Cómo obtener un préstamo personal de $ 30k: nuestros principales prestamistas

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Es posible que necesite $ 30,000 para un gran gasto médico, un importante proyecto doméstico o una compra de lujo más grande. Afortunadamente, los préstamos personales de $ 30,000 son bastante comunes. Una amplia variedad de prestamistas ofrece préstamos personales de $ 30,000, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Dado que este es un préstamo más grande, es probable que necesite muy buen crédito o un cosignador para obtener el préstamo si tiene mal crédito. Sin embargo, comprar y precalificar puede ayudarlo a obtener la mejor tarifa para su situación.

Los mejores préstamos personales de $ 30,000

Diferentes prestamistas pueden tener mejores tasas o términos, o pueden satisfacer mejor a ciertos puntajes de crédito. Por ejemplo, los bancos tienden a tener requisitos más estrictos que las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea.

Los prestamistas en línea tienden a ser más indulgentes, pero si su crédito necesita trabajo, su préstamo puede tener tasas y tarifas más altas. Dicho esto, aquellos con excelente crédito podrían recibir una tasa baja.

Aquí hay algunas opciones a considerar al comprar un préstamo personal de $ 30,000.

Vista de Bankrate

Lightstream, un prestamista en línea, tiene algunas de las mejores tarifas de la industria. El prestamista es el más adecuado para aquellos con excelente crédito y finanzas sólidas. Los préstamos LightStream se pueden usar para prácticamente cualquier propósito, y los prestatarios pueden recibir los fondos tan pronto como se apliquen el mismo día. Este prestamista también es uno de los pocos que no cobra tarifas, lo que hace que sus préstamos cuestan menos que la mayoría.

Pros

• Tasas bajas con el programa de ritmo de tarifas
• Sin tarifas
• Financiación del mismo día

Contras

• Sin precalificación
• Se requiere buen crédito
• Se necesita un historial de crédito largo

Vista de Bankrate

Si su crédito no está en condiciones de menta, puede ser más fácil calificar para un préstamo personal de $ 30,000 con actualización. Tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo más bajo de solo 580, pero aún más notablemente, ofrece préstamos conjuntos y garantizados. Esto podría facilitar que los prestatarios con crédito imperfecto obtengan un préstamo grande con una tasa competitiva.

Sin embargo, pagará una tarifa de origen de hasta 9.99 por ciento, y puede esperar tasas tan altas como 35.99 por ciento si tiene un puntaje de crédito bajo.

Pros

• Disponible para los prestatarios con mal crédito
• Préstamos conjuntos disponibles
• Opción de pago directo a los acreedores

Contras

• APR máximo alto
• Tarifa de origen alta

Vista de Bankrate

SOFI ofrece préstamos personales de $ 30,000 con términos de reembolso de hasta siete años. Tiene tasas de interés competitivas con cero tarifas obligatorias, pero para calificar para su tasa más baja, es posible que deba aceptar una tarifa de origen opcional de hasta el 7 por ciento. Los prestatarios pueden obtener los fondos tan pronto como se aprueben el mismo día, por lo que SOFI puede ser una buena opción en un crujido.

Pros

• Financiación del mismo día
• Opción de cojerador
• No se requieren tarifas

Contras

• Debe pedir prestado al menos $ 5,000
• No disponible en todos los estados

Vista de Bankrate

El advenedizo puede ser una buena opción para aquellos con poco o ningún historial crediticio. En lugar de considerar solo su puntaje de crédito, el prestamista también evalúa factores alternativos, como los antecedentes de carrera y educación. Dicho esto, la tasa de interés de alta gama de Upstart es alta y cobra tarifas de origen de hasta el 12 por ciento del monto de su préstamo, por lo que si tiene mal crédito o es nuevo a crédito, su préstamo puede ser costoso.

Pros

• Puede calificar con no o mal crédito
• APR mínimo bajo
• Opción de precalificación

Contras

• APR máximo alto
• Tarifa de origen empinada
• Solo dos opciones de plazo de reembolso

Cómo obtener un préstamo personal de $ 30,000

El proceso para obtener un préstamo de $ 30,000 es similar a la solicitud de la mayoría de los otros tipos de préstamos. Para optimizar el proceso, reúna sus documentos de verificación de ingresos e identidad antes de solicitar.

1. Revise su crédito. Esto ayudará a reducir la lista de prestamistas a aquellos que pueden ofrecer préstamos para su situación.
2. Precalificar con al menos tres prestamistas. Esto le permitirá comparar ofertas realistas lado a lado sin afectar su crédito.
3. Ejecute los números. Verifique las diferentes ofertas con su presupuesto mensual para asegurarse de que elija un préstamo que pueda pagar.
4. Seleccione su oferta y espere un desembolso. Al seleccionar una oferta, observe de cerca ventajas como cero tarifas y descuentos que pueden hacer que su préstamo sea más asequible.

Requisitos comunes de préstamos personales

Aunque muchos prestamistas ofrecen préstamos mayores de $ 30,000, tomar prestados este tipo de dinero no es una pequeña hazaña. Para calificar, es probable que necesite borrar los siguientes obstáculos:

• Un buen historial de crédito: Los prestamistas verificarán su puntaje de crédito e historial de pago realizando una consulta de crédito difícil. Esto les permite verificar su historial de los últimos siete años para pagos a tiempo. Para un préstamo de $ 30,000, el Mejores prestamistas de préstamos personales tienen requisitos variables.
• Un ingreso suficientemente alto: Al evaluar la solicitud de su préstamo, su prestamista analizará sus ingresos para determinar si puede pagar los pagos. Cada prestamista tiene diferentes requisitos de ingresos, así que hable con diferentes prestamistas para encontrar uno que trabaje con su nivel de ingresos.
• Relación deuda / ingreso: Otro factor que los prestamistas usan para determinar su capacidad para pagar el préstamo es su relación deuda / ingreso (DTI). Este es un número que calculan agregando toda su deuda y dividiéndola por sus ingresos antes de impuestos. Aunque algunos prestamistas pueden trabajar con relaciones DTI más altas, es mejor tener un DTI por debajo del 36 por ciento para préstamos más grandes.
• Los documentos para demostrarlo todo: Su prestamista requerirá documentación para verificar sus ingresos y residencia. Documentos de préstamo personal Por lo general, incluye prueba de identidad, prueba de dirección y documentos de verificación de ingresos y empleador, como trozos de pago.

Costos a largo plazo de un préstamo personal de $ 30,000

Cuando pida prestado cualquier préstamo, acepta pagar intereses. Durante la vida útil de su préstamo, pagará la cantidad que tomó prestada, además de cualquier interés que se acumule. La tasa de interés en su préstamo y el tiempo que toma el monto principal del préstamo determinará el costo total de su préstamo con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que obtiene un préstamo de $ 30,000 con una tasa de porcentaje anual de 8.99 por ciento. Tenga en cuenta que necesita un excelente puntaje de crédito para calificar para una tasa de 8.99 por ciento. Esto es lo que pagará mensualmente y en intereses sobre los siguientes términos de préstamo:

Un plazo de reembolso de cinco años le brinda un pago mensual más asequible, pero también significa que pagará más de $ 3,000 más en intereses durante la vida útil del préstamo que usted si optara por un plazo de tres años. El mejor préstamo es el que ofrece el costo general más bajo de préstamos con un pago mensual que razonablemente puede pagar.

Cómo determinar si necesita un préstamo de $ 30,000

Los préstamos personales se pueden usar para prácticamente cualquier cosa, y hay varias razones por las que es posible que desee solicitar uno. Algunos de los más razones comunes para préstamos personales incluir:

• Boda
• Educación
• Renovaciones o proyectos en el hogar
• Consolidación de deuda
• Vacaciones
• Financiar un vehículo

Desea asegurarse de que un préstamo de este tamaño sea una buena idea. Algunos de los mejores usos para un préstamo personal de $ 30,000 podrían consolidar múltiples deudas en un préstamo con una tasa de interés más baja. Además, invertir en renovaciones en el hogar con un préstamo como este puede ser una buena idea porque probablemente aumentará el valor de su hogar y aumentará su capital, lo que le hace dinero a largo plazo.

Por otro lado, endeudarse para hacer una compra de lujo o ir de vacaciones Puede que no sea prudente, ya que está pagando intereses y arriesgando el incumplimiento de un préstamo por algo que es puro lujo.

No importa lo que decida, sepa en qué se está metiendo. Usar un calculadora de préstamos Para obtener una vista previa de su pago mensual y asegurarse de que se ajuste a su presupuesto. Luego, administre sus finanzas para que pueda Pague su préstamo dentro del período de reembolso especificado.

Alternativas para pedir prestado un préstamo personal de $ 30,000

Considere estas alternativas si un préstamo personal de $ 30,000 no es un buen ajuste:

• Préstamo de capital domiciliario: Si debe menos de lo que vale su hogar, podría calificar para un préstamo de capital doméstico. Por lo general, ofrecen tarifas más competitivas que los préstamos personales, pero esperan un plazo de préstamo de hasta 30 años y costos de endeudamiento más pronunciados con el tiempo. Pero recuerde: si incumplirá el préstamo, podría perder su hogar por ejecución hipotecaria.
• Línea personal de crédito: Puedes optar por un línea de crédito Si quieres más flexibilidad. Al igual que una tarjeta de crédito, obtiene fondos hasta el límite según sea necesario. No tiene que poner su casa como garantía y solo se les cobra intereses sobre el monto que pide prestado. Las tasas de interés en las líneas personales de crédito son variables, lo que hace que sea difícil predecir los costos totales de endeudamiento.
• Ahorro: Si tiene tiempo antes de necesitar fondos, considere ahorrar para alcanzar su objetivo. Si bien puede ser difícil ahorrar con un presupuesto ajustado, puede valer la pena, ya que evitará gastar dinero en intereses.

Final

Tomar un préstamo personal de $ 30,000 puede ser útil si lo usa sabiamente. Recuerde que los préstamos para proyectos como renovaciones en el hogar, que podrían aumentar el valor de su hogar, se consideran una buena deuda. Los préstamos personales para gastos como vacaciones o bodas son más riesgosos para sus finanzas.

Si planea sacar un préstamo de este tamaño, asegúrese de comprender el costo. Compre y compare los prestamistas para encontrar las mejores tasas de préstamos personales. Los bancos y los prestamistas en línea ofrecen una variedad de opciones para ayudar a proporcionar un préstamo de $ 30,000, simplificando enormemente el proceso y ayudándole a obtener los fondos que necesita.