Bruce Gehrke de JD Power habla con el prestatario Health

¿Qué pasa si le dijimos que, según JD Power, solo 1 de cada 4 prestatarios de préstamos personales se identifican como «financieramente saludables»?

La firma de datos de Insight de Consumer también califica a los prestamistas de préstamos personales, llegaremos a sus clasificaciones, pero su última encuesta de casi 6,000 prestatarios puede estar enterrando ese liderazgo sorprendente:

«Podemos tender la tendencia en los últimos tres años, hemos visto la salud financiera general de la piscina de los encuestados disminuir mucho, significativamente», dice JD Power Head of Lending Intelligence, Bruce Gehrke.

Gehrke agregó más tarde: «Entonces, cuando vemos la satisfacción plana en comparación con otras satisfacciones de préstamos, que están aumentando de manera significativa y constante en los últimos años, sentimos que tal vez esto simplemente no está alcanzando la marca tan bien como lo ha hecho en el pasado».

Por qué los prestatarios de préstamos personales se sienten peor

Tal vez todo es muy simple. Combine los niveles récord de la deuda del consumidor de Estados Unidos con la incertidumbre económica (inflación, guerras comerciales, un mercado de valores y temores de recesión) y TA-DA: tiene más y más titulares de préstamos personales que se sienten fuera de forma financieramente.

Pero hay un enganche en esa historia. Como aludió Gehrke, mucho más del 25 por ciento de los prestatarios que eliminan otros productos dicen que sus finanzas están bien.

Gehrke afirma que tres de cada cuatro prestatarios tienden a estar financieramente saludables en los otros estudios de JD Power. «Entonces, cuando no vemos ese aumento significativo como estamos viendo en otros productos de préstamos, creo que hay un poco de falla allí cuando se trata del lado emocional de la conexión», dice Gehrke.

Entonces, ¿qué da?

Préstamos personales » establecerlo, olvídalo ‘

Sí, hay menos emoción en pedir prestado un préstamo personal que, por ejemplo, un préstamo estudiantil para la universidad o una hipoteca para su hogar. Los últimos productos pueden verse como inversiones en su futuro. Los préstamos personales se pueden sacar para casi cualquier propósito, pero generalmente son una forma de lidiar con la deuda que ya existe de una manera diferente a través de la consolidación.

Pero la falta de una conexión de prestamista en préstamos personales podría ser más que inherente. Es un efecto secundario de lo fácil que se ha vuelto en los últimos años aplicarse, obtener aprobación y recibir un préstamo personal. Fintechs ha presionado a los bancos y cooperativas de crédito ladrillo y mortero para ofrecer aplicaciones simplificadas, precalificación en línea y depósito directo en cuestión de horas a unos pocos días hábiles.

Y una vez que comienza el préstamo, la relación termina para muchas personas. El prestatario (idealmente) se inscribe en Autopay, y el prestamista recauda pagos. ¿Por qué comunicarse si todo va de acuerdo con el plan?

«Ahora, sé que hay algunos prestamistas específicos que son muy únicos en su cliente objetivo, y están desempeñando un papel de salud financiera activa o intentando hacerlo», dice Gehrke. «Entonces, no siempre es el caso más ampliamente. Pero, en muchos de estos (casos), lo establece y lo olvida».

Tasas de interés obstinadamente altas, criterios de elegibilidad rígidos

Cuanto más pague por algo, especialmente si eso, como un préstamo personal, no ha cambiado en valor, más probabilidades tendrá de sentirse apretado. Y los prestatarios de préstamos personales que han tomado prestados en los últimos 12 a 24 meses (el grupo de demandados del análisis de JD Power) han pagado mucho más, en forma de tasas de interés más altas.

No es de extrañar, entonces, que los prestamistas mejor calificados de JD Power tienden a ofrecer tasas de interés de préstamos personales promedio más bajas. Estos prestamistas también generalmente prestan a los prestatarios con un fuerte crédito e ingresos, prestatarios que tienen menos probabilidades de luchar con el reembolso, se consideran «financieramente poco saludables» y se sienten insatisfechos con su prestamista.

Como dice Gehrke, «puedes ver eso mirando la tabla de rango».

Entonces, ¿cuáles son los mejores prestamistas de préstamos personales?

En seis años de poder de JD realizando su estudio de préstamos personales, Gehrke dice que está claro que la gran mayoría de los consumidores piden prestado para uno de dos fines: consolidar la deuda de interés superior o, para aquellos sin ahorros de emergencia sustantivos, para lidiar con un gasto inesperado.

Algunos prestamistas, como el American Express o Citibank de más alto rango, se especializan en ayudar a los clientes con consolidación de deudas. Ofrecen tarjetas de crédito y comenzaron a ofrecer préstamos personales para evitar perder a esos clientes a otros prestamistas que ofrecen préstamos de consolidación de deuda de bajo interés.

Otro grupo de prestamistas, piensa en el más bajo rango de Onemain Financial, Opploans y Oportun, por nombrar algunos, también operan en el espacio de consolidación de la deuda. Pero son más propensos que los compañeros a ayudar a los consumidores con ese gasto imprevisto, como una factura médica sorpresa, incluso si no tienen crédito de despedida de buen a gran.

Es más probable que los clientes de estos prestamistas se sientan insatisfechos y se consideren financieramente poco saludables, de ahí la clasificación más baja.

¿Cuál es el mejor prestamista de préstamos personales para su situación?

Gehrke dice que a los prestamistas de alto rendimiento les va bien debido a su servicio en tres áreas, entre otras:

JD Power no es la única fuente de verdad, por supuesto. Hola, Bankrate también otorga los principales préstamos personales.

Pero la conclusión es que el mejor prestamista de préstamos personales para usted puede ser diferente de la mejor opción para su vecino. Tampoco es necesariamente el préstamo más fácil de obtener.

Entonces, ¿cómo sabes qué prestamista es el adecuado para ti? Bueno, se necesita consideración e investigación. Aquí hay un buen lugar para comenzar: