5 consejos para pagar gastos inesperados

Según el informe anual de ahorro de emergencia de Bankrate en 2025, el 19 por ciento de los adultos no tienen ahorros de emergencia. Para aquellos que tienen dinero por gastos inesperados, solo el 41 por ciento de los adultos pagarían un gasto de emergencia de $ 1,000 o más de sus ahorros.

Hay opciones de financiamiento, como préstamos y tarjetas de crédito, y puede tener acceso a programas de alivio o reembolso de dificultades. En el caso de una emergencia, es posible que no tenga todo el tiempo en el mundo para reducir la velocidad y considerar cada opción en profundidad, pero asegúrese de que al menos sea consciente de los recursos que tiene a su alcance.

5 consejos para pagar gastos inesperados

Si tiene la capacidad y el tiempo de hacerlo, compare cada opción para determinar cuál es el más ideal para su situación financiera, ya sea en forma de tasas de interés más competitivas, ahorro de costos o pagos mensuales más asequibles.

1. Solicite un plan de pago

Dependiendo del tipo de gasto, es posible que pueda resolver un plan de pago. Si necesitará pagar a un proveedor de servicios por gastos inesperados, puede haber programas disponibles que le permitan pagar lo que debe en incrementos semanales, quincenales o mensuales, con o sin intereses.

Muchos proveedores médicos también ofrecen planes de pago para hacer que los costos de atención médica sean asequibles, y los hospitales sin fines de lucro están legalmente obligados a brindar atención de caridad cuando se solicite. Puede romper la cantidad que debe en pequeños pagos mensuales que funcionan para su presupuesto. Aún mejor, la mayoría de las deudas médicas se pueden pagar sin los intereses o tarifas adicionales si defiende el final del trato al realizar los pagos mensuales acordados.

2. Ponlo en una tarjeta de crédito

Puede obtener una tarjeta de crédito del 0% APR si tiene un crédito bueno o excelente. Estas tarjetas vienen con un período promocional libre de intereses, típicamente entre seis y 21 meses. Idealmente, solo desea gastar tanto como pueda pagar el saldo dentro del período promocional. De lo contrario, pagará intereses sobre el monto restante una vez que finalice el período introductorio.

Si no puede calificar para una tarjeta de crédito del 0% APR o preferiría usar otra tarjeta que ya tenga, asegúrese de diseñar una estrategia para pagar su saldo pendiente más temprano que tarde. Considere cortar su plan de gastos para liberar fondos para pagos adicionales de tarjeta de crédito. De esa manera, no pasará varios meses o años pagando la tarjeta, y minimizará los intereses que paga al emisor de la tarjeta de crédito.

3. Pedir prestado un préstamo personal

Si necesita obtener dinero que no tiene rápidamente, su mejor opción puede ser solicitar un préstamo personal. Si bien puede obtener un préstamo de bancos tradicionales, cooperativas de crédito o prestamistas en línea, Liz Modesitt, gerente de banca virtual con First Bank, notas de que las cooperativas de crédito a menudo cuentan con los costos de endeudamiento más bajos. Sin embargo, tenga en cuenta que la membresía se requiere para calificar.

Si necesita dinero rápido, los prestamistas en línea pueden ser la mejor opción. Al Goldstein, presidente ejecutivo y cofundador de Avant, dice que la nueva ola de plataformas de préstamos en línea está utilizando métodos de suscripción avanzados para tener en cuenta con precisión el riesgo. «Las solicitudes tardan minutos en completarse y los consumidores pueden recibir fondos tan pronto como el siguiente día hábil».

Considere la precalificación, si el prestamista lo ofrece, para determinar su elegibilidad para financiar y ver las tasas de interés potenciales. También puede calcular su pago mensual por separado para comparar múltiples ofertas a la vez.

4. Considere un préstamo de capital domiciliario

Un préstamo de capital doméstico le permite pedir prestado contra el de su hogar, por lo que puede ser útil si necesita pagar emergencias más grandes a largo plazo. Solo debe usarse como último recurso, ya que actúa como una segunda hipoteca, y podría perder su hogar si se atrasa en los pagos.

La tasa de interés en los préstamos de capital doméstico suele ser competitivo, pero necesitará un crédito bueno o excelente para calificar. Los fondos se desembolsan en una suma global y se pagan en cuotas mensuales iguales durante un período establecido.

También puede sacar una línea de crédito de capital domiciliaria (HELOC). En lugar de una suma global, tendrá acceso a una línea de crédito giratorio para extraer según sea necesario durante su período de sorteo. Tiene los mismos riesgos que un préstamo de capital doméstico, pero solo pagará intereses sobre el dinero que usa.

5. Realizar una auditoría financiera

Si un plan de pago no es una opción y prefiere no usar la deuda para pagar los gastos inesperados, realice una auditoría financiera. Es posible que pueda reelaborar su presupuesto o cancelar suscripciones para liberar algo de efectivo extra cada mes. Considere las siguientes ideas al peinar su presupuesto mensual y los hábitos de gasto.

• Vuelva a trabajar su presupuesto a corto plazo para crear más ingresos disponibles.

• Vender artículos que ya no necesita.

• Cancele cualquier servicio o actividad adicional hasta que vuelva a ponerse de pie.

• Recoja trabajos extraños, un ajetreo lateral o en tiempo extra en el trabajo para aumentar sus ganancias.

Dónde encontrar un préstamo para gastos inesperados

Si decide otorgar un préstamo personal para pagar un gasto de emergencia, hay varios lugares que puede buscar. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea son todas las opciones que puede considerar.

• Bancos: Como opción de préstamo tradicional, los bancos pueden ser un buen lugar para comenzar su búsqueda de préstamos personales. Es probable que encuentre las mejores tarifas de un banco con el que ya tiene una relación.

• Uniones de crédito: Otro tipo de prestamista tradicional, los préstamos personales de las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los bancos. Sin embargo, deberá convertirse en miembro para pedir prestado a una cooperativa de crédito.

• Prestamistas en línea: Hay opciones disponibles en línea para préstamos personales, y muchos considerarán una amplia gama de puntajes de crédito. Los prestamistas en línea ofrecen más flexibilidad, pero no tendrá la opción de visitar una sucursal o trabajar en persona.

• Aplicaciones de anticipación de pago: Puede obtener un pequeño préstamo personal de una aplicación de avance de cheque. Estos le dan dinero antes de obtener su cheque de pago y luego deduce automáticamente lo que debe el día de pago. Las aplicaciones de PayCheck Advance no suelen verificar su crédito, pero a menudo vienen con altas tarifas.

• Compre ahora Pague aplicaciones posteriores: Compre ahora las aplicaciones de pago más tarde (BNPL) le permiten comprar artículos sin pagar el monto total por adelantado. Puede pagar el artículo utilizando cuotas mensuales. Si bien estas opciones no le ofrecen préstamos, puede usarlos para comprar artículos que pueda necesitar cuando no tenga el dinero en este momento.

• Prestamistas de mal crédito: Si tiene mal crédito, hay prestamistas que le ofrecerán un préstamo personal de mal crédito. A menudo cobran altas tarifas y altas tasas de interés. También hay muchas estafas de prestamistas de mal crédito, así que tenga cuidado con en quién confíe con su información personal.

Cómo planificar gastos inesperados

En lugar de dejar que los gastos inesperados lo arrojen a un chorro de cola, puede prepararse con anticipación para manejar este tipo de eventos inevitables.

• Cree un presupuesto con dinero para gastos inesperados: Crear y seguir un presupuesto es una buena práctica. Hacer esto puede ayudar a controlar su gasto de impulso y permitirle administrar el dinero de manera más efectiva. Un presupuesto mensual o semanal también puede ser útil para protegerlo de los impactos de los gastos inesperados si genera dinero en su presupuesto para cubrir tales bolas curvas financieras.

• Establecer un fondo de emergencia: Cada vez que le pagan, reserve una pequeña porción de sus ingresos en un fondo de emergencia. Incluso puede configurar depósitos automáticos en su cuenta de ahorros cada día de pago. Como regla general, su fondo de emergencia debe tener suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos de vida.

• Aumente su puntaje de crédito: Al trabajar en su puntaje de crédito con anticipación, puede facilitar el acceso a préstamos personales de bajo interés o tarjetas de crédito con tasas de interés competitivas si necesita acceder al crédito o pedir dinero prestado en una emergencia.

• HacerNo se maximiza las tarjetas de crédito: Si bien las tarjetas de crédito no son la primera opción ideal para gastos inesperados debido a las altas tasas de interés, es importante tener esta opción disponible para emergencias verdaderas. Con esto en mente, tenga cuidado de no maximizar su tarjeta de crédito, dejándolo sin espacio para emergencias potenciales.

Final

Cuando enfrenta una emergencia financiera, puede encontrar alivio al llegar a proveedores de servicios o acreedores para solicitar un plan de pago o reelaborando su presupuesto para liberar efectivo. También hay opciones de préstamos a las que puede recurrir como fuente temporal de alivio para superar la joroba financiera, pero en general, centrarse en construir ahorros de emergencia será la mejor manera de abordar cualquier gasto no planificado futuros.