7 formas de salir legalmente de un préstamo de título

Si desea salir del préstamo de título de su automóvil, hay formas legales de hacerlo. No todos tienen los fondos para pagar un préstamo en su totalidad, pero todavía hay formas de salir de la deuda más rápido. Encontrar una estrategia que funcione para sus finanzas podría ahorrarle cientos, si no miles, de dólares en el futuro y ayudarlo a evitar un ciclo de deuda.

7 posibles formas de salir de un préstamo de título

Cuando desee salir de un préstamo de título, puede negociar con su prestamista actual o obtener un préstamo nuevo y más asequible. Tiene otras opciones si no son posibles, pero corren el riesgo de dañar su puntaje de crédito.

1. Pague el préstamo

Dependiendo de su situación, pagar el préstamo del título del automóvil podría no ser posible, pero pone los frenos en el ciclo de préstamo. Primero, comuníquese con el prestamista del préstamo de título y solicite el monto de pago. Asegúrese de verificar cualquier tarifa o multas asociadas con el recompensa anticipada o el registro de satisfacción del préstamo.

A continuación, decida dónde puede obtener los fondos para pagar el préstamo. Considere usar estos métodos:

• Pedir prestado dinero a amigos o familiares.
• Aproveche los activos que tienen valor en efectivo, como acciones, seguros de vida o cuentas de jubilación. Tenga en cuenta que las cuentas de jubilación tienen multas por impuestos a la retirada temprana. Si es posible, considere convertir el retiro en un préstamo si está seguro de que puede pagarlo a tiempo.

• Cree un presupuesto que lo ayude a controlar el gasto y acelerar el reembolso de la deuda. Revise todas sus facturas y cuentas de tarjetas de crédito para evaluar lo que puede vivir, y especialmente verificar los retiros automáticos en su cuenta bancaria.

• Comience un concierto lateral para ganar dinero extra.
• Solicite un avance salarial de su empleador.
• Venda un artículo valioso que no se perderá.

2. Refinancia con un préstamo personal

Otra opción es solicitar un préstamo nuevo y de menor costo y usar los fondos para pagar el préstamo de título. Puede usar un préstamo personal de mal crédito para refinanciar un préstamo de título. Debido a que no están garantizados, no se arriesgará a perder su automóvil si no puede pagarlo. Sin embargo, todavía corre el riesgo de ser perseguido por los cobradores de deudas si no paga.

La calificación para las tasas de interés de préstamos personales competitivos puede ser difícil con un puntaje de crédito bajo. Aun así, las tasas de préstamo de mal crédito pueden ser inferiores al 36 por ciento. El nuevo préstamo debe venir con una tasa de interés fija más baja, pagos mensuales más bajos y más tiempo para pagar. Mientras el préstamo venga con mejores términos, será menos costoso que constantemente rodar su préstamo de título.

Consulte con su banco o cooperativa de crédito para ver qué préstamos personales califican, las tarifas y los períodos de reembolso.

3. Renegociar los términos del préstamo

Su prestamista puede estar dispuesto a negociar si puede mostrar la necesidad financiera y su incapacidad para pagar los términos actuales. Es posible que pueda negociar un pago mensual más asequible. Por ejemplo, los términos de reembolso del alargamiento pueden reducir el monto del pago, pero tenga en cuenta que los automóviles se deprecian en valor. No quieres debes más de lo que vale el auto.

Cuando negocie, solicite una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo, un plazo de préstamo más largo o una combinación de los tres. Asegúrese de poder pagar los nuevos términos y obtener todos los detalles por escrito. Mantener su cuenta en buen estado en términos asequibles lo ayudará a pagar la deuda y mantener su crédito saludable.

4. Mira la Ley de préstamos militares

La Ley de préstamos militares es una medida adoptada en 2006 y está diseñada para proteger a los miembros de los militares que están en servicio activo, así como a sus cónyuges y dependientes, de las prácticas de préstamos depredadores. El MLA incluye protecciones como las tasas de interés para limitar los préstamos al 36 por ciento y prohibir las sanciones de prepago en los préstamos. La Ley y sus protecciones se aplican a los préstamos de título del vehículo.

Si cree que un préstamo viola el MLA, intente contactar a la oficina de su juez defensor general (JAG) como primer paso. Su JAG local puede proporcionar más información sobre sus derechos. Si no está seguro de cómo localizar la oficina de JAG más cercana, intente usar el Localizador de la Oficina de Asistencia Legal Jag.

5. Venda su automóvil para evitar el incumplimiento de un préstamo

Si ha investigado todas las demás opciones disponibles y el riesgo de incumplir el préstamo, considere vender su automóvil y utilizar los ingresos para pagar la deuda. Esto funciona mejor si debe menos en el préstamo de su automóvil que el valor de mercado actual del vehículo. Si está considerando esta opción, primero comuníquese con su prestamista para averiguar cuál es el monto exacto de pago para el préstamo. Como siempre, verifique si hay penalizaciones por pago anticipado u otros tipos de tarifas.

6. Considere la liquidación de la deuda

Si no puede pagar el monto total de pago, su prestamista puede estar dispuesto a aceptar una cantidad más baja, especialmente si ya ha perdido varios pagos. Este método se llama liquidación de deuda, y se puede hacer de forma independiente o con la ayuda de una compañía de liquidación de deuda de terceros. Una vez que acepte una cantidad, obtenga los detalles por escrito y asegúrese de que ambas partes firmen el documento, para que el prestamista no pueda exigir más dinero más tarde.

Negociar la deuda no viene sin riesgos:

• Su crédito recibirá un golpe. Aunque ha pagado la deuda, fue por menos de lo acordado originalmente. Para evitar esto, vea si puede hacer que el prestamista reporte el préstamo como «pagado en su totalidad» como parte de su acuerdo.
• El prestamista puede informar la cuenta a las oficinas de crédito como «establecido», que permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años.
• El proceso puede llevar mucho tiempo, a veces hasta tres o cuatro años.
• Hay tarifas fuertes, entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda liquidada. Si las tarifas son demasiado grandes y el prestamista no está dispuesto a negociar, puede ser mejor buscar una alternativa menos costosa.

7. Declarar el Capítulo 13 Bancarrota

No puede descargar una deuda garantizada en bancarrota, pero reestructurarla a través de una bancarrota del Capítulo 13 puede resultar en un período de reembolso más largo a una tasa potencialmente reducida. Con este tipo de presentación, crea un plan de pago para todas sus deudas, incluido el préstamo de título de su automóvil.

A lo largo del período de reembolso, generalmente de tres a cinco años, realizará sus pagos a un administrador designado por el tribunal. Tenga en cuenta que la bancarrota también daña severamente su crédito y puede permanecer en su informe durante hasta siete años desde la fecha de presentación. Como resultado, esta opción debería ser un último recurso. Si decide seguir esta ruta, asegúrese de encontrar un abogado de bancarrota calificado.

¿Qué sucede si no paga préstamos de título?

Hay varias consecuencias si no cumple con sus obligaciones de pago. Las principales consecuencias que puede esperar son:

• Impacto en su informe de crédito: Un prestamista informará los pagos perdidos a las oficinas de crédito y eventualmente puede enviar su deuda impaga a los recaudaciones. Las marcas despectivas no se caen de su informe de crédito por hasta siete años y pueden afectar negativamente sus puntajes de crédito.
• Recuperación de tu coche: El prestamista también puede recuperar su vehículo para sacarlo del préstamo del automóvil. Algunos prestamistas requieren que los prestatarios instalen un dispositivo GPS en el automóvil cuando toman el préstamo. Eso significa que si no se agota e intenta ocultar el automóvil, el prestamista puede usar el GPS para localizarlo, y puede cobrarle una tarifa adicional. Eso te deja incluso menos dinero, crédito dañado y sin transporte.

En la mayoría de los estados, los prestamistas deben notificarle antes de recuperar su automóvil. Si recibe este aviso, comuníquese con el prestamista de inmediato e intente negociar con el prestamista o refinanciar el préstamo. Tenga en cuenta que el agente de recuperación puede no molestarse en hacer una cita y puede aparecer en cualquier momento y en cualquier lugar para llevar su vehículo.

3 alternativas a los préstamos de título de automóvil

Si está buscando opciones para salir de nuestro préstamo de título, probablemente esté interesado en evitar otro. Aquí hay algunas otras opciones a considerar si surge la situación nuevamente:

1. Préstamos alternativos de día de pago: Un préstamo alternativo de día de pago, generalmente ofrecido por Uniones de Credit Unions, le permite pedir prestado entre $ 200 y $ 1,000 por hasta seis meses.
2. Avances en efectivo de la tarjeta de crédito: Un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito es un préstamo a corto plazo que se toma prestado directamente contra el límite de su tarjeta de crédito, pero esta opción tiende a llevar una tasa de interés más alta que la tasa de tarjeta de crédito típica. Además, el interés comienza a acumularse de inmediato, en lugar de después de un período de gracia.
3. Avance de cheque de pago: Algunos empleadores pueden estar dispuestos a proporcionarle un anticipo en su cheque de pago, que puede usarse para resolver su deuda de préstamo de título. Un avance de cheque o nómina es un préstamo a corto plazo que generalmente se usa para cubrir gastos imprevistos. Dependiendo del empleador, es posible que pueda pagar este tipo de préstamo con deducciones de los próximos cheques de pago.

Final

Un préstamo de título puede haber sido su única opción cuando tomó prestado, pero eso no significa que tenga que estar atrapado con él para siempre, gracias a estas lagunas y soluciones de préstamos de título. Negociar con su prestamista o buscar un préstamo personal de mal crédito puede ayudarlo a evitar tarifas, pagar menos en intereses y evitar la recuperación. Solo recuerde, hasta que salga de la deuda, siempre manténgase al tanto de sus pagos, incluso si eso significa hacer sacrificios en otras áreas de su presupuesto.