Consolidación de préstamos de día de pago: cómo obtener alivio

Los préstamos de día de pago le permiten acceder a efectivo rápidamente entre cheques de pago. Sin embargo, las tarifas altas y las tasas de porcentaje anual combinadas con los requisitos de reembolso de «Next-PayCheck» pueden ponerlo en un ciclo de deuda difícil de escapar. Los préstamos personales, préstamos de consolidación de deuda en particular, pueden darle acceso a más fondos con períodos de reembolso que oscilan entre dos y cinco años en la mayoría de los prestamistas. Comprender cómo los préstamos personales pueden ayudarlo a consolidar su préstamo de día de pago podrían ponerlo en un curso para libertad de saldos de préstamos de día de pago.

¿Qué es la consolidación de préstamos de día de pago?

La consolidación de la deuda de préstamo de día de pago funciona refinanciando una o de deudas múltiples con un solo préstamo personal, que ofrecerá una tasa de interés más baja y un pago más bajo extendido durante años en lugar de semanas. Los prestamistas ofrecen períodos de reembolso de tan solo 12 meses o hasta 84 meses.

El saldo se puede pagar en cualquier momento sin penalización, y generalmente puede pedir prestado más que con un solo préstamo de día de pago. También puede obtener los fondos rápidamente, a veces el mismo día que solicite. Los APR promedio de préstamos personales son mucho más bajos que los préstamos de día de pago, lo que podría ahorrarle dinero en intereses y tarifas de préstamos de día de pago.

Cómo puede ayudar la consolidación del préstamo de día de pago

La consolidación de préstamos de día de pago puede ayudar a las personas atrapadas en un ciclo de tener que tomar un préstamo de día de pago tras otro solo para cubrir las tarifas de la anterior. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo personal con tasas limitadas al 36 por ciento, a veces incluso con mal crédito – En comparación con el día de pago APRS, que puede ser más alto que 400 por ciento.

Los períodos de pago de préstamos de consolidación de deuda le dan más tiempo entre los pagos, lo que puede ser un gran alivio si es más difícil pagar su préstamo de día de pago cada dos semanas. También se pueden financiar tan rápido como los préstamos de día de pago, lo que significa que el alivio podría estar a solo un día de distancia si califica.

El período de reembolso más largo significa que los intereses tienen más tiempo para construir, por lo que puede terminar pagando más en total de lo que lo haría al pagar los préstamos originales del día de pago con una suma global. Sin embargo, si anticipa que tendría que rodar su préstamo de día de pago varias veces antes de poder pagarlo, un préstamo personal realmente puede ayudarlo a ahorrar.

Números de consolidación de préstamos de día de pago en acción

Digamos que está considerando un préstamo personal para pagar un préstamo de día de pago de $ 500. Tiene mal crédito, pero califica para un plazo de un año con una tarifa de origen del 10 por ciento y un 36 por ciento de APR.

Reparar el préstamo de día de pago de una vez es la opción más barata, pero en este escenario no puede permitirse el lujo de hacerlo. Tendrá que ahorrar en múltiples cheques de pago, rodando el préstamo de día de pago varias veces, si no opta por el préstamo de consolidación de deuda.

Lo que significan los números

• El préstamo personal significa pagos individuales mucho más pequeños.
• Tiene un año para pagar el saldo con el préstamo personal.
• Gastará más de $ 100 más en total durante la vida útil del préstamo que si pudiera pagar su préstamo de día de pago de una vez, pero ahorrará alrededor de $ 75 en comparación con el préstamo de día de pago cuatro veces.
• Puede realizar pagos adicionales con los ahorros para pagar su préstamo personal más rápido, ahorrándole intereses.

¿Debería consolidar sus préstamos de día de pago?

Tiene sentido consolidar préstamos de día de pago si descubre que no puede pagarlos fácilmente con cada cheque de pago. Puede aprovechar los ahorros mensuales adicionales utilizando algunos de ellos para pagar el saldo más rápido. También puede tener sentido agregar algo de dinero a una cuenta de ahorro de emergencia para que no tenga que recurrir a los préstamos en el futuro.

Beneficios de la consolidación de préstamos de día de pago

Si necesita ayuda del préstamo de día de pago, un préstamo de consolidación puede ayudarlo a volver a encaminar sus finanzas. Los préstamos de consolidación de deuda generalmente ofrecen:

• Más bajo Tarifas: aunque algunos préstamos personales vienen con un tarifa de origengeneralmente alrededor del 1 al 10 por ciento del monto del préstamo, a menudo son más baratos que las tarifas cobradas en los préstamos de día de pago.
• Términos de reembolso más largos: Términos de reembolso A menudo varían de uno a siete años en comparación con el término típico de dos a cuatro semanas de préstamos de día de pago.
• Paymen mensuales predeciblesTS: realizará pagos mensuales con una tasa de interés fija, lo que significa que su pago sigue siendo el mismo a lo largo de la vida del préstamo.
• Sin rolloOvers: Un préstamo personal no tiene una característica de reinversión como préstamos de día de pago. Una vez que se realicen sus pagos, ha solicitado uno nuevo si es necesario.

Descartos de una consolidación de préstamos de día de pago

Antes de buscar un préstamo personal para consolidar su deuda de préstamo de día de pago, considere los posibles inconvenientes.

• Elegibilidad: Es posible que no pueda calificar para un préstamo de consolidación de deuda si tiene ingresos limitados o un puntaje de crédito bajo.
• El monto del préstamo mínimo puede ser demasiado alto: Muchos prestamistas de préstamos personales establecen un monto mínimo de préstamo de $ 1,000. Sin embargo, puede pagar el saldo sin penalización si no necesita el dinero extra.
• Puede ser una venda para problemas financieros más grandes: La facilidad de obtener préstamos personales puede convertirlos en un camino fácil para los nuevos ciclos de deuda.

Cómo consolidar préstamos de día de pago

Los pasos de consolidación de préstamos de día de pago son similares a la solicitud de cualquier tipo de préstamo. Sin embargo, deberá actuar rápidamente si desea que el préstamo pague antes de su próximo cheque de pago.

1. Comience el proceso de compra mucho antes de que esté programada para su próxima recuperación del préstamo de día de pago. Puede pasar uno o dos días antes de que se reciban sus fondos después de firmar los documentos.
2. Póngase en contacto con su prestamista de día de pago y pregunte sobre sus requisitos de pago
3. Compre un prestamista que ofrezca préstamos de consolidación de deuda o préstamos personales de mal crédito.
4. Precalificar con al menos tres prestamistas para evitar dañar su crédito.
5. Seleccione el prestamista con los costos más bajos y APR.
6. Solicite con el prestamista y proporcione los documentos que soliciten (generalmente Paystubs, ID e información bancaria).
7. Reciba sus fondos y pague el saldo de su préstamo de día de pago lo más rápido posible.

Alternativas a la consolidación de la deuda de préstamos de día de pago

Si un préstamo personal para la consolidación no es un buen ajuste, pero desea evitar otro rollover de préstamo de día de pago, hay algunas otras opciones disponibles.

Tome un anticipo en efectivo en su tarjeta de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten avanzar en parte de su crédito disponible como efectivo. Un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito puede ser costoso, requiriendo un APR y, a veces, tarifas basadas en un porcentaje de la cantidad de efectivo que necesita. Sin embargo, tendrá una opción de pago mínimo que puede aliviar la presión de pagar todo el saldo del préstamo de día de pago (más tarifas) cada dos semanas.

Reunirse con un consejero de crédito

Si está tomando préstamos de día de pago porque está luchando por pagar múltiples deudas, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y comprar ahora, pagar préstamos posteriores, puede ser hora de considerar algún tipo de alivio de la deuda. Tu local asesoramiento de crédito Las agencias pueden sugerir un plan de gestión de la deuda (DMP). Es posible que puedan ayudarlo a negociar mejores términos en otros préstamos para que no tenga que seguir extendiendo préstamos de día de pago.

Considere los programas de alivio de la deuda

Si tiene al menos $ 7,500 en otra deuda que tiene problemas para pagar, puede valer la pena comenzar a contactar Alivio de la deuda empresas. Es posible que puedan reducir sus pagos mensuales y su saldo, dejando suficiente espacio en su presupuesto para evitar recibir préstamos de día de pago.

Considere la bancarrota

Esto solo se recomienda si su situación financiera se ha vuelto grave. Si está tomando préstamos de día de pago para pagar facturas básicas como los servicios públicos y el alquiler porque su carga de deuda general es demasiado, declararse en bancarrota podría darle alivio. Capítulo 7 La quiebra es un proceso legal Eso implica descargar legalmente algunas o toda su deuda no garantizada. Su puntaje de crédito estará dañado, y puede ser difícil calificar para crédito durante unos años después del alta de bancarrota.

Final

La presión de pagar los préstamos de día de pago con cada cheque de pago puede afectar su bienestar financiero e incluso emocional. Si está atrapado en un ciclo de transferencia de préstamo de día de pago, un préstamo de consolidación de deuda puede romper el ciclo con efectivo rápido que puede pedir prestado con muy poca documentación. Siempre busque asesoramiento de crédito si está en un punto en el que necesita préstamos de día de pago para llegar a fin de mes. Nunca, nunca le pague a una empresa una tarifa inicial, sin importar cuán pequeña sea la tarifa para obtener alivio de la deuda. Los depredadores financieros apuntan a prestatarios angustiados financieramente y hacen promesas que no pueden cumplir. No te enamores.