Cómo se siente acerca de la deuda depende de los ingresos y el crédito

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Está bien documentado que vivamos en un mundo de severa desigualdad de ingresos y hemos hecho pocos progresos en el cierre del brecha de riqueza racial. Hay un hecho relacionado y igualmente injusto de nuestros tiempos actuales: sus ingresos y crédito determinan cuán fácil (o difícil) es salir de la deuda.

Solo mire la investigación publicada en abril de dos prestamistas nacionales.

1. Santander informó que más de las tres cuartas partes de los estadounidenses de ingresos medios «creen que están en la pista financiera correcta», permaneciendo «actual en sus facturas».
2. Lograr señaló que menos de una cuarta parte (19 por ciento) de sus encuestados que tienen puntajes de crédito de menos de 620 sienten que su deuda es manejable.

No es de extrañar. Cuanto más bajos sean sus ingresos y crédito, menos (buenas) opciones tendrá que obtener de un funk.

Tenemos un problema de desigualdad de deuda

Esto no es exactamente las noticias de última hora, pero parece estar empeorando. Considere que más de uno de cada 10 titulares de tarjetas de crédito (11 por ciento) hicieron solo el pago mínimo hacia su saldo pendiente en el cuarto trimestre de 2024, un desafortunado desde el máximo desde el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia Comenzó a rastrear este punto de datos hace 12 años.

Los ingresos de bajos ingresos no tienen el monopolio de acumular la deuda de la tarjeta de crédito. Pero las personas y las familias de mayores ingresos y créditos tienen más tiempo para planificarlo.

Cualquiera que tenga una deuda significativa y menos ingresos sabe que esperar, tal vez por tasas más bajas, no es una opción realista. Muchos consumidores necesitan soluciones en este momento. Después de todo, la deuda del consumidor está en su punto más alto, particularmente para el segmento de subprime destacado en el Lograr la encuesta.

No todos los prestatarios de alto riesgo informan que luchan

Otra investigación reciente es más optimista. Experian publicó una encuesta de abril que destaca las estrategias utilizadas por los consumidores que pagaron lo que habían considerado anteriormente como deuda «inmanejable»:

• Trabajando un segundo trabajo o segundo trabajo (36 por ciento)
• Empleando el método de pago de la deuda de bola de nieve (26 por ciento)
• Uso de una aplicación de presupuesto (23 por ciento)

«Me alienta la cantidad de consumidores que dijeron que han pagado su deuda inmanejable», dijo Bankrate, director senior de educación pública y defensa de Experian. «En este momento hay mucha incertidumbre, y es fácil concentrarse en los aspectos negativos, pero los consumidores todavía están tomando medidas para alcanzar sus objetivos financieros».

Llámame pesimista, pero el Rosier Encuesta Deja fuera la mención de los puntajes de crédito de sus encuestados (Experian es una oficina de crédito después de todo). Aún así, descubrió que casi una cuarta parte de los encuestados (23 por ciento) informaron una «historia de Cenicienta» de arreglar sus finanzas personales. Además, el 45 por ciento dijo que pagar la deuda mejoró sus vidas.

Qué hacer si estás luchando con la deuda

Por lo tanto, es posible un final feliz, incluso si el arco de su historia depende en gran medida de dónde se encuentre hoy. Si tiene buen crédito, por ejemplo, puede saltar directamente a comprar para un préstamo de consolidación de deuda.

Pagar la deuda con bajos ingresos O el crédito, por otro lado, puede tener ganas de escalar una montaña descalza.

Cuando las personas están abrumadas y a punto de perder los pagos de facturas, a menudo no saben qué pasos tomar, pero la estrategia correcta en ese momento puede marcar una gran diferencia. Queremos que los consumidores sepan que no están solos, y esa ayuda está disponible.

Brad Stroh, cofundador y co-CEO

Considere estos pasos para comenzar:

Marque a sus prestamistas

Si se pierde un próximo pago, o tal vez ya está delincuente, comience la conversación con su prestamista. Explique sus circunstancias y aprenda sobre posibles opciones. El prestamista de préstamos personales descubrir, por ejemplo, permite a algunos clientes que tienen dificultades para disminuir temporalmente sus cuotas mensuales, extender su plazo de reembolso o eliminar un estado de delincuencia al realizar tres pagos seguidos a tiempo.

Como le dice a Bankrate al vicepresidente senior de TransUnion de los préstamos de consumo, Joshua Turnbull, «es lo mejor para todos que tengas esa conversación incómoda con el prestamista. Y creo que las personas a menudo se sorprenden de cuán dispuestos están a trabajar con los prestatarios para encontrar una manera de evitar que eso se convierta en una situación cargada».

Pedir ayuda

Ir solo es más difícil. Entonces, además de llamar a su prestamista o administrador de préstamos, puede consultar a un representante de la agencia de asesoramiento de crédito sin fines de lucro que pueda recomendar un plan de gestión de la deuda o un abogado de deuda que sugeriría liquidación de deudapor nombrar un par de ejemplos comunes.

Actualizar y optimizar su presupuesto

Puede parecer que es demasiado tarde para comenzar a rastrear sus gastos, pero establecer un presupuesto Lo ayudará a organizar sus cuentas de deuda y priorizarlas junto con otros desagües en sus ganancias.

Elija una estrategia de reembolso

Al igual que los encuestados de Experian, que aprovecharon el método de la bola de nieve de la deuda (o pagan su saldo más bajo antes de «bola de nieve» su motivación para pagar saldos más altos), tiene una opción de reembolso buena o menos mínima en algún lugar. Solo tienes que encontrarlo.

Uso de un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de créditopor ejemplo, podría ser un buen primer paso si desea un solo pago mensual y tiene un cosignante o co-preparador ¿Quién puede ayudarlo a calificar para una tarifa más baja?

Permanecer en el camino

El método de bola de nieve podría ser mejor para usted si necesita un recogedor ocasional durante el reembolso. Pero no importa qué ruta elija hacia un equilibrio cero, motíe y manténgase comprometido. Algunos prestatarios han encontrado éxito al recompensarse cada vez que alcanzan un hito de pago, por ejemplo. Lo que sea que funcione para usted, quédese.