¿Cómo afecta un préstamo personal su puntaje de crédito?

Twenty47Studio/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Cuando solicite un préstamo personalLos prestamistas deben realizar una verificación de crédito difícil para ver su archivo de crédito. Esto causará una caída temporal en su puntaje de unos pocos puntos. Es por eso que es importante comenzar el proceso de compra eligiendo prestamistas que permitan la precalificación, lo que no afecta sus puntajes.

Al igual que cualquier tipo de préstamo, los préstamos personales pueden causar daños si no realiza sus pagos a tiempo. Por otro lado, el uso de préstamos personales para la consolidación de la deuda puede darle a su puntaje un impulso importante, especialmente si los usa para pagar cuentas de crédito giratorias (como tarjetas de crédito).

Cómo los préstamos personales podrían dañar su crédito

Los préstamos personales podrían reducir su puntaje de crédito de varias maneras. Hacer pagos regulares a tiempo lo ayudará a evitar daños importantes.

Consulta difícil sobre su crédito

Dado que las consultas difíciles relacionadas con el nuevo crédito solo representan aproximadamente el 10 por ciento de su puntaje de crédito, la caída generalmente no asciende a más de unos pocos puntos. Sin embargo, es muy importante no autorizar múltiples verificaciones de crédito dentro de un período de 12 meses. De lo contrario, el efecto negativo en su crédito podría ser más sustancial. Si necesita postularse con varios prestamistas a la vez para comparar las tarifas, mantenga sus solicitudes dentro de un período de dos semanas, por lo que las consultas cuentan como una.

Consejo de bankrate:

No autorice una consulta difícil para su solicitud de préstamo personal hasta que haya comprado en varios prestamistas y haya elegido la que satisfaga sus necesidades. La mayoría de los prestamistas lo precalificarán sin una ding a su crédito. Puede obtener varias ofertas precalificadas de múltiples prestamistas aplicando en una plataforma de préstamos de mercado como Bankrate.

Acorta su historial crediticio

Desde Duración del historial crediticio Cuenta el 15 por ciento de su puntaje FICO, abrir una nueva cuenta de préstamo puede reducir la edad promedio de su crédito. Esto podría dar lugar a una pequeña caída en su puntaje que se corrija a sí mismo cuanto más tiempo tenga la nueva cuenta. Sin embargo, el efecto negativo podría ser más pronunciado si utiliza su nuevo préstamo personal para pagar y cerrar – Varias cuentas más antiguas.

Pagos tardíos o perdidos

Como la mayoría de los otros tipos de deuda, un pago atrasado de 30 días o más podría dar lugar a un informe negativo a una o más oficinas de crédito. El pago tardío puede tardar aproximadamente siete años en Fall de su informe de crédito y daré tu puntaje. Si ha pasado suficiente tiempo y la cuenta va a los cobros, su puntaje de crédito podría disminuir entre 90 y 110 puntos.

Cómo los préstamos personales podrían ayudar a su crédito

Cuando se usa de manera responsable, un préstamo personal puede Impacto positivamente su puntaje de crédito de algunas maneras, como mejorar tu mezcla de crédito y aumentar su historial de pago.

Reduce su relación de utilización de crédito si la usa para consolidar la deuda

Su relación de utilización de crédito representa el 30 por ciento de su puntaje FICO y mide la cantidad de crédito disponible que ha utilizado en tarjetas giratorias como tarjetas de crédito. Un préstamo personal es un préstamo a plazos con un pago mensual fijo pagado en un horario establecido. Sacando un personal

Usando un préstamo personal para consolidar la deudaespecialmente la deuda de la tarjeta de crédito, puede reducir su relación de utilización de crédito, lo que le da a su puntaje de crédito un buen impulso. Sin embargo, hay una trampa: debe evitar o minimizar el uso de su tarjeta de crédito en el futuro. El efecto positivo de eliminar los saldos de su tarjeta de crédito se deshará si comienza a maximizar las tarjetas de crédito en el futuro.

Proporciona una mejor combinación de crédito

Aunque la mezcla de crédito solo representa el 10 por ciento de su Puntaje FICOagregar un préstamo personal podría ayudar a su mezcla de crédito si no tiene ningún otro préstamo a plazos. En general, es una buena idea tener una combinación de préstamos a plazos y crédito rotativo.

Aumenta su historial de pago

Hacer pagos a tiempo tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito, por lo que agregar un préstamo personal que paga a tiempo podría ayudarlo a establecer un historial de pago positivo. Otro beneficio de consolidar múltiples tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deuda es que usted es reducir el riesgo que puede perder un pago porque está haciendo malabares con muchas fechas de vencimiento diferentes.

Cómo usar un préstamo personal para mejorar su crédito

Tocamos esto anteriormente, pero vale la pena repetirlo: usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito podría ser un camino rápido hacia un puntaje de crédito mucho más alto.

La reciente encuesta de utilización crediticia de Bankrate encontró que casi 2 de cada 5 titulares de tarjetas han maximizado una tarjeta de crédito desde que la Fed comenzó a caminar las tasas. Una tarjeta máxima puede tener efectos devastadores e inmediatos en sus puntajes de crédito.

Sin embargo, una vez que se pagan, sus puntajes pueden aumentar con la misma rapidez, siempre que evite el uso de tarjeta de crédito excesivo futuro, realice sus pagos a tiempo y evite abrir múltiples cuentas en un corto período de tiempo.

Final

Los préstamos personales pueden ser una gran herramienta para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo, una vez que supere el error de consulta temporal cuando el prestamista finaliza su aprobación. Los beneficios de usar un préstamo personal para pagar la deuda giratoria generalmente superan con creces la difícil caída de la consulta. Sin embargo, el pago es fijo, lo que significa que no tendrá la flexibilidad de un pago mínimo como lo hace con las tarjetas de crédito. Use una calculadora de préstamos personales para obtener una vista previa de su monto de pago para evitar comprometerse con un pago fijo inasequible que normalmente tendrá de uno a siete años.