendo del término de reembolso que elija y cuánto tome prestado.
Las tasas de porcentaje anual promedio (APR) asociadas con préstamos personales para personas con crédito estelar son típicamente por debajo del 12.50 por ciento. Eso es aproximadamente tres veces más bajo que la tasa promedio del 32 por ciento que pagará por los préstamos de mal crédito.
APR estimado por rangos de puntaje de crédito FICO
| Categoría | Puntaje de crédito | Tasa de interés promedio de préstamo |
|---|---|---|
| Excelente | 720-850 | 10.73%-12.50% |
| Bien | 690-719 | 13.50%-15.50% |
| Promedio | 630-689 | 17.80%-19.90% |
| Malo | 300-629 | 28.50%-32.00% |
| Fuente: Bankrate |
Montos de préstamo más altos
Es posible que pueda pedir prestado $ 100,000 o más con excelente crédito. Eso es significativamente más potencia de endeudamiento que el límite de $ 50,000 que encontrará en la mayoría de los prestamistas justos o de mal crédito.
Todavía tendrá que calificar según sus ingresos y las obligaciones actuales de deuda. El pago podría ser pronunciado teniendo en cuenta que el plazo máximo es de siete años, así que asegúrese de que se ajuste a su presupuesto.
Longitudes a largo plazo
Aplicar con un excelente puntaje de crédito hace que sea más probable que un prestamista extienda los términos más allá del máximo de los prestamistas de más préstamos personales de cinco años. Consulte con su excelente prestamista de crédito para ver si ofrece términos más allá de cinco años si necesita un pago mensual más bajo por un monto de préstamo más alto.
Pero tenga en cuenta que extender su plazo de préstamo significa que pagará más durante la vida útil del préstamo, ya que los intereses tienen más tiempo para acumularse. Por ejemplo, supongamos que necesita pedir prestado $ 10,000 y califica para un APR del 10 por ciento. Si bien un largo plazo de reembolso da como resultado un pago mensual más bajo, pagará significativamente más en general.
36 meses | 60 meses | 84 meses | |
Pago mensual | $ 323 | $ 212 | $ 166 |
Costo de interés total | $ 1,616 | $ 2,748 | $ 3,945 |
En general, es aconsejable seleccionar el término de pago más corto que puede pagar. Use una calculadora de préstamos personales para comprender mejor el impacto del plazo en su presupuesto.
Aprobación más fácil y rápida
Un alto puntaje de crédito facilita que los prestamistas aprueben su préstamo porque ya ha demostrado que es un usuario de crédito responsable. Incluso puede obtener sus fondos de préstamo el mismo día que solicite.
Cómo calificar para préstamos de bajo interés con excelente crédito
Si no ha alcanzado el excelente rango de puntaje de crédito, tome estos pasos para mejorar su crédito.
- Pague todo a tiempo, todo el tiempo. Su historial de pago tiene el mayor impacto en sus puntajes de crédito. Establezca pagos automáticos y mantenga saldos al mínimo para evitar perder un pago.
- Mantenga sus saldos de crédito bajos o pagalos. Llevar altos saldos de tarjetas de crédito reduce sus puntajes de crédito. Idealmente, su relación de utilización de crédito debe ser del 30 por ciento o menos. Eso significa que por cada valor de crédito disponible por valor de $ 10,000, no debe cobrar más de $ 3,000 a la vez. Además del historial de pago, este factor tiene un gran impacto en cuán altos son sus puntajes de crédito.
- No abra muchas cuentas a la vez. Siempre que solicite crédito, su puntaje puede caer ligeramente. Si solicita varias cuentas de crédito diferentes a la vez, su puntaje puede disminuir más rápidamente porque el sistema de puntuación crediticia cree que está tomando un montón de crédito nuevo. Solo solicite crédito cuando realmente lo necesite y evite nuevas cuentas para pequeños descuentos en tiendas minoristas o proveedores en línea.
- Verifique su informe de crédito en busca de errores. Si su puntaje es más bajo de lo esperado, verifique los errores en su informe de crédito. Comuníquese con las agencias de informes de crédito y disputa cualquier error para que puedan eliminarse.
- Mantenga las tarjetas de crédito abiertas. A menos que tenga una razón sólida para cerrar una tarjeta de crédito, intente mantenerla abierta. Las tarjetas de cierre reducirán la edad promedio de sus cuentas de crédito, lo que puede afectar su puntaje. Una estrategia inteligente es poner un cargo pequeño y recurrente en cada tarjeta de crédito y establecer el saldo para pagar automáticamente cada mes. De esta manera, mantiene la línea de crédito activa sin incurrir en nuevas deudas.
Final
Un excelente puntaje de crédito le brinda una amplia gama de opciones de préstamo de préstamos personales para usar. Ya sea que esté financiando una renovación importante en el hogar o financiar una nueva empresa comercial, su historial de crédito ejemplar le brinda más términos de pago y opciones de monto del préstamo para elegir y abre la puerta a tasas más bajas.
