Bloomberg Creative/Getty Images
Control de llave
La tasa de fondos federales impacta lo costosa que es para los prestamistas prestar dinero, por lo que las tasas de préstamos al consumidor generalmente cambian cuando los fondos federales tasa de tasa.
Durante la reunión de marzo del Comité Federal de Mercado Abierto, el organismo regulatorio anunció que mantendría la tasa objetivo de fondos federales estables.
Las tendencias actuales de tasas de préstamos personales y la decisión del FOMC de mantener las tasas estables en constante sugieren que no habrá una caída importante en las tasas de interés de préstamos personales en el futuro cercano.
La tasa de referencia de los fondos de la Fed impacta cuánto cuesta para los prestamistas prestar dinero, por lo que influye en las tasas en los préstamos al consumidor, incluidos los préstamos personales. Después de tres recortes de tarifas en 2024, el Comité Federal de Mercado Abierto dejó la tasa objetivo en 4.25-4.5 por ciento en marzo de 2025.
«La medida indica que las tarifas para muchos de los costos de endeudamiento pagan los consumidores, que van desde tarjetas de crédito y préstamos para automóviles hasta líneas de crédito de capital doméstico (HELOC) y hipotecas de tasa ajustable, probablemente se mantendrán estables en las próximas semanas», escribe Sarah Foster, la economía estadounidense de Bankrate y el reportero de la Reserva Federal.
¿Cómo afecta la Fed préstamos personales?
La tasa de fondos federales influye en las tasas de interés que los prestamistas ofrecen a los nuevos prestatarios porque afecta los costos de los prestamistas. Cuando la tasa es alta, los préstamos son más caros. A medida que la Fed introdujo aumentos de tasas a lo largo de 2022 y 2023, la tasa promedio de préstamo personal también aumentó.
Incluso después de tres recortes de tarifas consecutivas en 2024, el promedio de la industria permanece cerca de máximos históricos. Es poco probable que la decisión de marzo del FOMC de dejar la tasa objetivo sin cambios se mueva mucho esa aguja.
Cómo la Fed impacta los préstamos existentes
La gran mayoría de los préstamos personales son préstamos de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés permanece sin cambios desde el origen hasta cuando se vale la pena. Los prestatarios con un préstamo personal de tasa fija no verán cambios en su tasa de interés o pagos mensuales cuando la Fed aumente o reduzca las tasas.
Eso significa que si bloquea un préstamo personal de baja tasa fija, no cambiará en función de la tasa federal.
¿Las tasas de interés de préstamos personales comenzarán a disminuir?
La respuesta corta es que deberían, pero llevará tiempo, y los prestatarios con un crédito bueno a excelente serán los primeros en beneficiarse. Algunas tasas de préstamos al consumidor ya han marcado a la baja antes de los recortes, incluidas las tasas hipotecarias.
Pero McBride señala: «Las tasas de préstamos personales no han sido particularmente sensibles a las tasas de interés en los ciclos de recorte de tasas o tasas de tasas anteriores, con tasas para los prestatarios con buen crédito en un rango mucho más estrecho que el alcance de los movimientos de la Fed».
Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate y jefe de la Oficina de Washington, señaló que el recorte de tasas de septiembre probablemente era el primero en un «tambores constantes de recortes» desde finales de 2024 hasta principios de 2025. Está de acuerdo con McBride en que los impactos es poco probable que sean instantáneos.
«Debido a que las tasas superadas se movieron tan altas en respuesta a una inflación históricamente alta, tomará algún tiempo relajarse mucho de eso», dice Hamrick. «Como resultado, las tasas de préstamo tomarán algún tiempo para superar significativamente también».
McBride duda de que esperar a pedir prestado afectará significativamente las tasas que reciben los prestatarios de préstamos personales.
«La realidad entre muchos prestatarios de préstamos personales es que el préstamo se toma porque el dinero se necesita con cierta urgencia», señala. «Permitir para tasas más bajas puede no ser una opción y los ahorros al hacerlo no son un cambio de juego. En un préstamo de $ 5,000 y 3 años, una diferencia de un punto porcentual en tasa es inferior a $ 3 por mes y menos de $ 100 en interés total durante el plazo».
¿Cómo puede obtener un préstamo asequible a pesar de las altas tasas de interés?
Las tasas de interés de préstamos personales son actualmente altas, pero la tasa federal no es el único factor que afecta el costo de su préstamo. Puede tomar varios pasos para ayudar a obtener el mejor trato posible, incluida la mejora de su puntaje de crédito y la solicitud con un copestro.
«Aquí es donde comprar entre diferentes prestamistas realmente podría dar sus frutos», agrega McBride.
Estos son algunos de los pasos que puede tomar para obtener el mejor trato posible en su préstamo personal:
Final
Debido a que los préstamos personales son productos de interés fijo, los prestatarios actuales no se verán afectados por los cambios en la tasa de la Fed. Si bien es poco probable que las tasas de interés en nuevos préstamos se desplomen pronto, los nuevos prestatarios aún pueden calificar para tarifas competitivas al mejorar su crédito y comprar las mejores ofertas. Si las tarifas se enfrían, los prestatarios con un crédito bueno y excelente que obtuvieron préstamos cuando las tarifas estaban en su apogeo deberían considerar refinanciar sus préstamos personales.
