Terri Graham mide 5 pies y 2 pulgadas de alto, así que si se bajaba de su porche durante la peor inundación de 2023, el agua rodearía su cintura.
La ciudad del norte del estado de Graham en Nueva York sufrió una inundación de 1,000 años el 9 de julio de 2023, y poco después, el gobernador declaró un estado de emergencia. Casi seis pulgadas de lluvia cayeron en unas pocas horas esa noche y causarían más de $ 1 millón en daños a la propiedad.
«Comenzó en una ciudad llamada Bloomfield, ahí es donde comienza la cuenca», dice Graham, que trabaja como gerente de ventas y cuentas para una pequeña empresa cerca de su casa en Canandaigua, Nueva York.
Desafortunadamente para Graham y sus vecinos, su seguro de hogar consideró el evento extremadamente raro «un acto de Dios» que no estaba cubierto por su póliza.
Entonces, sin un seguro, y no queriendo destripar sus ahorros, Graham manejó los aspectos financieros de su emergencia de la forma en que superó otras tres situaciones sorpresa en los últimos años: al tomar prestado un préstamo personal.
Una emergencia imprevista que conduce a un préstamo no garantizado
La tormenta se pronosticó solo dos días antes de llegar. Graham fue entrevistado en las noticias locales sobre el período previo.
«Pensamos que estábamos preparados», dice ella. Y aunque se preparó tanto como pudo con sacos de arena, no detuvo las aguas.
Sin una evacuación obligatoria, Graham y su madre, que no pueden nadar y no pudieron abordar un bote de rescate fuera de la ciudad, en lugar de agacharse. Fueron 10 días sin energía y 12 sin agua potable.
Se perdió comida perecedera en el refrigerador y el congelador. Los electrodomésticos en el sótano, incluido un calentador de agua, horno y panel eléctrico, necesitarían reemplazar. Y Graham necesitaba detener el crecimiento de moho con humidificadores de alta gama y sistemas de purificación de aire.
«No quería salir corriendo y ponerlos en una de mis tarjetas de crédito», dice Graham. Es probable que surgieran otros costos, como la contratación de contratistas, y maximizar una tarjeta de crédito la habría dejado sin fondos.
Pero eso fue para más tarde. En las secuelas inmediatas de la tormenta, Graham y sus vecinos estaban en modo de control de daños. Algunos intentaban conducir sus autos como botes, lo que provocó que las estaciones empujen más agua a casas como la de Graham. Llamó al 911, llamó al departamento de bomberos y vio que todos, de los primeros en responder a sus vecinos, estaban «abrumados».
«Entonces, al principio, estaba pensando: ‘Todo va a estar bien. Bueno, podremos superar esto. No es un problema'», recuerda Graham. «Y luego, cuando los ajustadores de seguros comenzaron a venir y daban la noticia de que estas eran cosas con las que no iban a poder ayudar, fue cuando pensé: ‘Realmente necesito mudarme porque no estoy seguro de cuánto tiempo llevará obtener fondos'».
Pedir prestado un préstamo personal en circunstancias terribles
Graham estima que tres o cuatro días después de recibir las malas noticias de su proveedor de seguros, consideró pedir prestado un préstamo personal.
«Algunas personas podrían haber tenido más ahorros o cosas así, pero no tenía eso para recurrir», dice Graham.
También temía maximizar su tarjeta de crédito o vaciar su fondo de emergencia. Las autoridades locales habían dicho que los cortes de energía podrían abarcar meses.
Graham fue directamente al prestamista en línea Best Egg. Había tomado prestado y pagado tres préstamos personales de la compañía en los años transcurridos desde 2015 y apreciaba su oferta de enmendar sus términos de préstamo si alguna vez se encontraba con dificultades financieras.
Apuesto a que al menos el doble del promedio de la industria en términos de ajustes a los horarios de pago como resultado de las necesidades del cliente. Cuando Covid golpeó y había mucho temor de lo que iba a suceder, construimos una tonelada de programas, y los comentarios positivos que recibimos de los clientes sobre el tipo de estar allí cuando nos necesitaban o cuando pensaban que íbamos a necesitar … teniendo esa flexibilidad cuando las personas estaban en su punto más alto de nerviosismo, creó una gran lealtad con nuestra base de consumidores.
– Bobby Ritterbeck
Presidente, el mejor huevo
| Historial de préstamos de préstamos personales de Graham | ||
| Propósito prestado | Monto del préstamo | |
| Divorcio | $ 6,500 | Graham recuerda haber pagado $ 225 por hora a un abogado que maneja su situación, dentro y fuera de la sala del tribunal. |
| Consolidación de tarjetas de crédito | $ 4,000 | Graham y sus hijas tomaron dos vacaciones, no apreciar completamente los costos por adelantado. «Terminó siendo una de esas cosas como, ‘Oh, vamos a ponerla en la tarjeta. Lo pondré en la tarjeta'», dice Graham. «Y luego fue como, ‘Dios mío, lo puse en la tarjeta'». |
| Vivienda universitaria | $ 5,000 | La hija de Graham cambió de especialización y tuvo que inscribirse en la escuela de verano y necesitaba un alquiler a corto plazo. |
Entonces, con la inundación retrocediendo, Graham fue por estimar el daño, principalmente a su sótano. Después de obtener cotizaciones para artículos y contratistas de boletos más grandes para instalarlos o repararlos, se resolvió en $ 10,000, para que se pagara durante cinco años.
«No quería sacar demasiado», dice Graham. «Tampoco quería dejarme corto, y luego terminaría teniendo que utilizar mis tarjetas de crédito de todos modos».
Qué aprender de la experiencia de préstamo de préstamos personales de Graham
Graham tiene unos tres años restantes en su reembolso de préstamos personales. Ella expresa su confianza en que la prueba de 2023 terminará con un saldo de préstamo cero, como su mejor préstamo de huevos pasados.
Graham dice que está agradecida de que los mejores préstamos de huevo se produjeran justo cuando los necesitaba, ayudándola a evitar la deuda y el daño crediticio de mayor interés.
Con suerte, también puede encontrar lecciones relevantes del viaje de la deuda de Graham.
| Respuesta de Graham | Pregunta para ti | |
| Evite la deuda de la tarjeta de crédito | Graham dice que podría haber sido demasiado Cavalier para poner $ 4,000 en vacaciones familiares en sus tarjetas de crédito. «Entonces, supongo que desearía que al principio hubiera sido un poco más importante sobre eso», agrega. | ¿Usted es exagerado con el plástico en su billetera hasta el punto de que no puede cero su saldo cada mes? |
| Haga crecer su fondo de emergencia | Después de la inundación, Graham dice que tenía miedo de asaltar sus ahorros para el día lluvioso, para que no surjan otros gastos. Hoy en día, ella hace depósitos semanales al Fondo para aislarse aún más de situaciones de emergencia. | ¿Tiene de tres a seis meses o más de gastos ahorrados en una cuenta de ahorro de alto rendimiento para que pueda evitar un préstamo o reducir el monto del préstamo en caso de emergencia? |
| Practicar buenos hábitos financieros | Pedir prestados y pagar tres préstamos personales anteriores ha impulsado el historial de pago de Graham y, a su vez, el puntaje de crédito. Eso ayudó a compensar una relación deuda / ingreso arrastrada a la altura de los préstamos estudiantiles de sus hijas. | Si llega el momento de los préstamos, ¿calificará para las mejores tasas y términos de préstamos personales? |
| Compre el préstamo con menor velocidad | Cuando las inundaciones de su vecindario causaron tanto daño, Graham no tuvo tiempo para un proceso expansivo de compras. Ella obtuvo una tasa de 15.25 por ciento de Best Egg, mucho más baja que las tasas de sus préstamos personales anteriores, pero podría haber obtenido una tasa de interés aún más baja en otro lugar. | ¿Sabe cómo comprar un préstamo personal, incluso con bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y mercados? |
| Elija un prestamista que ofrezca lo que necesita (podría) | Graham valora la flexibilidad de reembolso que ofrece Best Egg. El prestamista trabaja con los prestatarios para ajustar los montos de pago y las fechas de vencimiento para aquellos que repentinamente no pueden pagar sus cuotas mensuales. | Si necesita pedir prestado, ¿qué características del préstamo le importarían más? |
| Ponte el éxito en el reembolso | Graham usa un presupuesto, más las mejores herramientas de huevo para comprender su flujo de efectivo y sentirse más listo para pagar su deuda. | ¿Tiene una fuerte comprensión de cuánto de su dinero entra y sale cada mes, y cómo podría afectar su posible pago de préstamos? |
¿Cuál es tu próximo paso?
Si está considerando un préstamo personal, ya sea para un gasto imprevisto o planificado, considere las experiencias y lecciones de Graham. Pueden ayudarlo a evitar errores comunes de préstamos personales.
Además, si sus finanzas no están en forma ideal, tal vez porque ha tenido una racha de mala suerte, no olvide ser su propia animadora más grande. Como dice Graham: «Solo porque estás financieramente estresado o tal vez estás sintiendo el pellizco, puedes comenzar de nuevo en cualquier momento. Haz un cambio positivo y sigue avanzando, pero date un poco de gracia».
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