Comprar una casa con un préstamo VA puede ser uno de los caminos más asequibles hacia la propiedad de vivienda para miembros del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles. Pero, ¿qué pasa si está considerando una propiedad embargada? ¿Puede utilizar sus beneficios de VA para eso?
En este artículo de Redfin, desglosaremos todo lo que necesita saber sobre el uso de un préstamo VA para comprar una ejecución hipotecaria, incluido cómo funciona, a qué prestar atención y los pasos clave para facilitar el proceso. Ya sea que estés comprando un casa en San Antonio, Texaso explorar un casa en Norfolk, VAcomprender cómo se aplica el financiamiento del VA a las viviendas embargadas puede ayudarlo a tomar una decisión informada y segura.
¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) que ayuda a compradores calificados a comprar una casa con términos favorables, a menudo sin pago inicial, sin seguro hipotecario privado (PMI) y tipos de interés competitivos.
Si bien los prestamistas privados emiten los préstamos, el VA garantiza una parte, lo que hace que sea menos riesgoso para los prestamistas aprobar a prestatarios calificados.
¿Se puede comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA?
Si, puedes comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA, pero existen algunas condiciones importantes.
La casa debe cumplir con los Requisitos mínimos de propiedad (MPR) del VA para garantizar que sea segura, sólida y sanitaria. Muchas viviendas embargadas se venden “tal cual”, lo que puede dificultar la aprobación de una tasación del VA si la propiedad necesita reparaciones importantes. En esos casos, es posible que deba negociar las reparaciones con el vendedor o explorar el financiamiento de renovación del VA.
En breve:
- Es posible comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA.
- Puede resultar difícil si la propiedad no cumple con los estándares del VA o necesita un trabajo extenso.
Cómo comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA
Comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA implica pasos similares a una compra tradicional, pero con algunas consideraciones adicionales:
1. Obtenga una aprobación previa para un préstamo VA
Antes de comenzar a buscar una casa, obtenga la aprobación previa de un prestamista aprobado por el VA. Esto demuestra a los vendedores y bancos que usted es un comprador serio y calificado.
2. Encuentre listados de ejecuciones hipotecarias elegibles
Puede buscar ejecuciones hipotecarias elegibles para VA a través de:
3. Trabaje con un agente experimentado
Un agente de bienes raíces familiarizado con el financiamiento y las ejecuciones hipotecarias del VA puede ayudarlo a identificar propiedades que probablemente pasen la tasación y cumplan con los estándares del VA.
4. Tasación e inspección de propiedad del VA
Un tasador aprobado por VA verificará la valor de la propiedad y garantizar que cumpla con los MPR. Tú también querrás el tuyo inspección de la casa para descubrir reparaciones costosas.
5. Cerrar la casa
Una vez que se apruebe la tasación y se finalice su préstamo, puede cerrar y tomar posesión, a menudo con poco o ningún pago inicial.
>>Leer: El proceso de ejecución hipotecaria
Desafíos de comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA
Si bien una ejecución hipotecaria puede ofrecer un precio más bajo, existen algunos obstáculos para utilizar un préstamo VA para estas viviendas:
- Estado y tasación de la propiedad: Muchas ejecuciones hipotecarias se venden “tal cual” y es posible que los prestamistas no permitan el cierre hasta que se realicen las reparaciones esenciales. Las tasaciones del VA también son más estrictas que las convencionales, lo que potencialmente descalifica a algunas propiedades en dificultades.
- Plazos ajustados: Los bancos pueden preferir compradores en efectivo que pueden cerrar rápidamente, lo que hace que los plazos de los préstamos del VA sean menos competitivos.
- Inventario limitado: Las ejecuciones hipotecarias elegibles para VA no son tan comunes como las listas convencionales.
- Requisitos de tasación: Las tasaciones del VA son más estrictas que las convencionales, lo que potencialmente descalifica a algunas propiedades en dificultades.
Consejos para comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo VA
- Busque ejecuciones hipotecarias listas para mudarse. Las viviendas en buenas condiciones tienen más probabilidades de aprobar la tasación del VA.
- Obtenga una aprobación previa anticipada. Esto le ayuda a actuar con rapidez cuando una buena propiedad llega al mercado.
- Presupuesto para reparaciones. Incluso si la casa califica, es posible que deba hacer mejoras posteriores al cierre.
- Utilice sus beneficios VA estratégicamente. Puede combinar un préstamo de renovación del VA (también conocido como préstamo de rehabilitación del VA) para financiar ciertas reparaciones después del cierre.
- Trabaje con profesionales con experiencia en VA. Elija un prestamista y un agente que comprenda tanto los préstamos VA como las transacciones de ejecución hipotecaria.
Requisitos mínimos de propiedad de VA (MPR)
El VA establece requisitos mínimos de propiedad para proteger a los prestatarios de condiciones inseguras o inhabitables. Algunas normas clave incluyen:
- La casa debe tener servicios públicos que funcionen (agua, calefacción, electricidad).
- El techo y los cimientos deben estar en buen estado.
- No debe haber riesgos para la salud o la seguridad (como cableado expuesto o moho).
- La propiedad debe tener acceso adecuado (un camino o camino adecuado).
Si una ejecución hipotecaria no cumple con estos estándares, el vendedor o el comprador debe completar las reparaciones antes del cierre, o la venta no podrá continuar.
Preguntas frecuentes sobre la compra de una ejecución hipotecaria con un préstamo VA
1. ¿Se puede utilizar un préstamo de renovación del VA en una ejecución hipotecaria?
Sí. Un préstamo de renovación de VA (también llamado préstamo de rehabilitación de VA) le permite financiar tanto el precio de compra como el costo de las reparaciones necesarias en una sola hipoteca.
Esta opción puede ser ideal si encuentra una ejecución hipotecaria que es estructuralmente sólida pero necesita actualizaciones cosméticas o reparaciones menores para cumplir con los estándares de VA.
2. ¿Qué sucede si una ejecución hipotecaria no cumple con los estándares de tasación del VA?
Si la casa no cumple con los estándares del VA, el vendedor puede solucionar los problemas o usted puede solicitar un préstamo de renovación del VA para incluir los costos de reparación en su hipoteca. Si ninguna de las opciones es viable, es posible que tengas que buscar otra propiedad.
3. ¿Se puede comprar una ejecución hipotecaria del VA sin pago inicial?
Sí, la mayoría de los prestatarios calificados aún pueden comprar una ejecución hipotecaria del VA con sin pago inicialsiempre que la casa cumpla con las pautas de propiedad de VA y el precio de venta no exceda el valor de tasación.
4. ¿Se puede comprar una ejecución hipotecaria en una subasta con un préstamo VA?
No, normalmente no puede utilizar un préstamo VA para comprar una casa en una subasta porque esas ventas requieren pagos en efectivo por adelantado. Los préstamos VA se utilizan para transacciones inmobiliarias tradicionales que pasan por el estándar suscripción y evaluación proceso.
