Alternativas de préstamo para prestatarios de crédito malo

Hay varias formas de obtener efectivo si tiene mal crédito y no quiere obtener un préstamo personal de mal crédito. Existen alternativas de menor costo para casi todos los escenarios, y muchas son más fáciles de calificar que un préstamo personal tradicional.

Por ejemplo, puede ser mejor usar una tarjeta de crédito, pedirle ayuda a un amigo o familiar o golpear a su 401 (k) para obtener fondos. Estas alternativas pueden requerir un poco más de trabajo preliminar para acceder y tiempos de financiación un poco más lentos, pero los ahorros de interés podrían valer la pena.

8 Alternativas de préstamos personales para prestatarios de mal crédito

Tener un crédito menos que estelar no siempre significa que esté atrapado con altas tasas de préstamos de mal crédito. Hay alternativas de préstamos para personas con mal crédito que cuentan con costos más bajos y, en algunos casos, plazos de financiación similares.

1. Use una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es mejor para aquellos que necesitan cubrir pequeños gastos y que son lo suficientemente disciplinados como para gastar solo lo que pueden permitirse pagarla en su totalidad cada mes.

Las tarjetas de crédito por mal crédito pueden brindarle los fondos que necesita en un lugar ajustado. Las tarifas son mucho más bajas que los préstamos de día de pago o títulos de automóviles, aunque pueden ser similares a las de un préstamo personal de mal crédito.

Las tarjetas de crédito son más flexibles que los préstamos a plazos de dos maneras. Primero, puede usar solo la cantidad que necesita, en lugar de pedir prestado en una suma global.

En segundo lugar, con un préstamo a plazos, debe realizar un pago mensual fijo tanto para los intereses como para el principal. Con una tarjeta de crédito, puede realizar pagos mínimos sobre el monto que pide prestado hasta que tenga el efectivo para pagar el saldo.

Tenga en cuenta que tener el hábito de pagar solo la cantidad mínima podría conducir a la construcción de intereses rápidamente, así que evite esto si es posible. Es posible que pueda evitar pagar intereses por completo con una tarjeta de crédito si puede pagar su saldo mensual, por lo que es una opción ideal para gastos más pequeños.

2. Considere un préstamo entre pares (P2P)

Los préstamos P2P son mejores para aquellos que desean un préstamo a plazos pero no pueden calificar con los prestamistas tradicionales.

Obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito puede ser un desafío si tiene mal crédito y no cumple con los requisitos de ese prestamista en particular. Los prestamistas entre pares lo coinciden con préstamos financiados por grupos de inversores. Los préstamos P2P pueden ser más fáciles de aprobar que los préstamos tradicionales. Los inversores pueden estar más dispuestos a compartir el riesgo de préstamos a solicitantes de bajo crédito.

Si bien el préstamo personal promedio requiere un puntaje de crédito a mediados de los 600, los préstamos entre pares pueden ofrecer préstamos tan bajos como 600. Los tiempos de financiación a menudo son similares a lo que ofrecen los prestamistas de préstamos personales. Al igual que otros préstamos de mal crédito, su puntaje de crédito dicta cuán bajas serán sus tarifas y tarifas.

Obtenga más información: consulte la revisión de Bankrate del prestamista entre pares, prospere

3. Use un préstamo de capital doméstico o HELOC

Las opciones de capital hipotecario son mejores para aquellos que tienen una cantidad considerable de capital doméstico, dado que dictará cuánto puede pedir prestado.

Si posee una casa con suficiente capital, puede aprovechar ese patrimonio con un préstamo de capital doméstico o una línea de crédito de capital doméstico (HELOC). Por lo general, necesita un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar, pero las tarifas son significativamente más bajas que las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago.

Un préstamo de capital doméstico funciona como un préstamo personal pero con un período de reembolso mucho más largo. Se le pagará en una suma global y realizará pagos fijos durante un período establecido, generalmente entre cinco y 30 años.

Un HELOC opera más como una tarjeta de crédito, lo que le da acceso a sus fondos según sea necesario durante el «período de sorteo», que generalmente dura entre 10 y 15 años. Puede pedir prestado lo que necesita, ya que lo necesita hasta un límite durante este período y tendrá un plazo de reembolso de alrededor de 20 años.

Ambos tipos de préstamos se consideran segunda hipotecas, lo que significa que tiene dos pagos mensuales de hipotecas. Y tendrás que poner tu casa como garantía. Si bien esto los hace más asequibles y más fáciles de aprobar, también significa que el prestamista puede confiscar su hogar si no realiza los pagos.

4. Considere usar una compra ahora, pagar más tarde (BNPL) préstamo

Los préstamos BNPL son mejores para los consumidores que desean dividir las compras en pagos más pequeños para hacerlos más asequibles y evitar costos de intereses elevados asociados con las tarjetas de crédito.

Un préstamo de compra ahora, Pay Tarter Baster es un plan de pago a corto plazo que le permite dividir las compras en cuatro cuotas mensuales. La mayoría de los minoristas en línea ofrecen opciones de BNPL. Numerosas aplicaciones móviles y de escritorio albergan miles de minoristas que ofrecen la opción de financiación.

La mayoría de las aplicaciones y servicios BNPL no requieren una verificación de crédito, por lo que aquellos que no tienen historial de crédito o un puntaje muy bajo aún pueden calificar. Tenga en cuenta que algunas de estas aplicaciones tienen tasas de interés extremadamente altas si pierde un pago. Además, la conveniencia de los préstamos BNPL puede facilitar el gasto de su presupuesto.

Solo aquellos que tienen un buen manejo de sus finanzas y hábitos de gasto deberían considerar eliminar múltiples productos a la vez. Múltiples corrientes de deuda pueden ser difíciles de administrar. Los pagos perdidos podrían resultar en daños por crédito si la compañía informa a las tres oficinas de crédito.

5. Solicite un plan de pago

Los planes de pago son los mejores para aquellos que luchan por administrar las facturas de servicios públicos, médicos o de impuestos y buscan pagos mensuales asequibles.

Dependiendo del gasto, puede solicitar un plan de pago para distribuir los pagos, en lugar de asumir más deuda. Puede ser elegible para los planes de pago de bajo o sin interés para pagar:

• Facturas de servicios públicos.
• Gastos médicos.
• Trabajo dental.
• Impuestos.

Las compañías de servicios públicos pueden extender su fecha de vencimiento o permitirle pagarla durante varios meses. Pregunte sobre las opciones de «pago a nivel» que le brindan un pago predecible de facturas eléctricas, de agua o gas. Esto puede ayudarlo a evitar altas facturas durante las temporadas de uso máximo, como el invierno y el verano.

Las oficinas médicas y dentales a menudo ofrecen opciones para difundir sus pagos durante varios meses. Si se retrasa en los impuestos federales, del estado o de la propiedad, comuníquese con su autoridad fiscal local para discutir las opciones de pago.

6. Pedir prestado a amigos o familiares

Un préstamo de un amigo o familiar es mejor para aquellos con una red de apoyo que estén dispuestas y que puedan extender los fondos con poco o ningún interés y que confíen en su capacidad para pagarlos a tiempo.

Los desafíos financieros y los golpes de carretera afectan a muchas personas, y los amigos y familiares probablemente comprenderán los desafíos más. Aún así, pedirle a sus seres queridos que le presten dinero pueden dar miedo: siempre existe la posibilidad de que pueda forzar su relación si no puede pagarla.

Sea abierto y comunicativo con quien le esté prestando el dinero. Establezca un contrato de pago para mantenerlo responsable de los pagos mensuales.

Es importante saber que no estás solo cuando estás luchando financieramente. Incluso si la familia o los amigos no pueden prestarle el efectivo que necesita directamente, pueden apoyarlo de otras maneras.

Solicite ayuda con el cuidado infantil si necesita asumir un segundo trabajo temporal o ajetreo lateral. O tal vez puedan hacer comidas adicionales para que pueda reducir su factura de comestibles entre cheques de pago. Ayuda como esta puede ser suficiente para superar un parche de dinero difícil.

7. Toma prestado contra una cuenta de jubilación

Un préstamo 401 (k) es mejor para aquellos que han agotado las opciones de financiación tradicionales y desean acceder a un préstamo a corto plazo sin altas tasas de interés.

Si tiene dinero adquirido en una cuenta de jubilación como un 401 (k) a través de su empleador, puede pedir prestado una parte del valor. Con un préstamo 401 (k), no necesita calificar según su crédito, y las tarifas generalmente son muy bajas.

En la mayoría de los casos, debe pagar el préstamo en cinco años, y el pago se deduce de cada cheque de pago hasta que se pague en su totalidad. Puede pagar impuestos o multas si deja su trabajo antes de que se pague el saldo. Tampoco puede pedir prestado más de $ 50,000 o el 50 por ciento del saldo de su cuenta adquirida.

8. Considere un refinanciamiento de efectivo en su hogar

Un refinanciamiento de efectivo es ideal si tiene una cantidad considerable de capital doméstico y desea extraer la diferencia en efectivo mientras aprovecha mejores tarifas.

Un refinanciamiento de efectivo implica pedir prestados más de lo que actualmente debe y embolsarse la diferencia en efectivo. Las tasas hipotecarias tienden a ser mucho más bajas que otros tipos de préstamos de mal crédito. Incluso puede ser elegible para un refinanciamiento de efectivo de la FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 500, siempre que tenga al menos el 20 por ciento de capital en su hogar.

Los costos de cierre son más caros ya que pide más prestado, y deberá pasar por un proceso de aprobación que pueda tomar más de un mes. Al igual que los préstamos de equidad en el hogar y los Helocs, su hogar es colateral para este tipo de refinanciamiento, lo que lo pone en riesgo de perder su hogar si está por defecto.

Final

Es mejor considerar las alternativas a los préstamos de mal crédito para evitar pagar tasas de interés exorbitantes y costos de cierre. Si no necesita los fondos con urgencia, tómese el tiempo para sopesar los beneficios y los inconvenientes de cada tipo de préstamo de mal crédito y las alternativas.

Independientemente de su elección, siempre tome medidas para mejorar su crédito durante el proceso. Esto puede ayudarlo a calificar para una opción de endeudamiento menos costosa más adelante. Esto puede ayudarlo a calificar para buenas tasas de préstamos de crédito más adelante.

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