Al comprar, vender o refinanciar una casa, una tasación casi siempre es un paso necesario en el proceso. Una tasación verifica el valor justo de mercado de la vivienda para que el prestamista pueda aprobar el monto correcto del préstamo. Por lo general, el comprador paga la tasación de la vivienda, pero también puede depender de la situación, sin importar si está comprando una casa en Charlotte, Carolina del Norte o Salt Lake City, UT.
¿Quién paga la tasa de tasación?
En casi todas las compras de vivienda financiadas, el comprador es responsable de pagar la tasación de la vivienda, aunque el prestamista la ordene para confirmar que el valor de la propiedad es igual o mayor que el monto del préstamo.
Por lo general, pagará la tasación después de fijar su tasa pero antes del cierre. A veces, la tarifa o un crédito por la tarifa se cobra al momento del cierre, pero la mayoría de los prestamistas exigen el pago por adelantado antes de que se pueda realizar la tasación.
Coste medio de tasación: $400–$900
Quien lo encarga: Su prestamista
Objetivo: Para confirmar el valor de la vivienda para la aprobación de la hipoteca.
Debido a que las tasaciones se realizan en las primeras etapas del proceso de préstamo, la tarifa generalmente no es reembolsable una vez que se completa el informe, incluso si se le niega el préstamo, el acuerdo no se concreta o cambia de prestamista.
¿Por qué los vendedores no pagan la tasación de la vivienda antes de ponerla a la venta?
Si bien podría parecer que una tasación ayudaría a los vendedores a establecer un precio de cotización preciso, a menudo se considera un gasto innecesario para los vendedores: una tasación es principalmente una herramienta para los prestamistas. Un prestamista requiere una tasación para verificar el valor de la vivienda para un préstamo, pero los vendedores utilizarán el análisis de mercado comparativo (CMA) de un agente de bienes raíces para establecer su precio de cotización.
Una CMA, conocida como comparaciones, brinda una estimación gratuita basada en datos del valor de mercado de una vivienda en función de ventas recientes similares, listados actuales y tendencias locales. Es rápido, flexible y se adapta a la estrategia de fijación de precios, mientras que una tasación es una valoración más rígida basada en préstamos, pero ambas pueden verse afectadas por los rápidos cambios del mercado inmobiliario.
Dicho esto, algunos vendedores optan por solicitar una tasación previa a la venta si:
Sin embargo, para la mayoría de los vendedores, una tasación profesional antes de la venta es un costo innecesario, especialmente porque el prestamista del comprador requerirá una nueva tasación de todos modos una vez que se acepta la oferta.
¿Quién decide el precio de tasación?
En realidad, los compradores no eligen a su tasador ni comparan precios. La mayoría de los prestamistas trabajan con una empresa de gestión de tasaciones (AMC), que funciona como intermediario entre los prestamistas y los tasadores autorizados.
La AMC asigna un tasador local para evaluar su propiedad y establece el costo de tasación según el tamaño y la ubicación de la casa, el tipo de propiedad y cuán complejo o único es el proceso.
Estas tarifas están estandarizadas dentro de la red de cada prestamista para mantener el proceso justo y cumplir con las leyes federales de préstamos. Esta configuración ayuda a prevenir cualquier posible conflicto de intereses entre prestamistas y tasadores (por ejemplo, los prestamistas no pueden presionar a los tasadores para que digan que la vivienda vale un determinado valor).
Debido a este sistema, las tarifas de tasación pueden variar ligeramente de un prestamista a otro, pero no son negociables con el tasador. El tasador enviará la factura al prestamista, quien luego la pasará directamente al comprador.
¿Qué pasa con la tarifa de tasación si el acuerdo fracasa?
Básicamente, la tasación es un paso no reembolsable en el proceso de diligencia debida, similar a una tarifa de inspección de vivienda.
Si la venta no se cierra, ya sea por problemas de financiamiento, resultados de inspección o un cambio de planes, el comprador igualmente paga la tasación si ya se hizo. Una vez que el tasador haya examinado la vivienda y emitido un informe, el servicio estará completo y el costo seguirá siendo su responsabilidad.
¿Se puede transferir una tasación a otro prestamista?
Los compradores podrían cambiar de prestamista a mitad de la transacción si encontraran una mejor tasa en otro lugar o se les negara el préstamo. A veces es posible transferir la tasación, pero si el nuevo prestamista requiere una nueva tasación, el comprador vuelve a pagar. El tipo de préstamo y las políticas individuales del prestamista son los que determinarán si se transferirá una tasación completa.
- Préstamos convencionales: Se pueden permitir transferencias si el nuevo prestamista acepta el mismo tasador y empresa administradora (como si comprara una casa dentro de la misma área).
- Préstamos FHA, VA o USDA: Por lo general, se asignan a la propiedad y se pueden reutilizar dentro de un período de tiempo determinado.
Cuándo el vendedor podría pagar la tasación de la vivienda
Los compradores casi siempre pagan la tasación de la vivienda, incluso si la primera vence o hay un cambio de prestamista. Pero si la tasación es baja y el comprador tiene una contingencia de tasación, entonces el costo de una segunda tasación probablemente recaerá en el vendedor que impugna el informe.
En ocasiones, el vendedor puede aceptar pagar la tasa de tasación en otras circunstancias especiales:
- Concesiones del vendedor: Para atraer compradores o cerrar la venta, un vendedor puede ofrecer pagar parte o la totalidad de la tarifa de tasación como crédito del vendedor.
- Negociaciones de baja tasación: Si la tasación es inferior al precio de compra, un vendedor puede contribuir a una segunda tasación o a cubrir la diferencia entre el valor de tasación y el precio de oferta para mantener la compra de la vivienda por buen camino.
- Viviendas de obra nueva: A veces, los constructores incluyen honorarios de tasación como parte de un incentivo de cierre o como táctica de negociación.
¿Hay que pagar la tasación por adelantado?
La mayoría de las veces, sí: el comprador paga la tasación de la vivienda antes del cierre, en el momento en que se ordena para evitar retrasos en el pago o el procesamiento. Sin embargo, la tarifa aparecerá como parte de los costos de cierre y el crédito indicará que ya se pagó. Si en las negociaciones se incluye la cobertura de la tarifa de tasación, la tasación aún deberá pagarse por adelantado con un crédito ofrecido al cierre.
Para la refinanciación, el propietario paga la tasa de tasación.
Cuando refinancia su hipoteca, su prestamista le pedirá una nueva tasación para tener una idea del valor actual de su casa. Esto ayuda a su prestamista a saber que su propiedad aún respalda el monto del préstamo que está solicitando, especialmente si los valores en su área han cambiado o si ha realizado mejoras en la vivienda.
Una tasación de refinanciamiento muestra cuánto capital tiene y ayuda al prestamista a calcular su relación préstamo-valor, lo que influye en los términos de refinanciamiento y la tasa de interés. Al igual que con las tasaciones de compra, pagará la tarifa por adelantado y no será reembolsable una vez realizada la tasación.
En pocas palabras
La mayoría de las veces, el comprador o propietario paga la tasación de la vivienda, aunque esto protege al prestamista. Es un gasto típico del prestatario y parte del costo de obtener una hipoteca. Es posible que pueda negociar para que el vendedor cubra la tarifa de tasación, pero es mejor presupuestarla por adelantado y recuerde que, una vez completada la tasación, no es reembolsable.
Consejo: ¿Quiere una ventaja antes de pagar una tasación? Verifique el valor de su casa con el Estimador de valor de la vivienda de Redfin para ver cómo se compara con casas similares en el área.
Preguntas frecuentes: ¿Quién paga la tasación de la vivienda?
¿Qué pasa si no pago la tasa de tasación?
Si no paga la tarifa de tasación, su proceso de préstamo no podrá avanzar. Los prestamistas exigen una tasación antes de aprobar o financiar una hipoteca, y la mayoría no la programa hasta que se paga la tarifa. Si no paga la tasación de la vivienda, podría retrasar el cierre o incluso provocar la cancelación de su solicitud de préstamo.
¿Por qué hay que pagar la tasación de una vivienda por adelantado?
Los compradores pagan la tasación de la vivienda por adelantado porque el prestamista necesita el informe en las primeras etapas del proceso de préstamo para avanzar a tiempo. La tarifa cubre el trabajo del tasador y no se puede transferir al saldo de su préstamo ya que el tasador es un tercero independiente. Pagar antes de la tasación significa que el informe se puede completar a tiempo, se puede verificar el monto del préstamo y el tasador recibe una compensación incluso si su préstamo no se cierra.
¿Aún pago la tasación si me deniegan el préstamo o no compro la casa?
Sí. La tarifa de tasación debe pagarse si se completó el servicio, incluso si su préstamo no se aprueba o el trato fracasa.
¿Quién paga una segunda tasación?
El comprador suele ser responsable de los costes de tasación, a menos que el vendedor quiera pedir otra para cuestionar una valoración baja.
¿Quién decide el precio de tasación?
La empresa de gestión de tasaciones fija el costo en función del tipo de propiedad, las condiciones del mercado y el tiempo de respuesta.
¿Cómo puedo tasar una casa gratis?
No puede obtener una tasación formal de la vivienda de forma gratuita y se requiere una tasación autorizada para fines crediticios. Pero puede utilizar herramientas gratuitas como Redfin Home Value Estimator o solicitar un análisis de mercado comparativo a un agente inmobiliario para tener una idea del valor de una vivienda. Si está refinanciando, a veces hay disponibles opciones de tasación menos costosas, como tasaciones de escritorio o de vehículos.
