Cómo obtener un préstamo personal de $ 40,000

Imagen de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Si bien hay bastantes prestamistas para elegir, la calificación para un préstamo de $ 40,000 puede ser más difícil que con préstamos más pequeños. Comparar prestamistas que ofrecen las mejores tasas de préstamos personales pueden ayudarlo a ahorrar miles de dólares en intereses.

Mejores préstamos personales de $ 40,000

Puede Obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito, banco local, prestamista en línea o prestamista entre pares. Antes de aplicar, compare ofertas de los principales prestamistas para encontrar el préstamo con los términos más competitivos.

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LightStream tiene como objetivo dar las mejores tarifas a aquellos con un historial crediticio sobresaliente y finanzas sólidas. Si no necesita los ingresos del préstamo de inmediato, obtiene hasta 30 días, o 90 días para préstamos para mejoras en el hogar, para diferir la fecha de desembolso y evitar que los intereses se acumulen.

Para las personas que compran la mejor tarifa, LightStream ofrece un programa de ritmo de tarifa: si califica para una tasa más baja en otro préstamo no garantizado con los mismos términos, LightStream puede superar esa tasa en 0.1 puntos porcentuales. Además, este prestamista ofrece un descuento de tarifas generoso por valor de 0.5 puntos para inscribirse en Autopay.

Pros

• Programa Beat Beat
• Descuento automático disponible
• Sin tarifas

Contras

• No hay opción para precalificar
• Se requiere buen crédito
• Alto monto mínimo del préstamo

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Happy Money ofrece préstamos específicamente para la consolidación de la deuda de tarjetas de crédito. Aunque esto puede parecer limitado, si su objetivo principal es pagar la deuda de la tarjeta de crédito, entonces es una excelente opción a considerar.

A diferencia de los muchos prestamistas que limitan las tasas del 35.99 por ciento, las tasas de Happy Money superan por debajo del 30 por ciento. El prestamista también ofrece un pago directo a los acreedores, que optimiza el proceso de consolidación.

Pros

• Ideal para consolidación de la deuda de tarjetas de crédito
• Se asocia con cooperativas de crédito
• Tarifas limitadas

Contras

• No hay prestatarios conjuntos
• No acepta mal crédito
• Proceso de financiación más lento que el promedio

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Sofi es mejor conocido por sus productos de refinanciación de préstamos estudiantiles, pero sus préstamos personales también se encuentran entre los mejores prestatarios de crédito excelentes. No hay tarifas obligatorias de ningún tipo, ni siquiera tarifas tardías. Las tasas de interés son competitivas y los fondos se pueden enviar en su camino tan pronto como el mismo día.

También es uno de los pocos que acepta a los cocinerosos. Agregar un prestatario conjunto con un historial crediticio más saludable que el suyo puede aumentar sus posibilidades de aprobación. O puede ayudarlo a calificar por los $ 40,000 completos en lugar de una cantidad menor.

Pros

• Acepta prestatarios conjuntos
• Tarifas de origen opcional
• Descuento automático

Contras

• No disponible en todos los estados
• Horas de atención al cliente limitadas
• No hay opción de cosignator en préstamos personales

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Best Egg ofrece préstamos no garantizados y asegurados. Asegurar su préstamo con un activo de alto valor como su automóvil o accesorios de vivienda puede ayudarlo a calificar para una tarifa más baja. Los prestatarios de excelente crédito pueden calificar para uno de los APR más bajos del mercado de préstamos personales.

Pros

• Préstamos asegurados y no garantizados disponibles
• Tasas bajas para prestatarios calificados
• Reembolso directo de los acreedores disponibles

Contras

• Tarifa de origen alta
• APR máximo alto
• No disponible en todos los estados

Cómo obtener un préstamo personal de $ 40,000

He aquí cómo avanzar si está listo para dar los próximos pasos para asegurar un préstamo personal de $ 40,000:

1. Revise su crédito. Su perfil de crédito y puntaje juegan un papel importante en sus probabilidades de aprobación y el precio que pagará para obtener un préstamo, especialmente por un préstamo más grande como $ 40,000. Verificar su puntaje antes de presentar una solicitud puede ayudarlo a determinar qué prestamistas son los mejor ajustados.
2. Revise los criterios de elegibilidad. Los prestamistas generalmente miran más allá de su puntaje de crédito para evaluar si su carga de deuda y los ingresos cumplen con sus requisitos.
3. Prestamistas de investigación. Obtenga precalificado con al menos tres prestamistas y compare sus ofertas de préstamos. El mejor préstamo es el que ofrece el costo general más bajo de préstamos con un pago mensual que puede pagar. Puede investigar y precalificar con los prestamistas a través de Bankrate con nuestras listas curadas de prestamistas, como nuestra página sobre las mejores tasas de préstamos personales de buen crédito.
4. Enviar una solicitud de préstamo. Asegúrese de completar el formulario en su totalidad e incluir la documentación solicitada necesaria para recibir una decisión de préstamo.
5. Selle el trato. Si se aprueba, revise los documentos del préstamo y firme para finalizar la transacción.
6. Recibir los ingresos del préstamo. La mayoría de los préstamos se desembolsan electrónicamente a su cuenta bancaria en unos pocos días hábiles.

Requisitos comunes de préstamos personales

Debe cumplir con ciertos requisitos para calificar para un préstamo personal. Si bien cada prestamista establece sus propios estándares de elegibilidad, estas son las métricas que la mayoría revisará antes de tomar una decisión de préstamos:

• Puntaje de crédito: Este número de tres dígitos muestra qué tan bien ha manejado el crédito en el pasado. Para calificar para un préstamo de $ 40,000, generalmente necesitará un puntaje de crédito de 670 o más, o un Cosigner con excelente crédito. Esto se debe a que un monto de préstamo más alto implica un mayor riesgo para el prestamista, por lo que la mayoría limitará grandes cantidades a aquellos con Buenos puntajes de crédito.
• Ingresos suficientes: Debe demostrar que tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo. La mayoría de los prestamistas solicitarán pruebas de ingresos, como un trozo de pago, W-2 o una declaración de impuestos.
• Documentación: Deberá proporcionar una identificación emitida por el gobierno y una prueba de dirección, entre otros Documentos de préstamo requeridospara ser aprobado.
• Relación deuda a ingreso (DTI): Su relación deuda / ingreso ¿Es su total obligaciones de deuda mensuales divididas por sus ingresos mensuales antes de impuestos? Por lo general, cuanto más bajo sea su DTI, mejor. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI por debajo del 36 por ciento, especialmente para mayores montos de préstamos.

Costos a largo plazo de un préstamo personal de $ 40,000

Cuando pida prestado un préstamo personal, pagará el monto del préstamo más intereses y cualquier tarifa aplicable en cuotas mensuales iguales. Las tasas de interés, que se expresan como una APR (tasa de porcentaje anual) en préstamos, incluyen tanto intereses como tarifas y varían según la calificación crediticia, el tipo de préstamo y el prestamista que seleccione.

Supongamos que obtiene un préstamo de $ 40,000 con un APR del 12.5 por ciento, que está cerca de la tasa promedio de préstamos personales. Aquí hay un vistazo a los costos mensuales y generales, dependiendo del plazo del préstamo:

Optar por un plazo de reembolso de seis años significa pagar más de $ 8,000 en intereses adicionales en comparación con un plazo de tres años. Antes de obtener un préstamo, use un Calculadora de préstamos personales Para estimar tanto su pago mensual como sus gastos generales de préstamos.

Cómo determinar si necesita un préstamo de $ 40,000

Tomar un préstamo de $ 40,000 significa asumir un pago mensual considerable durante años y arriesgar daños por puntaje de crédito si no puede seguir el ritmo. Antes de solicitar, evalúe por qué necesita los fondos y determine si es una necesidad urgente o si puede esperar y ahorrar.

Aquí hay algunos casos en los que un préstamo de $ 40,000 podría tener sentido:

• Tiene una verdadera necesidad y desea desarrollar su puntaje de crédito. Historial de pago es el componente más significativo de su puntaje de crédito. Al realizar pagos oportunos de préstamos, puede mejorar su salud de crédito a largo plazo. También podría mantener facturas médicas u otros grandes gastos fuera de los colecciones.
• Obtendrá un retorno del dinero. Completar proyectos de mejoras para el hogar a menudo es costoso, pero las remodelaciones de la cocina, las conversiones de sótanos y las mejoras de eficiencia energética pueden aumentar el valor de su propiedad. Un préstamo de mejoras para el hogar de $ 40,000 le permite evitar atar el capital doméstico, como lo haría con un HELCO, y a menudo es suficiente para completar grandes proyectos domésticos.
• Puede ahorrar dinero en intereses. Si está luchando contra la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés, sacando una préstamo de consolidación de deuda Podría ahorrarle cientos, si no miles, de dólares en intereses, dependiendo de su tarifa. Su ahorro es significativo si lleva una gran carga de deuda como $ 40,000. Esto puede hacer que sea más fácil pagar su deuda más rápido, además de disminuir su relación de utilización de créditoque puede mejorar su puntaje.

Si decide otorgar un préstamo personal, asegúrese de saber cuánto debe cada mes y tener un plan para devolverlo. También debe tener los medios para pagar cómodamente los pagos mensuales.

Alternativas para pedir prestado un préstamo personal de $ 40,000

Puede encontrar que sacar un préstamo personal de $ 40,000 no es lo mejor para su interés. Si es así, aquí hay algunas alternativas a considerar que podrían funcionar mejor para usted:

• Préstamo de capital domiciliario: Puede pedir prestado contra el patrimonio en su hogar y pagar los ingresos del préstamo con el tiempo a través de un pago mensual fijo. A pesar de la tarifa competitiva que ofrecen estos préstamos, están asegurados, lo que significa que podría perder su hogar si está por defecto, y los tiempos de financiación son más lentos.
• Línea de crédito de capital doméstico (HELOC): Al igual que una tarjeta de crédito, un HELOC le permite acceder a una línea de crédito giratorio en lugar de recibir los ingresos en una suma global. Los prestamistas solo cobran intereses sobre lo que pide prestado, pero la tasa es variable. Además, corre el mismo riesgo de ejecución hipotecaria si se retrasa en los pagos.
• 401 (k) préstamo: Si tiene ahorros suficientes en su 401 (k), puede optar por pedir prestado a su fondo de jubilación. No tendrá que someterse a una verificación de crédito y tendrá cinco años para pagar el préstamo. Pero un préstamo 401 (k) puede ser arriesgado: si cambia de trabajo o se cancela, debe pagar la deuda en su totalidad antes del próximo día de impuestos.
• Ahorros personales: Si puede cubrir el gasto o la compra por su cuenta, evitará préstamos aros, pagos mensuales de préstamos e intereses. Este enfoque es ideal si el tiempo está de su lado y puede ahorrar.

Final

Al considerar un préstamo personal de $ 40,000, piense en el costo total del préstamo y si el costo vale la pena. Aunque cada prestamista tiene sus propios requisitos, es probable que necesite un crédito sólido y un ingreso alto y estable para calificar para un préstamo de ese tamaño.

Crunde los números con la ayuda de una calculadora para asegurarse de no pedir prestado más de lo que puede permitirse el lujo de pagar cómodamente. Investigue sus opciones cuidadosamente y compare las ofertas de múltiples prestamistas para encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.