Cómo obtener un préstamo personal con bajas tasas de interés

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales de bajo interés a los prestatarios más solventes. Vienen con tasas de porcentaje anual competitivas (APR), generalmente por debajo de la tasa de préstamo personal promedio nacional de 12.37 por ciento al 12 de marzo de 2025.

A diferencia de otros préstamos personales, es probable que deba superar bien los requisitos mínimos del prestamista para calificar para las tarifas tan bajas. Esto podría incluir:

• Un puntaje de crédito FICO por encima de 740 (u 800 para las mejores tarifas).
• Un ingreso anual por encima de cierto umbral anual.
• Un registro de crédito limpio.
• Un historial crediticio establecido.

Cómo obtener préstamos personales de bajo interés

Si bien cada prestamista tiene diferentes estándares y requisitos mínimos, puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal de bajo interés siguiendo estos siete pasos.

1. Conozca su puntaje de crédito

Un excelente puntaje de crédito le brinda la mejor oportunidad de recibir una baja tasa de interés en un préstamo personal. Antes de solicitar, consulte su informe de crédito para asegurarse de que su puntaje esté en la mejor forma y que ningún error afecte negativamente su crédito.

Puede obtener una copia gratuita de sus informes una vez por semana de las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y Transunion, visitando anualcreditreport.com. Si no hay ningún error en su informe, pero su puntaje podría mejorar, intente obtener las cuentas de la hora más allá de la hora actual y continúe haciendo pagos oportunos en todas sus otras cuentas. Abstenerse de solicitar un nuevo crédito es igualmente importante, ya que cada consulta de crédito difícil tiene su puntaje de crédito por algunos puntos.

2. Pague su deuda

Cuando solicite un préstamo, o cualquier producto de crédito, los prestamistas analizarán su relación deuda a ingresos (DTI) para determinar si puede pagar su pago mensual potencial. Para calcular su DTI, agregue sus deudas mensuales que aparecen en su informe de crédito, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos y otras deudas regulares, y divídelo con sus ingresos mensuales brutos. Su DTI es el número final, expresado como un porcentaje.

En general, y especialmente con préstamos de bajo interés, cuanto más altas sean sus DTI, más altas serán sus tasas y mayores serán sus probabilidades de aprobación. La mayoría de los prestamistas buscan DTI por menos del 36 por ciento. Sin embargo, es probable que el suyo tenga que ser más bajo para obtener las mejores tarifas. Si su DTI es superior al 36 por ciento, o se está acercando a él, considere implementar una estrategia de pago de la deuda para ayudarlo a administrar mejor su deuda.

Las dos opciones más comunes son los métodos de bola de nieve y avalancha de deuda, que pueden ser útiles para aquellos que tienen un ingreso estable pero niveles inmanejables de deuda mensual. Ambos requieren realizar pagos mensuales, pero la bola de nieve de deuda se centra en pagar las deudas más pequeñas primero, mientras que la avalancha de deuda comienza con deudas que tienen las tasas de interés más altas.

3. Prestamistas de investigación

Los préstamos personales no son un producto único para todos, y cada prestamista tiene algo diferente que ofrecer. Antes de conformarse con el primero que se ve bien, precalifique para al menos tres opciones. Hacer esto le permite obtener las tasas de vista previa que podría recibir después de enviar una solicitud formal, aunque la precalificación no significa la aprobación garantizada.

Sin embargo, no todos los prestamistas ofrecen precalificación. Si se encuentra con un préstamo que parece satisfacer sus necesidades, investigue los detalles y las tarifas para garantizar que sea competitivo para su perfil de crédito.

Además, revise las horas del departamento de servicio al cliente y las revisiones del cliente. Asegúrese de tener el soporte que necesita durante el proceso de aplicación y reembolso.

Si no está seguro de por dónde empezar y se siente abrumado, recuerde sus opciones. Puedes ver:

• Prestamistas en línea.
• Bancos locales y nacionales.
• Uniones de crédito locales y nacionales.
• Mercados en línea, como Bankrate.

A diferencia de los bancos y los prestamistas en línea, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que existen para proporcionar soluciones bancarias para sus miembros. Sus tasas de préstamo personal a menudo son más bajas de lo que encontrará con los bancos tradicionales. Sin embargo, generalmente necesitará solicitar la membresía, y algunos pueden restringir la membresía en función del empleo, la organización o la ubicación.

4. Busque descuentos

Si ya califica para la tarifa más baja que ofrece el prestamista, consulte si puede obtener descuentos de tarifas adicionales. A menudo, estos descuentos estarán entre 0.25 por ciento y 0.50 por ciento de su tasa.

La oferta de los prestamistas de descuento más comunes es el descuento de Autopay. Algunos prestamistas también ofrecen descuentos para la solicitud con un copestro calificado, para tener otro tipo de cuenta con ellos o para tener activos de jubilación.

Además, consulte con su banco o cooperativa de crédito. Algunos ofrecen reducciones de tarifas o beneficios para los clientes existentes. Además, se le puede ofrecer otras ventajas, como un período de gracia extendido o la capacidad de cambiar su fecha de vencimiento mensual.

5. Solo solicite la cantidad que necesita

Es posible que pueda ser aprobado por una cantidad mayor que la que estaba buscando originalmente. Sin embargo, solo debe pedir prestado lo que necesita. Al hacerlo, podrá tener una factura mensual más manejable que si pide prestado una cantidad más alta.

Crunch los números antes de aplicar y peinar a través de la página de Términos y Condiciones del Prestamista para buscar tarifas. Si bien algunos prestamistas pueden renunciar a tarifas específicas o cobrar tarifas más bajas para aquellos con excelente crédito, estar atentos a la originación, el pago anticipado y las tarifas tardías.

6. Solicite la precalificación

La mayoría de los prestamistas permiten a los prestatarios verificar sus tarifas mediante la precalificación antes de solicitar formalmente un préstamo. Para este paso, deberá proporcionar su información de contacto, así como su ingreso bruto estimado, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.

La mejor parte de la precalificación de un préstamo es que sabrá exactamente para qué puede ser elegible con ese prestamista específico sin dañar su crédito, ya que los prestamistas solo necesitan hacer un impulso suave para este paso. Prequalificar para al menos tres prestamistas para tener una idea completa de para qué podría calificar.

Cómo funcionan las tasas de interés de préstamos personales

Los prestamistas evalúan varios factores para determinar si califica para un préstamo personal de bajo interés, incluido su puntaje de crédito, el estado de empleo y la relación deuda / ingreso.

Su puntaje de crédito juega un papel importante porque informa a los prestamistas qué tan bien administró sus préstamos y otros productos financieros en el pasado. Los puntajes FICO, que muchos prestamistas y acreedores usan para tomar decisiones de préstamo, varían de 300 a 850. Las tarifas más bajas generalmente se reservan para prestatarios con excelentes puntajes de crédito de más de 800 ya que el riesgo de incumplimiento de los pagos es menor.

Todavía podría ser aprobado con un puntaje de crédito más bajo, pero puede ser más difícil. También puede esperar una tasa de interés más alta y más tarifas.

La tasa de interés promedio de préstamos personales para los prestatarios con excelente crédito es de entre 10.73 por ciento y 12.50 por ciento. Pero si su puntaje de crédito se clasifica como promedio, o 630 a 689, la tasa promedio es de entre 17.80 por ciento y 19.90 por ciento.

Qué buscar al comparar préstamos personales de bajo interés

Una vez que comprenda cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos personales y qué requieren la mayoría de los prestamistas, el siguiente paso es comprar para el mejor trato.

• Interés y tarifas. Busque la tasa de interés inicial más baja y verifique si existen tarifas de origen, tarifas de suscripción o tarifas de reembolso temprano.
• Términos de préstamo. Una variedad de términos lo ayudará a planificar tanto su presupuesto mensual como cuánto interés paga en general. Si puede pagar el pago mensual de un préstamo con un plazo más corto, el prestamista puede ofrecerle una tasa de interés más baja.
• Precalificación en línea. Obtener precalificado puede hacer que sea más fácil comprar y evitar aplicar formalmente con prestamistas que no son un buen ajuste.
• Servicio al cliente. Atención al cliente 24/7, revisiones de clientes en sitios de terceros y los tipos de servicio al cliente que ofrecen pueden influir en si el prestamista es un buen ajuste. También considere si hay sucursales disponibles si favorece el servicio en persona.
• Incentivos de prestamista. Los bonos de referencia, las tarifas con descuento para inscribirse en pagos automáticos, acceso gratuito a su puntaje de crédito o protección de desempleo pueden influir en la experiencia general de préstamo.

Final

Un excelente puntaje de crédito, ingresos consistentes y baja relación deuda / ingreso son clave para obtener un préstamo personal de bajo interés. Pero si sus finanzas no están en la mejor forma, considere dar un paso atrás para mejorar su puntaje de crédito y reducir su tasa de utilización antes de aplicar.

Si no puede esperar y necesita los fondos lo antes posible, también puede intentar aplicar con un cosignatario o registrarse para obtener un descuento automático para obtener una mejor oferta. Lo más importante es que comprue el mejor préstamo personal de bajo interés para su situación de crédito, precalifique cuando sea posible y compare sus opciones antes de obtener un préstamo.