Aranceles, inflación, recesión, oh my: las mejores preguntas de préstamos personales

Los consumidores estadounidenses están preocupados por la economía. De hecho, durante el resto de 2025, las tres principales preocupaciones financieras de los consumidores estadounidenses son la inflación, una recesión y tasas de interés. Eso es de acuerdo con el medio año de Transunion Estudio de pulso del consumidory es una señal de lo que está en juego.

El informe continuó encontrando que la incertidumbre sobre los aranceles puede estar influyendo en las decisiones de crédito al consumidor: más de uno de cada tres (37 por ciento) de los consumidores que estaban «muy preocupados» por las tarifas dicen que planean pedir prestado o refinanciar deudas el próximo año.

Si eres considerando un préstamo personalBankrate habló con los expertos de la industria y responde a sus preguntas más apremiantes.

¿Debería la agitación económica afectar la toma de decisiones de su préstamo personal?

En estos días hay un diluvio de noticias económicas, y no se asienta exactamente. Hablar de tarifastenaz inflación números y el riesgo de una próxima recesión Parece ser pilares en el ciclo de noticias. El consejo de los expertos es tomarlo todo con calma.

«Es casi imposible saber con certeza qué va a suceder en el futuro», dice el director de marketing de la empresa, Chantal Rapport. “Por lo tanto, si necesita un préstamo personal, de un préstamo de capital domiciliario, si necesita ahorrar dinero en el préstamo de su automóvil, debe verificar sus opciones.

«(Precalificación) no afecta su puntaje de crédito «, agrega Rapport.» No le cuesta nada conocer sus opciones. Y si la tarifa y los términos se ven bien para usted, se ajustan a su presupuesto mensualte ahorran dinero, entonces debes hacer eso. Y si no lo hacen, entonces debes esperar hasta un momento que lo hagan ”.

¿Algo en el billete grande y hermoso va a afectar los préstamos personales?

El Congreso aprobó gran parte de la agenda legislativa de la administración Trump en un solo megabill en la fecha límite del Día de la Independencia del Presidente. Ahora, es hora de clasificar las consecuencias.

Mientras que nada en el texto de la nueva ley aborda directamente a los prestatarios de préstamos personales, al menos no tan directamente como aborda los solicitantes de préstamos para automóviles, hay algunos impactos indirectos, que incluyen:

• ¿Los efectos amigables para el consumidor de la factura (impuestos más bajos, incluso en consejos, y un crédito fiscal infantil más grande, por nombrar un par de ejemplos, reducirá su necesidad de un préstamo personal?
• ¿O sus impactos menos amigables, como perder la cobertura de Medicaid o los beneficios de SNAP, aumentarán su demanda de préstamos?

La respuesta depende completamente de su situación financiera única, su propósito de tomar prestado y dónde va la economía desde aquí.

¿La deuda nacional tiene algún impacto en mi deuda?

Los detractores de la gran y hermosa factura apuntaban a su costo, lo que potencialmente se suma más de $ 3 billones al déficit nacional ya hinchado, según el Oficina de Presupuesto del Congreso.

Desafortunadamente, cuanto más los EE. UU. Entre en el rojo, más probabilidades tendrá (continuará) enfrentando tasas de interés de préstamos personales más altas. Esto se debe a que una deuda nacional más alta generalmente produce rendimientos disminuidos en Bonos del Tesoro de los Estados Unidosque puede llevar a los prestamistas a buscar altos rendimientos de sus inversiones en forma de tasas de interés más altas. Y aunque el préstamo personal APRS no aumenta o disminuye directamente de acuerdo con estos rendimientos, sin duda están influenciados. Los prestamistas están prestando atención.

Dicho de otra manera: agregar a la deuda nacional no es exactamente un indicador principal de la caída de las tasas de préstamos personales. Pero si tiene una deuda de préstamos personales existentes con una tasa de interés fija, el aumento o la caída de las tasas no afectará su deuda.

¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal en este entorno?

En resumen, es una tasa más baja de la que está pagando actualmente su deuda es una tasa que vale la pena considerar. Ese fue el mensaje de la relación de Upstart, y es aconsejable prestar atención. Cada punto porcentual puede disminuir su APR (sin extender su término de reembolso) es el dinero que no tiene que pagar en intereses.

En cuanto a cómo son las tarifas competitivas, confíe en Bankrate’s Pronóstico de préstamo personal APRS para mantenerse al día. También puedes vigilar el Mejores prestamistas de préstamos personales‘Tasas: solo tenga en cuenta que la cifra más baja que anuncian es estrictamente para los solicitantes más solventes, y a menudo requiere un plazo de reembolso de tres años o menos.

Aquí hay un vistazo a la tasa promedio de préstamos personales en los últimos años:

¿Qué bancos tienen las tasas de interés más bajas en préstamos personales?

No lo sabrás hasta que compre. Explore las tarifas con bancos, cooperativas de crédito, compañías en línea y mercados como Bankrate, que ofrece múltiples cotizaciones de prestamistas socios. Entonces se asegurará de obtener la tasa más baja posible para su situación.

Si no tiene el mejor crédito, recuerde vigilar el techo de los APR de los prestamistas, no solo el sótano. Notará que muchos prestamistas en línea de buena reputación tienen tasas de límite en cifras similares a la tarjeta de crédito del 35.99 por ciento, mientras que las cooperativas de crédito federales tienen el mandato de limitar las tasas al 18 por ciento. Ese hecho solo significa que Las cooperativas de crédito podrían ofrecer el mejor préstamo para tu escenario.

¿Qué tan difícil es obtener un préstamo personal en este momento?

Cuando hay incertidumbre en la economía, los prestamistas pueden ajustar sus criterios de suscripción para minimizar su riesgo. Están preparando sus propios libros para una posible recesión.

Si bien eso es generalmente cierto, no hemos visto a los prestamistas de préstamos personales específicamente ajustar sus criterios de elegibilidad en los últimos meses. Entonces, si es un candidato sólido para un préstamo, tal vez tenga crédito e ingresos estables, o un cosignador o copestro que lo haga, aún encontrará prestamistas acogedores y tarifas y términos competitivos. Pero también significa que si tu Solicitud de préstamo personal es más débil y es un candidato límite para la aprobación de los préstamos, es posible que encuentre menos prestamistas que ofrezcan su sello de aprobación.

Pero nuevamente, en los préstamos personales, hay poca evidencia que sugiera que los préstamos estén más fuera de alcance de lo que estarían en cualquier otro entorno de mercado. Por ejemplo, si bien puede obtener un préstamo personal sin un trabajo, generalmente es más difícil de lograr que si tiene un empleo estable, eso es cierto independientemente de cuántos signos de interrogación existan en la economía más amplia.

¿Cuáles son los beneficios de obtener un préstamo personal en esta economía?

La razón más común para pedir prestado un préstamo personal es Consolidar deuda de interés superior para un pago mensual más asequible o, idealmente, una tasa de interés más baja. Eso es cierto en cualquier economía, pero particularmente en esta. Si está luchando por llegar a fin de mes, o preocupado de que el rendimiento de la inflación o una recesión potencial pueda hacer que eso suceda, organizar su deuda dentro de su presupuesto podría ser especialmente sabio.

Otro beneficio clave de los préstamos de préstamos personales en momentos cuestionables es la oportunidad de invertir y aislarlo, particularmente si sus ingresos podrían no ser tan confiables como desee.

¿Cuáles son sus próximos pasos?

Puede que no sea satisfactorio escuchar, pero a veces el mejor consejo es aburrido: si bien la economía puede influir en su necesidad de un préstamo personal, su decisión de pedir prestado debe basarse en su situación financiera personal, no en el ciclo de noticias.

Si los préstamos pueden ayudarlo a acelerar o administrar su reembolso de la deuda, vale la pena considerarlo. También podría ser una forma útil de desarrollar un flujo de ingresos a prueba de recesión. Para continuar su viaje, aprenda más sobre Tipos de préstamos personales. También puede investigar las estrategias de ahorro recomendadas por nuestros expertos para disminuir su necesidad de préstamo, o para evitarlo por completo.