Crédito: Rockaa/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
El pago de su préstamo se calcula en función de su principal, tasa de interés y período de reembolso.
El uso de una calculadora de préstamos puede ayudarlo a estimar sus pagos mensuales, lo que facilita el presupuesto y evitar errores.
Al comparar las opciones, mire el costo mensual y el costo total para ver la imagen completa de cuánto pagará.
Hay dos formas de calcular los pagos de préstamos. Uno prueba sus habilidades matemáticas con una fórmula básica de cálculo de préstamos. El otro método, y más común, es utilizar cualquiera de las docenas de calculadoras de préstamos en línea que se ofrecen a cruzar los números de un préstamo personal, préstamo automovilístico o hipoteca. El uso de una calculadora de préstamos puede darle una idea general de qué esperar con cualquier tipo de pago de préstamos sin completar una solicitud.
Cómo calcular el reembolso del préstamo
La forma más fácil de calcular el pago de su préstamo personal es utilizar una calculadora de préstamos en línea. Esto puede darle una idea general de qué esperar con su pago mensual sin completar una solicitud. Pruebe diferentes términos de préstamo, tasas de interés y montos para ver las diferencias en el costo, especialmente si ya ha precalificado para un préstamo y conoce su oferta. También puede optar por usar una fórmula de interés si prefiere hacer las matemáticas a mano.
La mayoría de los préstamos son préstamos amortizantes. Estos aplican parte de su pago mensual para su saldo e intereses principales. Su monto principal se extiende por igual por el plazo de reembolso de su préstamo. Si bien puede elegir la cantidad de años en su plazo, generalmente tendrá 12 pagos cada año.
Cómo usar una fórmula de reembolso de préstamos amortizantes
Para calcular cuántos pagos realizará en su plazo de préstamo, multiplique el número de años por 12. Supongamos que obtuvo un préstamo de automóvil por $ 20,000 con un APR del 6 por ciento y un cronograma de reembolso de cinco años. Así es como calcularía los pagos de intereses de los préstamos.
Divida su interés por la cantidad de pagos que realizará cada año. Por lo general, el número es 12, un pago por mes.
Multiplique esa cifra por el saldo inicial de su préstamo, que debería comenzar con el monto total que tomó prestado. Para las cifras dadas, la fórmula de pago del préstamo se vería como:
En este ejemplo, pagaría $ 100 en intereses en el primer mes. A medida que continúa pagando su préstamo, más de su pago se destina al saldo principal y menos hacia los intereses. Puede calcular los pagos principales y de intereses de cada mes y ver cómo cae el saldo de su préstamo con cada pago con un programa de amortización.
Cómo funcionan los pagos de préstamos
Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos, lo que significa que se les paga en un horario fijo durante varios meses o años hasta que se pague en su totalidad. Una parte de cada pago se destina a su saldo pendiente de préstamo y cualquier interés acumulado, conocido como amortización.
Tres elementos constituyen el pago mensual de su préstamo personal:
- Monto principal
Este es el monto total que pide prestado al tomar un préstamo. También es el monto que paga cada mes para reducir el saldo del préstamo.
- Tasa de interés
Una tasa de interés es el monto que los prestamistas cobran por prestar dinero, expresado como un porcentaje. Su interés está determinado principalmente por su puntaje de crédito.
- Plazo de reembolso
Esta es la cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo. La mayoría de los términos de préstamos personales son entre uno y siete años.
El costo total de un préstamo depende de la tasa de interés para la que califique, el monto que pide prestado, cuántos años elige para devolverlo y las tarifas por adelantado que paga. El APR – tasa de porcentaje anual – de su préstamo es importante porque refleja el monto total que pagará entre intereses y tarifas.
Tasa de interés del préstamo vs. APR
Sus pagos mensuales se basan en su tasa de interés, no su APR. El APR de su préstamo incluye las tarifas iniciales que debe pagar, como una tarifa de origen, pero no afectará el monto que paga en intereses a menos que elija envolver la tarifa en el préstamo en lugar de deducirla de su monto total.
Por ejemplo, compare dos préstamos de $ 20,000. Ambos tienen términos de 60 meses y una tasa de interés del 12.26 por ciento, que es la tasa promedio de préstamos personales a partir de mayo de 2025. El prestamista A tiene una tarifa de origen del 5 por ciento, por lo que cuando pida prestado, recibirá $ 19,000 en lugar de los $ 20,000 completos. El prestamista B no tiene una tarifa de origen.
| Prestamista | Prestamista B | |
|---|---|---|
| Tasa de interés | 12.26% | 12.26% |
| ABR | 14.46% | 12.26% |
| Pago mensual | $ 447.52 | $ 447.52 |
| Intereses totales pagados | $ 6,851.27 | $ 6,851.27 |
| Tarifas totales | $ 1,000 | $ 0 |
| Costo total | $ 7,851.27 | $ 6,851.27 |
Si bien el monto total de intereses que paga es el mismo, terminará pagando más con el prestamista A. Asegúrese de equilibrar el pago mensual contra el costo total del préstamo al usar una calculadora para asegurarse de obtener la mejor opción para su presupuesto.
Calculadoras para estimar los costos potenciales
Si no eres fanático de las fórmulas matemáticas complicadas, deje que una calculadora de préstamos haga todo el trabajo duro. Ya sea que esté comprando una casa y necesite una hipoteca o necesite efectivo rápido de un préstamo personal para pagar una reparación de automóviles de emergencia, hay una calculadora disponible para que usted se triunfe.
Cómo usar los cálculos de pago de préstamos
Dado que la calculadora hace la mayor parte del trabajo por usted, es útil saber cuándo estos cálculos de préstamos pueden ser útiles para sus planes de dinero.
- Compare los pagos: Si el pago en un plazo de tres años lo pone nervioso, considere realizar pagos adicionales en un plazo de cinco años. No ahorrará tanto si vuelve a su pago de cinco años, pero tampoco está encerrado en el pago más alto a corto plazo. Solo asegúrese de que no haya sanciones de reembolso temprano con su prestamista.
- Compare el interés total: El término de reembolso puede afectar el costo total de su préstamo. Un plazo a largo plazo significa que paga menos mensualmente pero más en intereses durante la vida del préstamo.
- Descubre su zona de exclusión inicial temprano: Es posible que se sorprenda de cuán altos, o cuán bajos, son los pagos por un préstamo personal. Es mejor saber cómo se ven los pagos con anticipación que en el último minuto cuando necesita efectivo rápido para que no preste demasiado si hay una crisis financiera en su vida.
Final
Es mejor calcular los pagos y costos de préstamos mucho antes de que necesite el dinero. Debido a que las tasas de préstamos personales pueden variar de 6.5 por ciento a casi 36 por ciento, es importante al menos tener una idea de estadio de béisbol de cómo se ven los pagos con anticipación.
Obtener el pago más bajo puede no ser siempre la mejor opción para sus finanzas. Esté atento a las diferencias entre las tasas de interés cotizadas y los APR para que no obtenga un préstamo con altas tarifas. La tarifa más baja puede no ser la mejor oferta si viene con costos costosos de origen.
