Una guía para parejas solteras que compran una casa

Con el aumento de hoy coste de vidamás parejas eligen comprar una casa juntas antes de casarse porque tiene sentido financiero. De hecho, las parejas solteras son el grupo con mayor probabilidad de luchar con los costos de vivienda,76% de aquellos que viven juntos informan tener problemas para hacer pagos. Pero comprar una casa como pareja soltera viene con consideraciones únicas que los compradores casados no siempre enfrentan, desde decidir cómo estructurar su hipoteca hasta describir qué sucede si se rompe.

Si está buscando un hogar en Austin, TX, Seattle, WAo Atlanta, GAesta guía lo ayudará a navegar el proceso de comprar una casa como una pareja soltera y tomar decisiones informadas en el camino.

Una comparación rápida de comprar una casa soltera vs. casada

1. Alinee en la casa que desea comprar

Antes de sumergirse en la logística de comprar una casa como pareja soltera, desea comenzar con su visión y objetivos como socios. Esta alineación temprana ayuda a evitar desacuerdos más adelante y asegura que está tomando decisiones como equipo desde el principio.

Las preguntas que se hacen entre sí incluyen a medida que comienzan a navegar en listados en Redfin:

• ¿Qué tipo de propiedad está buscando: condominio, unifamiliar, fijador-guapo?






• ¿Qué ubicación es más ideal para los dos estilos de vida?






• ¿Hay características específicas de ustedes en una casa: espacioso patio trasero, garaje para dos autos, capacidad de caminata?






• ¿Qué es un presupuesto que tiene sentido para sus dos objetivos financieros?

También ayuda a discutir cuánto tiempo espera permanecer en el hogar, si planea trabajar de forma remota o expandir su hogar, y cómo lo manejará si no está de acuerdo sobre qué comprar.

>> Leer: Qué buscar al comprar una casa

2. Discuta sus finanzas

Es esencial ser transparente sobre sus finanzas, especialmente como una pareja soltera que compra una casa. La comunicación abierta ahora puede evitar malentendidos y resentimiento más adelante.

Aquí hay algunos temas clave para cubrir juntos:

• Ingreso: Comparta sus ganancias actuales, qué tan estables son y si espera algún cambio en sus ingresos.






• Deudas: Discuta los préstamos estudiantiles, los saldos de la tarjeta de crédito y los pagos u obligaciones recurrentes que podrían influir en su presupuesto o aprobación de la hipoteca.






• Puntajes de crédito: Revise su puntajes de crédito e informes entre sí para que ambos entiendan cómo podrían afectar los términos o tasas de interés de su préstamo.






• Ahorros: Decida cuánto de ustedes puede contribuir desde sus ahorros hacia el pago inicial, los costos de cierre y los gastos de mudanza.






• Presupuestos mensuales: Acuerda lo que te siente cómodo Gasto en su hipotecaseguro, servicios públicos y mantenimiento.






• Fondos de emergencia: Discuta cómo manejará costos inesperados, como reparaciones o pérdida repentina de ingresos.






• Objetivos financieros futuros: Hable sobre sus prioridades y objetivos financieros, como pagar la deuda, ahorrar para la jubilación o planificar una boda. Todo esto puede afectar cuánto desea gastar.

3. Quién estará en la solicitud de hipoteca

Una vez que haya revisado sus finanzas como pareja, deberá decidir quién solicitará la hipoteca. Esta decisión afecta su capacidad para calificar para un préstamo, pero también quién es legalmente responsable del reembolso.

Aplicación conjunta: Si ambos socios solicitan una solicitud conjunta, el prestamista considerará tanto los ingresos como el historial de crédito. Esta ruta puede ayudarlo a calificar para un préstamo más grande o mejores tasas de interés siempre que ambos puntajes de crédito sean fuertes. Sin embargo, ambos socios serán igualmente responsables de la deuda, incluso si los pagos de la hipoteca son diferentes.

Aplicación única: Si solo se aplica un socio, sus ingresos y crédito solo determinarán la elegibilidad. Esto puede ser beneficioso si un socio tiene un historial crediticio más fuerte o un ingreso más alto que el otro, pero también significa que son los únicos responsables de los pagos de la hipoteca. También serán la única persona en generar crédito a través del reembolso.

Considere estos factores antes de elegir cuál es la mejor opción para su pareja:

• ¿De quién es el puntaje de crédito e ingresos asegurarán los mejores términos?






• ¿Te sientes cómodo compartiendo la misma responsabilidad del préstamo?






• Si solo se aplica una persona, ¿cómo protegerá el interés financiero del otro en la propiedad?

>> Leer: ¿Cuántas personas pueden estar en una hipoteca?

4. Comprender las legalidades

Ser una pareja soltera que compra una casa requiere una planificación adicional para garantizar que ambos socios estén protegidos, ya que no tienen los mismos derechos legales que las parejas casadas hacen. Tomar pasos proactivos juntos ahora puede ayudar a prevenir confusión, disputas y estrés innecesario en el futuro.

Quién tendrá el título de la casa

Elegir cómo sostener el Título de tu casa es una de las decisiones más importantes que tomarás. El título determina quién posee legalmente la propiedad y qué sucede con la participación de cada persona si uno de ustedes fallece.

Las dos opciones más comunes son:

• Propiedad exclusiva: Solo una persona en la relación es el propietario legal. Esto significa que esa persona tendrá derechos legales a la propiedad, independientemente de quién esté en la hipoteca o hacer los pagos mensuales.






• Tenencia conjunta con derechos de supervivencia: Ambos socios copropietarios de la casa por igual. Si un socio fallece, su parte se transfiere automáticamente al compañero sobreviviente, independientemente de lo que diga su voluntad.






• Tenencia en común: Cada socio posee un porcentaje definido de la propiedad, que puede ser igual o diferente. Si un compañero fallece, su parte va a quien nombra en su testamento. Esta opción proporciona más flexibilidad si desea mantener las acciones de propiedad separadas.

Firmar un acuerdo de propiedad de cohabitación

Un acuerdo de propiedad de cohabitación es un documento legal que describe cómo manejará la propiedad y las responsabilidades como copropietarios solteros. Ayuda a prevenir malentendidos y protege a ambas partes si su relación cambia.

Este acuerdo puede incluir:

• Cuánto contribuyó cada persona al pago inicial y costos de cierre






• Cómo dividirá los gastos mensuales como pagos de hipotecas, impuestos y mantenimiento






• ¿Qué sucede si uno de ustedes quiere vender o mudarse?






• Cómo se dividirá el producto de una venta futura

5. Tenga un plan para el peor de los casos.

Si bien no es ideal discutir las posibilidades de una ruptura o enfrentar una tragedia, esto es algo a considerar cuando es una pareja soltera que compra una casa. Tener un plan de acción para el peor de los casos es un movimiento sabio porque los socios solteros no tienen los mismos derechos legales que las parejas casadas cuando se trata de la propiedad de vivienda.

Si se casara después de comprar, la propiedad podría convertirse en propiedad matrimonial, dependiendo de las leyes de su estado. Sin embargo, si permanece soltero, hay preguntas importantes a considerar al comprar con su pareja.

• Si se rompen, ¿uno de ustedes tendrá la opción de comprar la parte del otro?






• ¿Cómo decidirá si conservar o vender la casa?






• ¿Quién continuará pagando la hipoteca si una persona se muda?¿Qué le pasa a la propiedad si uno de ustedes fallece sin voluntad o confianza en su lugar?

6. Establecer expectativas para el futuro

Más allá de los detalles inmediatos de Comprar una casaes importante hablar sobre lo que viene después. Ser propietario de propiedades juntos es un compromiso a largo plazo, y discutir sus planes ahora puede ayudarlo a evitar confusiones o desacuerdos más adelante.

Preguntas a considerar:

• ¿Planea refinanciar juntos en el futuro para eliminar o agregar a alguien a la hipoteca?






• ¿Está considerando casarse eventualmente y cómo afectaría eso la propiedad o las responsabilidades financieras?






• Si sus ingresos cambian significativamente, ¿cómo ajustará cómo se dividen los gastos?

7. Contrata a un abogado de bienes raíces

Es aconsejable traer ayuda profesional y un abogado de bienes raíces puede asegurarse de que sus acuerdos sean minuciosos, exigibles y adaptados a sus circunstancias como una pareja soltera.

Por qué un abogado es valioso:

• Pueden redactar o revisar su acuerdo de propiedad de cohabitación para garantizar que describe claramente los derechos y responsabilidades de cada persona.






• Explicarán cómo su forma de título elegida afecta la herencia y la propiedad.






• Si surgen problemas en el futuro, pueden guiarlo a través de sus opciones y proteger sus activos.

Cómo encontrar el abogado adecuado:

• Busque a alguien que se especialice en transacciones inmobiliarias y tenga experiencia trabajando con parejas solteras o compañeros de compradores.






• Solicite recomendaciones de su prestamista, agente inmobiliarioo amigos que han comprado propiedades juntos.






• Programe una consulta para discutir sus objetivos y confirmar que comprenden las complejidades de su situación antes de contratarlos.

8. Tenga un plan sobre cómo dividirá los costos

Una vez que hayan recorrido el proceso de comprar una casa juntos como una pareja soltera, deberá descubrir cómo dividirá sus gastos diarios de poseer juntos.

Los gastos a considerar incluyen:

• Pagos de la hipoteca: Decida si los dividirá 50/50 o en proporción a sus ingresos o participación de la propiedad.






• Servicios públicos y servicios: Esquema quién pagará por electricidad, agua, internet y otras facturas recurrentes.






• Reparaciones y mantenimiento: Acuerde cómo manejará el mantenimiento de rutina y las reparaciones inesperadas.






• Impuestos a la propiedad y seguro: Asegúrese de que ambos tengan claro cuándo se deben y cómo les pagará.

Para que el proceso sea útil, usted y su pareja podrían crear un presupuesto compartido o abrir una cuenta bancaria conjunta dedicada a los gastos del hogar. Esto les permitirá rastrear las contribuciones y mantener todo organizado. No importa cómo decida dividir los costos, es esencial documentar su acuerdo para que ambos sepan qué esperar y revisar su plan si alguna circunstancia cambia.

Comprar una casa como pareja soltera: preguntas frecuentes

1. ¿Qué pasa si uno de nosotros se muda antes de que se venda la casa?

Es importante planificar con anticipación para varios escenarios, incluida una situación en la que una pareja se muda antes de que se venda la casa. Desea determinar si esta persona continuará contribuyendo a la hipoteca y cómo manejará la venta eventual. Un acuerdo de cohabitación describirá estos detalles para que ninguno de los socios se quede con costos o disputas inesperadas.

2. ¿Cómo podemos protegernos si un socio paga más por las renovaciones?

Asegúrese de que su registro qué socio paga las mejoras e incluya si esos costos aumentan la participación de ese socio en el patrimonio. Sin documentación, las contribuciones para actualizaciones generalmente se tratan como propiedad conjunta.

3. ¿Hay alguna manera de evitar que un socio venda su parte sin el consentimiento del otro?

Sí, puede agregar una cláusula de rechazo a su acuerdo. Esto significa que si uno de ustedes quiere vender su acción, primero debe ofrecerse al otro socio antes de enumerarla a otra persona.

4. ¿Qué le sucede a la casa si un socio presenta la bancarrota?

En este caso, los acreedores podrían buscar su parte de la propiedad. Cómo se estructura la propiedad, ya sea con la tenencia o el arrendamiento conjunta en común, y las leyes estatales determinarán qué está en riesgo. Póngase en contacto con un abogado sobre sus opciones para proteger sus intereses.

5. ¿Necesitamos un seguro de vida para protegerse mutuamente?

Tener un seguro de vida puede ayudar a proteger al socio sobreviviente asegurando que puedan cubrir la hipoteca o comprar la participación del socio fallecido. Esto es especialmente importante si posee el título como inquilinos en común y desea evitar dificultades financieras o venta forzada.

6. ¿Es más difícil para las parejas solteras comprar una casa?

Si bien no es más difícil ser aprobado, requiere más planificación. Como no tiene las protecciones legales del matrimonio, deberá tener claro la propiedad, las finanzas y lo que sucede si se rompe.

7. ¿Es diferente el proceso para comprar una casa casada frente a soltera?

Sí. Las parejas casadas son tratadas como una unidad, lo que simplifica las cosas. Las parejas solteras tienen que tomar más decisiones por adelantado, como cómo dividir la propiedad y protegerse legalmente.