rbazon/gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
Los préstamos de consolidación de deuda combinan dos o más deudas separadas en un préstamo único con un solo pago mensual.
Se aseguran algunos préstamos de consolidación de deuda, mientras que otros no están garantizados.
Debido a que los préstamos garantizados requieren garantías, los préstamos de consolidación de deuda no garantizados son menos riesgosos para los prestatarios.
Un préstamo seguro aún podría ser mejor si tiene un crédito deficiente.
Si bien puede ser un desafío administrar múltiples cuentas de deuda a la vez, puede encontrar algo de alivio con un préstamo de consolidación de deuda. Estos préstamos están fácilmente disponibles a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. También vienen en dos formas: préstamos asegurados y no garantizados.
Los préstamos de consolidación de deuda asegurados y no garantizados pueden ayudarlo a afeitarse varios meses o incluso años fuera de su período de reembolso. También puede ahorrar un paquete de intereses obteniendo un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más competitiva.
Deuda asegurada frente a no garantizada: ¿Cuál es la diferencia?
La deuda no garantizada no está asegurada por ningún tipo de garantía. Un ejemplo es un préstamo personal no garantizado que resulta en un pago de suma global al prestatario a cambio de una promesa de reembolso del préstamo, incluidos los intereses y tarifas aplicables.
Las deudas aseguradas están aseguradas por garantía, que podría incluir una casa, el título de un automóvil, dinero en una cuenta bancaria u otros activos. Con la deuda asegurada, el prestamista tiene derecho a apoderarse de la garantía si el prestatario no lo pide.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal u otro producto de crédito utilizado para transmitir varios saldos de deuda en un nuevo producto de préstamo. Dependiendo de cuál opción de consolidación de deuda Usted elige, su préstamo puede estar asegurado con garantía o sin garantía.
Puedes usar un Calculadora de préstamos personales y Calculadora de pago con tarjeta de crédito para calcular los posibles ahorros de intereses con un préstamo de consolidación de deuda. Idealmente, la tasa de interés en un préstamo de consolidación de deuda debe ser más baja de lo que tiene actualmente para maximizar los ahorros de costos.
Préstamo de consolidación de deuda asegurada
Pros
- Aprobación de préstamo más fácil: Cuando califica para un préstamo que requiere garantía, puede ser más fácil ser aprobado.
- Términos de préstamo mejorados: Algunos préstamos con garantías vienen con tasas de interés más bajas, mayores límites de préstamo o ambos.
Contras
- Requerido colateral: Debe tener garantías o activos para dejar de calificar.
- Poner en riesgo la garantía: Si no pagas el préstamo, el prestamista puede aprovechar el activo.
Préstamo de consolidación de deuda no garantizado
Pros
- No se requiere garantía: Califique según su puntaje de crédito e ingresos sin la necesidad de garantía.
- Sin activos en riesgo: El prestamista no tendrá ningún activo para confiscar si no pagas el préstamo.
Contras
- Requisitos de aprobación más estrictos: Sin garantía, puede necesitar un puntaje de crédito más alto, más ingresos o ambos para calificar.
- Potencial para mayores costos de préstamo: Debido a que los préstamos no garantizados son más riesgosos para los prestamistas, los costos para los prestatarios pueden ser más altos.
2 tipos de préstamos de consolidación de deuda asegurada
A pesar de su riesgo, la consolidación de la deuda para los préstamos garantizados puede valer la pena, dependiendo de su situación financiera. Puede usar cualquiera de estos productos de préstamos garantizados para la consolidación de la deuda.
3 tipos de préstamos de consolidación de deuda no garantizados
Para préstamos no garantizados, los prestamistas dependen en gran medida de su perfil de crédito, ingresos e historial de empleo para tomar decisiones.
Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda
Tome los siguientes pasos para asegurar un préstamo de consolidación de deuda propio:
- Evaluar su situación financiera: Idealmente, debe tener un puntaje de crédito a mediados de los 600 y una relación deuda a ingresos (DTI) que no excede el 36 por ciento para tener la mejor oportunidad de calificar para un préstamo con términos competitivos.
- Compare las opciones de préstamo: Puede solicitar un préstamo de consolidación de deuda a través de un banco tradicional, una cooperativa de crédito o prestamista en línea. Asegúrese de comparar los prestamistas en función de sus tasas de interés, tarifas de origen, términos de reembolso y otros factores.
- Verifique los requisitos de elegibilidad: Tenga en cuenta que cada prestamista tiene requisitos de elegibilidad únicos. Investigue o comuníquese con un representante de servicio al cliente antes de presentar una solicitud, y elija un prestamista de consolidación de deuda que sirva a clientes como usted.
- Aplicar cuando esté listo: Una vez que encuentre un prestamista con términos de préstamo con los que pueda vivir, tome los pasos para solicitar en línea. Algunos prestamistas incluso le permiten verificar su tarifa y medir sus probabilidades de aprobación sin ningún impacto en su puntaje de crédito.
¿Qué préstamo de consolidación de deuda es adecuado para usted?
La opción correcta es cualquier préstamo que le ayude a salir de una deuda con un pago mensual y un costo total que puede pagar. Un préstamo de consolidación de deuda podría ser una forma viable de obtener los fondos que necesita.
Puede optar por un préstamo de consolidación de deuda asegurada como un préstamo de capital domiciliario si es propietario de una vivienda, pero también hay otras opciones de préstamos garantizadas para elegir. Si no es propietario de una casa, aún podría obtener un préstamo personal no garantizado con crédito menos que perfecto. Incluso puede consolidar la deuda con un préstamo entre pares o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Final
Un préstamo de consolidación de deuda facilita la gestión de cuentas de deuda múltiple. Puede pagar sus saldos más rápido y ahorrar en intereses. Pese sus opciones entre préstamos asegurados y no garantizados antes de solicitar el préstamo adecuado para sus finanzas.
