Control de llave
Los aranceles no tendrán ningún impacto directo en los préstamos personales o las tasas de préstamos personales.
Los bancos pueden endurecer los estándares de préstamos personales por mal crédito si la economía empeora.
Los préstamos personales utilizados para la consolidación de la deuda podrían mejorar sus puntajes y ahorrarle dinero en otros productos financieros para compensar los aumentos de precios inducidos por la tarifa.
No tiene sentido pedir prestado dinero para pedir prestado dinero para comprar bienes para evitar posibles aumentos de precios de las tarifas.
Si está pensando en obtener un préstamo personal en medio de toda la confusión que rodea cómo los aranceles podrían afectar su presupuesto, hay buenas noticias: es probable que los préstamos personales no se vean directamente afectados. Las tasas de porcentaje anual (APR) para un excelente crédito, las tasas de préstamo personal a corto plazo han disminuido lentamente, aunque las tasas promedio se han aumentado.
Existe la posibilidad de que pueda ser más difícil obtener un préstamo personal no garantizado si la economía se vuelve difícil. Es posible que desee considerar un préstamo personal para ajustar sus finanzas con un préstamo personal de menor nivel, especialmente si tiene dificultades con un puñado (o más) de tarjetas de crédito de alto interés.
¿Cómo podrían los préstamos personales afectados por los aranceles?
Las políticas arancelas no tendrán ningún efecto directo en las tasas de préstamos personales. Dicho esto, si la economía se debilita, podría ser más difícil eliminar productos de crédito.
En una recesión económica, incluso antes de que se reconoce o declare una recesión, los prestamistas endurecerán el crédito, especialmente para préstamos no garantizados y para prestatarios con crédito más débil.
– Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate
Si los bancos comienzan a endurecer los estándares de préstamos, las personas que están atentadas financieramente pueden no ser capaces de pedir prestado dinero para la consolidación o emergencia de la deuda. McBride también advierte contra la compra de pánico para evitar posibles aumentos de precios en los bienes y servicios debido a los cambios de las políticas arancelarias.
«Con tantos estadounidenses cortos en ahorros de emergencia, y con la deuda de tarjetas de crédito en máximos récord, la idea de acelerar las compras para evitar una posible tarifa futura en constante y cambio, especialmente si tiene que pedir prestado para hacerlo, no es un marcador en el camino hacia la seguridad financiera», dice McBride.
Cómo los préstamos personales podrían ayudarlo de los efectos negativos de los aranceles
Informes recientes indican que el hogar estadounidense podría terminar gastando $ 3,800 adicionales en todo, desde automóviles y electrónicos hasta ropa y muebles. Además de rastrear su gasto más de cerca y ser más deliberado sobre las principales compras, el uso estratégico de un préstamo personal podría tener algún beneficio financiero si las predicciones de aumento de precios son precisas.
Sacarte de la deuda de la tarjeta de crédito
Una forma segura de ahorrar dinero en cargos de intereses es pagar sus tarjetas de crédito utilizando un producto de tasa fija. La deuda de la tarjeta de crédito estadounidense ha alcanzado un nuevo récord, $ 1.21 billones según la Fed de Nueva York, y las tasas promedio aún rondan el 20 por ciento. La tasa promedio de préstamo personal es un poco más del 12 por ciento.
Casi 3 de cada 4 titulares de tarjetas de crédito (71 por ciento) piensan que pagarán el saldo dentro de los cinco años, según el informe de la deuda de la tarjeta de crédito de Bankrate. Un préstamo personal puede hacer que sea una certeza, ya que es un préstamo a plazos con un horario fijo y una fecha de pago definitiva. No hay tentación de reutilizar un préstamo personal porque recibe el saldo completo en una suma global.
Maximice su puntaje de crédito utilizando un préstamo personal en lugar de un crédito giratorio
Pagar la deuda giratoria es una forma de compensar los aumentos de precios relacionados con la tarifa al maximizar su puntaje de crédito. Hacerlo puede generar tarifas más bajas en todo, desde la deuda futura, como hipotecas y préstamos para automóviles, hasta productos de seguros, como propietarios y seguros de automóviles.
Incluso si paga sus facturas a tiempo, su relación de utilización de crédito, que mide cuánto crédito giratorio está llevando en comparación con su crédito disponible, puede acumular su puntaje si sus saldos son demasiado altos.
Un préstamo personal no afecta su relación de utilización de crédito. Usar los fondos de uno para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito podría darle a sus puntajes un gran impulso, siempre y cuando no use las tarjetas nuevamente después de que los saldos se paguen.
Proteja su equidad casera
Una reciente encuesta de bankrate de economistas pone las probabilidades de una recesión de los Estados Unidos en los próximos 12 meses al 36 por ciento, un gran salto desde el 26 por ciento citado en la encuesta del cuarto trimestre de 2024. Las recesiones generalmente no son buenas noticias para los valores de la vivienda, lo que hace que su capital doméstico sea un objetivo móvil que podría continuar aumentando, o de repente podría caer.
Pedir prestado dinero contra su capital doméstico garantiza que no reduzca tantas ganancias cuando venda su casa. Un préstamo personal no está asegurado, y puede usar uno para hacer mejoras en el hogar para que la casa se vaya a exhibir sin reducir sus ganancias en efectivo cuando la casa se vende.
Final
En su mayor parte, será el negocio como de costumbre para los prestamistas de préstamos personales, siempre que la economía no empeore para peor. Si, como muchos estadounidenses, está luchando por desarrollar ahorros de emergencia, probablemente no tenga ingresos adicionales para pagar sus tarjetas de crédito.
Un préstamo personal no reducirá los costos de los picos de precios de los aranceles, pero podría aumentar sus puntajes de crédito. Los puntajes de crédito altos pueden ayudarlo a calificar para primas más bajas en seguros de viviendas y automóviles y APR más bajos si necesita financiar una gran compra en el futuro.
