Cómo elegir la mejor compañía de préstamos de mal crédito

Los préstamos de mal crédito tienen altas tasas de interés porque los prestatarios con mal crédito suelen tener un mayor riesgo de incumplimiento. Puede ser difícil encontrar un prestamista que trabaje con un puntaje de crédito bajo, por lo que es importante comprar para encontrar las tasas de préstamo de mal crédito más competitivos. Optar por un prestamista que ofrezca una tasa de interés competitiva, pagos mensuales asequibles y tarifas limitadas lo ayudará a ahorrar dinero cuando intente averiguar qué compañía de préstamos es mejor para mal crédito.

5 pasos para elegir la mejor compañía de préstamos de mal crédito

Independientemente de su puntaje de crédito, elegir un prestamista requiere alguna previsión. Una vez que determine el tipo de préstamo que necesita, investigue sus opciones de préstamo y prestamistas individuales a fondo. Tenga en cuenta las revisiones de los clientes, las tasas de interés y los términos. A partir de ahí, puede precalificar con la mayoría de los prestamistas para obtener una vista previa de su tarifa y evitar un control difícil de su crédito.

1. Determine qué términos de préstamo se ajustan mejor a sus necesidades

Los préstamos personales generalmente vienen con términos de pago de dos a siete años, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer términos más cortos o más largos. Puede ser tentador optar por un préstamo con un largo plazo para obtener un pago mensual más bajo, especialmente cuando se enfrenta a una alta tasa de porcentaje anual (APR). Pero quede con el término más corto que razonablemente puede permitirse reducir el interés total que paga.

Por ejemplo, considere un préstamo de mal crédito de $ 5,000 con un APR del 29 por ciento. Un plazo más largo significa un pago mensual más bajo, pero los intereses que paga podría ser miles más.

Una calculadora de préstamos personales puede ayudarlo a calcular la diferencia en los pagos y los intereses mensuales para comprender mejor lo que encaja en su presupuesto.

2. Lea las reseñas de los clientes

Mientras observa las revisiones de los clientes en línea, verifique que el prestamista tenga lo siguiente:

• Atención al cliente por teléfono, en línea o, en algunos casos, en una sucursal
• Si los representantes están disponibles a veces que funcionan para su horario
• Una experiencia de aplicación sin problemas
• Herramientas de gestión de préstamos en línea

También debe consultar las revisiones en línea para tener una idea del nivel de servicio que ofrece cada prestamista. No es anormal ver algunas revisiones negativas aquí y allá, pero esté atento a las tendencias de las quejas y cómo el prestamista les responde.

3. Considere la reputación del prestamista y la letra pequeña

Hacer negocios con el prestamista adecuado es vital para evitar dolores de cabeza y proteger sus finanzas. Estos son lugares ideales para comenzar cuando desea tener una idea del prestamista y determinar si es de buena reputación:

• Google
• Trustpilot
• Better Bureau (BBB)

Más allá de las revisiones de los clientes, verifique cuánto tiempo ha operado la compañía, dónde tiene licencia y dónde se encuentra su sede.

Es igualmente importante leer la letra pequeña y hacerle al prestamista cualquier pregunta que pueda tener antes de avanzar. Preste atención a los detalles del acuerdo de préstamo, incluida la tasa de interés, el cronograma de reembolso, las tarifas aplicables y el costo total de préstamos. De esa manera, sabrá qué esperar si decide tomar un préstamo.

4. Identifique cualquier beneficio útil

Más allá de proporcionar una experiencia de préstamo sin problemas y una financiación rápida, algunos prestamistas de mal crédito ofrecen otras ventajas para ayudar a mejorar su salud financiera general:

5. Precalificar con tres o más prestamistas

Una vez que conozca el monto de su préstamo deseado, compare las tasas y los términos de al menos tres de los mejores prestamistas por mal crédito. Asegúrese de seleccionar prestamistas que le permitan precalificar en línea para que pueda obtener una vista previa de las tarifas y los términos que puede recibir después de enviar una solicitud formal.

Los pasos para precalificar son bastante simples, y hacerlo no dañarán su puntaje de crédito, ya que solo requiere una consulta de crédito suave. Para completar el proceso de precalificación, es probable que se le solicite que proporcione su:

• Información del contacto
• Número de seguro social
• Información de ingresos
• Información de nombre y contacto del empleador
• Fecha de nacimiento

Tenga en cuenta que una precalificación no garantiza la aprobación.

Esté atento a las estafas y los prestamistas depredadores

Existen muchos prestamistas depredadores, pero hay signos que son bastante fáciles de detectar. Si las tasas de interés están muy infladas, la aprobación está garantizada o no ejecuta una verificación de crédito, el prestamista puede ser depredador.

Sin embargo, hay algunos métodos más sensatos. Lea cualquier contrato de cerca, ya que los prestamistas depredadores a menudo se aplican a productos financieros que ni siquiera solicitó. También puede encontrar una gran cantidad de tarifas ocultas.

Qué hacer después de elegir un prestamista

Cuando esté listo para presentar una solicitud, reúna los documentos financieros que el prestamista necesitará para tomar una decisión sobre su solicitud de préstamo. Esto incluye su información de contacto personal, prueba de ingresos y prueba de dirección. Además, prepárese para una consulta de crédito difícil si el prestamista no ofrece precalificación.

Si está aprobado, revise el acuerdo de préstamo y haga cualquier pregunta que pueda tener antes de firmar los documentos. El último paso es recibir sus ganancias de préstamo, generalmente a través de un depósito electrónico. Los fondos pueden estar disponibles tan pronto como un día hábil después de la aprobación, aunque la mayoría de los prestamistas tardarán unos días en procesar y transferir sus fondos.

Final

Antes de que pueda determinar qué compañía de préstamos es la mejor por mal crédito, debe considerar su situación financiera única. Antes de solicitar, compare los préstamos de mal crédito observando tarifas, términos y tarifas de al menos tres prestamistas para encontrar la opción que mejor coincida con sus necesidades y presupuesto.

Y, si puede, retrase hasta que aumente su crédito. Graduarse a las tasas de préstamo de crédito justo puede obtener un costo mensual y general más bajo.

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