Banderas rojas de préstamos entre pares

Los préstamos entre pares (P2P) es una opción de endeudamiento alternativo para préstamos tradicionales, permitiendo que las personas tomen prestado a otras personas en lugar de bancos o instituciones financieras. Además, ofrece una oportunidad potencial para los prestamistas individuales, también llamados inversores, para generar generosos rendimientos de su dinero.

Sin embargo, no todas las compañías de préstamos entre pares se crean igual, y la carga de la debida diligencia se encuentra directamente sobre los hombros de los posibles prestatarios y prestamistas. Es por eso que es importante buscar posibles banderas rojas, como tarifas adicionales, tasas de interés más altas y falta de seguro FDIC.

Banderas rojas en préstamos entre pares para prestatarios

Los prestatarios pueden encontrar P2P prestando una excelente opción si tienen poco dinero en efectivo, pero debe haber un aumento en el proceso de investigación antes de solicitar un préstamo P2P. Para reducir el riesgo de daño financiero en el futuro, los prestatarios deben asegurarse de que estén utilizando una plataforma de préstamos de buena reputación y necesiten un plan en el lugar si se encuentran con cualquiera de estas banderas rojas.

Los prestatarios pueden necesitar pagar tarifas adicionales

«Si está harto de las tarifas bancarias, realmente odiará los préstamos P2P», dice Howard Dvorkin, CPA y presidente de deuda.com. «Además de la tasa de interés que pagará, existe la tarifa de origen, que puede ser tan baja como 1 por ciento pero tan alta como 8 por ciento. Eso es mucho más que un banco o una cooperativa de crédito le cobrará un préstamo personal».

Los préstamos personales tradicionales pueden venir con tarifas de origen, tarifas tardías y tarifas de fondos no suficientes. Si bien los dos últimos son evitables si realiza pagos a tiempo, los préstamos personales de mal crédito pueden tener tarifas de origen inevitables de hasta el 12 por ciento.

Dicho esto, los préstamos P2P a menudo vienen con altas tarifas de origen y pueden cobrar tarifas similares a los préstamos personales. Antes de solicitar un préstamo P2P, peine a través de los términos y condiciones para asegurarse de que está al tanto de cada tarifa cobrada y esté atento a las tarifas ocultas.

Los prestatarios pueden empeorar las tasas que con los préstamos tradicionales

Los préstamos P2P a veces pueden tener tasas promedio más bajas que las tradicionales, o pueden ofrecer tasas similares. Prestamista P2P prosper Enumera el 8.99 por ciento al 35.99 por ciento, que es un rango similar a muchos préstamos personales tradicionales. Dado que no todos los prestamistas entre pares enumeran claramente sus rangos de tarifas u ofrecen precalificación, la vista previa de sus tarifas antes de presentar la solicitud puede ser difícil. No asuma que la tasa que se le ofrece es la más baja que puede obtener.

Antes de aceptar, considere todas sus opciones de préstamo para asegurarse de obtener la mejor tarifa para su puntaje de crédito. Por ejemplo, investigue las tasas de préstamos en instituciones de préstamos locales, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. A menudo, los prestamistas en línea ofrecen las tasas de interés más bajas para los prestatarios de excelente crédito, mientras que las cooperativas de crédito pueden ser una mejor apuesta si su puntaje es más bajo. Intente precalificar con al menos tres prestamistas para encontrar la mejor tarifa.

Menos apoyo si hay dificultad para pagar el préstamo

Si un prestatario no puede pagar un préstamo dentro de los términos acordados, los prestamistas tienen derecho a seguir acciones legales para satisfacer los pagos delincuentes. Un banco tradicional puede ofrecer apoyo, como un plan de pago o un período más largo para pagar el préstamo antes de enviar un préstamo a un cobrador de deudas. Sin embargo, los prestamistas entre pares pueden enviar un préstamo incumplido a una agencia de cobro en tan solo 30 días.

Si sus pagos llegan tarde, un prestamista P2P puede aumentar las tasas de interés o agregar tarifas. Por ejemplo, Prestamista P2P Solo Tiene una tarifa tardía fuerte de hasta el 30 por ciento del monto del préstamo. Si planea pedir prestado usando un préstamo P2P, conozca los términos para los que se está registrando. Un prestamista tradicional podría ser más indulgente con un préstamo no remunerado, pero un prestamista P2P probablemente tomará medidas contra un prestatario incumplido más rápidamente.

Banderas rojas en préstamos entre pares para inversores

Si está interesado en convertirse en un inversor en préstamos P2P, puede tener un rendimiento significativo para su inversión, pero también debe conocer los riesgos de los préstamos entre pares.

• Si el prestatario no se agota, los prestamistas a menudo pierden su dinero. Si bien se aseguran algunos préstamos entre pares, a menudo son préstamos no garantizados. Esto significa que el prestatario no está prestado contra ninguna garantía, y si no pueden pagar su préstamo, el prestamista pierde su dinero.
• Los préstamos no son típicamente asegurados por la FDIC. Un préstamo con un banco tradicional es seguro de la FDIC, pero muchos préstamos P2P no lo son. Esto significa que los prestamistas no tienen la garantía de ver su dinero prestado nuevamente como lo harían con otros depósitos o oportunidades de inversión.
• Las devoluciones pueden ser más bajas para el prestamista si el prestatario paga temprano. Si el prestatario paga el préstamo temprano, recuperará la inversión original en su cuenta, pero los rendimientos serán finalmente más bajos. Si bien esto puede parecer positivo, significa que los fondos de préstamos ya no están ganando intereses.

¿Cuándo es una buena idea un préstamo entre pares?

Eliminar un préstamo entre pares puede tener sentido si califica para una tarifa competitiva. Financiación Uno puede ser ideal para un mayor retorno de la inversión.

Estos productos de préstamo podrían ser ideales tanto para los prestatarios como para los prestamistas por muchas razones. Por un lado, P2P Lending a menudo ofrece tasas de interés más bajas para los prestatarios con buenos puntajes de crédito que las intuiciones de préstamos tradicionales.

Dicho esto, si los prestatarios no tienen un gran crédito, los préstamos P2P pueden permitirles obtener un préstamo cuando un banco podría no aprobarlos. Estos préstamos se usan comúnmente para cubrir las compras de automóviles, los costos de mejoras del hogar, los gastos de mudanza, los tratamientos de fertilidad y otros costos de boletos grandes. Si planea comenzar o hacer crecer un negocio, también pueden servir como fuente de financiación.

Los préstamos P2P podrían tener sentido para los prestamistas que buscan rendimientos más altos que con otras opciones de inversión. Los rendimientos típicos para los inversores P2P por año promedian aproximadamente 5 por ciento a 9 por ciento, mientras que algunos inversores ven un 10 por ciento o más de rendimientos.

Final

Los préstamos P2P pueden ser una gran opción tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Dicho esto, ambos deberían sopesar cuidadosamente los pros y los contras al decidir si este tipo de préstamos son adecuados para ellos.

Los prestatarios deben tener cuidado con tarifas o tarifas adicionales comparables a otros prestamistas. Los inversores de P2P deben conocer los riesgos financieros que están tomando si el prestatario incumple y comprende los rendimientos que pueden recibir en comparación con otras inversiones.