Control de llave
Los préstamos de emergencia por mal crédito tienden a tener tasas y tarifas de interés más altas que los préstamos tradicionales.
Los préstamos alternativos de día de pago y los avances en efectivo de la tarjeta de crédito son opciones de préstamos de emergencia disponibles para la mayoría de los prestatarios, incluso con crédito imperfecto.
Los préstamos de día de pago y títulos también son opciones, pero es mucho más probable que sean depredadores y deben evitarse siempre que sea posible.
Si ocurre algo inesperado y no tiene lo suficiente para cubrir el gasto, es posible que deba pedir dinero prestado. Pero si tiene un crédito menos que perfecto, generalmente tendrá que mirar más allá de los préstamos personales tradicionales para obtener la ayuda que necesita.
Aunque los préstamos por mal crédito están disponibles, vienen con tasas de interés y tarifas más altas que otros préstamos. Pese los pros y los contras de cada opción antes de aplicar para evitar dolores de cabeza financieros en el futuro.
Tipos de préstamos de emergencia por mal crédito
Los tipos de préstamos de emergencia por mal crédito generalmente vienen con tasas de interés más altas de la media y bajos límites de financiación. Estas opciones están diseñadas para prestatarios que necesitan fondos rápidos para un proyecto de ley o gasto inesperado. Los términos de pago breves también son bastante comunes, aunque hay algunas excepciones.
| Tipo de préstamo | Monto del préstamo | Plazo de reembolso | ABR | Para quien es bueno |
| Préstamo alternativo de día de pago | Hasta $ 2,000 | 1-12 meses | Hasta el 28% | Miembros de la cooperativa de crédito en un apuro que necesitan pedir prestado una pequeña cantidad. |
| Anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito | 20 a 30 por ciento del límite de crédito disponible | Hasta que se paga el saldo | Cerca del 30% | Los titulares de tarjetas que necesitan efectivo rápido y pueden permitirse pagar su saldo rápidamente. |
| Préstamo de día de pago | Hasta $ 500 | 10-14 días | 300% en adelante | Los prestatarios que no califican para un préstamo en ningún otro lugar y confían en que pueden pagar el préstamo rápidamente. |
| Préstamo de título | 25 a 50 por ciento del valor de su vehículo | 2-4 semanas | Típicamente tres cifras pero varía según el estado | Los prestatarios que necesitan los fondos con urgencia y carecen de otras opciones para pedir dinero prestado. |
Préstamos alternativos de día de pago
Mejor para
Los miembros de la cooperativa de crédito con puntajes de crédito más bajos que necesitan un préstamo pequeño y no pueden ser aprobados en otro lugar para un préstamo personal con términos competitivos.
Ofrecido por uniones de crédito federales seleccionadas, los préstamos alternativos de día de pago ofrecen cantidades de hasta $ 2,000. Estos préstamos no garantizados tienen términos de reembolso que van de uno a 12 meses. Aunque pueden ser más fáciles de obtener que un préstamo personal tradicional, los prestatarios aún pueden necesitar aprobar una verificación de crédito para su aprobación.
Debido a que las tasas de interés tienden a basarse en su puntaje de crédito, aquellos con mal crédito tienden a obtener las tasas más altas. Dicho esto, estos préstamos limitan el interés del 28 por ciento, que es más bajo que algunas tarjetas de crédito y la mayoría de los otros préstamos de emergencia. Para postularse, debe ser miembro de una cooperativa de crédito que ofrezca este producto de préstamo.
Beneficios
- Tasas de interés más competitivas que los préstamos de día de pago
- La tarifa de solicitud no puede exceder los $ 20
Desventajas
- Se requiere la membresía de la cooperativa de crédito
- Montos de préstamos pequeños
Avances en efectivo de la tarjeta de crédito
Mejor para
Los titulares de tarjetas con crédito disponible que necesitan acceder a una pequeña cantidad de efectivo y pueden pagarlo rápidamente.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen avances en efectivo que le permiten extraer fondos de su línea de crédito. Puede visitar un cajero automático o una sucursal bancaria para retirar el dinero que necesita hasta el límite de anticipo en efectivo o el crédito disponible en su tarjeta, dependiendo de las pautas del emisor de la tarjeta.
Es probable que se le cobre una tarifa de transacción, generalmente entre 3 y 5 por ciento, para usar esta función. Además, inmediatamente comenzará a acumular interés en los fondos que pide prestados ya que no hay un período de gracia. Los avances en efectivo de la tarjeta de crédito tienden a limitarse entre el 20 y el 30 por ciento de su límite de crédito disponible.
Beneficios
- Acceso inmediato al efectivo
- No se requiere solicitud o verificación de crédito
Desventajas
- Tarifa de anticipación en efectivo
- Mayor APR y sin gracia período
Préstamos de día de pago
Mejor para
Los consumidores que han agotado todas las demás opciones y confían en que pueden pagar el préstamo en su totalidad en la fecha de vencimiento.
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo y no garantizados que ofrecen fondos rápidos. La mayoría se limitan a $ 500 y se deben vencer en su próximo día de pago o dentro de dos semanas. Es probable que no necesite someterse a una verificación de crédito para ser aprobado, lo que hace que los préstamos de día de pago sean fácilmente accesibles para los prestatarios con mal crédito.
Dicho esto, los préstamos de día de pago no son legales en todos los estados, y los estados que les permiten tener sus propias leyes. Enfrentará tarifas, generalmente entre $ 10 y $ 15 por cada $ 100 prestados. Este es el equivalente a un APR de tres dígitos.
No tener los fondos disponibles cuando el préstamo vence a menudo resulta en tarifas de su institución financiera. Aunque es posible que pueda obtener una extensión en su fecha de vencimiento si vive en un estado que permite vueltas, esto generalmente tiene un precio que puede mantenerlo atrapado en un ciclo de deuda de préstamos de día de pago.
Beneficios
- Sin verificación de crédito
- Financiación tan pronto como unos minutos a horas
Desventajas
- Tasas de interés de triple dígito en algunos préstamos
- Tarifas empinadas para los reinversos
- Por lo general, no ayuda a generar crédito
Préstamos de título
Mejor para
Las personas que poseen su automóvil directamente y no tienen otras alternativas para acceder al efectivo que necesitan con urgencia.
El título de su vehículo asegura un préstamo de título, que actúa como garantía a cambio de un préstamo a corto plazo. En la mayoría de los casos, debe ser dueño de su automóvil directamente, no tener un préstamo, y se limita a préstamos entre el 25 por ciento y el 50 por ciento del valor de su automóvil.
Al igual que los préstamos de día de pago, los préstamos de título solo deben usarse como último recurso por varias razones. Te arriesga a perder su automóvil si no puede mantenerse al día con los pagos. Incluso si puede mantenerse al día con los pagos, los préstamos de títulos también vienen con altas tasas de interés y un breve período de reembolso que podría ejercer una tensión significativa en su presupuesto.
Beneficios
- Fondos disponibles tan pronto como el mismo día
- A menudo accesible sin una verificación de crédito
Desventajas
- Riesgo de recuperación
- Altos costos de préstamos
- No se informa a las oficinas de crédito
Cómo elegir qué préstamo de emergencia es mejor para usted
El préstamo correcto depende de su situación financiera. Comience comprendiendo los detalles de cada opción y sopesando los pros y los contras junto con los costos de préstamos para encontrar el mejor ajuste.
Si usted es miembro de la cooperativa de crédito, vale la pena solicitar un préstamo alternativo de día de pago si se le ofrece. De lo contrario, un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito podría funcionar si está disponible ya que no tiene que aplicar formalmente y los costos de intereses pueden ser más bajos.
Pero si ninguno de estos es una opción, considere un préstamo de día de pago. Los costos de préstamo son elevados, pero pagar el préstamo de inmediato significa que evita tarifas adicionales.
Si no califica y necesita desesperadamente efectivo, pruebe un préstamo de título, pero solo como último recurso. Asegúrese de poder pagar los pagos para evitar que su vehículo sea incautado si incumplirá el acuerdo de préstamo.
Alternativas de préstamos de emergencia
Si prefiere no usar el crédito para cubrir una factura inesperada o un gasto urgente, estas alternativas a los préstamos de emergencia podrían funcionar.
- Obtenga ayuda de una organización benéfica o sin fines de lucro local: Llame al 211 para obtener más información sobre los recursos financieros disponibles en su área local o a través de su estado.
- Solicite un avance de cheque: Si ha estado en su trabajo por un tiempo, solicite a su empleador un anticipo en su próximo cheque de pago.
- Pídale a un amigo o pariente un préstamo: Es posible que estén dispuestos a brindarle un préstamo sin intereses, pero asegúrese de poner por escrito el acuerdo.
- Hacer arreglos de pago: Si necesita efectivo rápido para cubrir las obligaciones de deuda mensuales, comuníquese con el prestamista o el acreedor y solicite una extensión.
- Toma prestado de tu 401 (k): Unos planes 401 (k) permiten préstamos de hasta $ 50,000 o 50 por ciento del saldo adquirido, lo que sea menor, y los intereses que paga se remonta a su cuenta. Tenga en cuenta que esta ruta podría afectar su ahorro de jubilación, ya que hay una gran deducción de impuestos al tomar prestado de su 401 (k).
Cómo evitar una estafa de préstamo de mal crédito
Investigue a los prestamistas en su lista a fondo y compare las tasas de préstamos de emergencia antes de tomar una decisión final. Evite los prestamistas que ofrecen aprobación garantizada o utilizan otras tácticas de estafa de préstamos personales.
Final
Aunque puede obtener un préstamo de emergencia con mal crédito, primero debe recurrir a alternativas. Los programas locales de dificultades, familiares y amigos o un avance de sueldo pueden ayudarlo a cumplir con los gastos de emergencia sin pagar intereses.
Si necesita pedir prestado, compare las opciones cuidadosamente. Encuentre un prestamista que ofrezca tarifas justas a un pago mensual que pueda pagar. Los préstamos de emergencia por mal crédito pueden ser útiles en caso de apuro, pero deben considerarse cuidadosamente para proteger su crédito y bienestar financiero.
