Un término inmobiliario común que probablemente haya visto, ya sea que esté comprando o Vender una casaes una «venta corta». Una casa de venta corta puede ser una buena manera de estirar su presupuesto si es un comprador o suelta una casa que ya no puede pagar si es un vendedor.
En este artículo de Redfin, cubriremos los conceptos básicos de vender o comprar una casa de venta corta. Ya sea que estés mirando Casas en Charlotte, NCo necesito vender tu Casa en Filadelfia, PAlo ayudaremos a decidir si una venta corta vale la pena el tiempo y el esfuerzo adicionales.
Control de llave
- Una venta corta ocurre cuando un propietario vende por menos de lo que debe en la hipoteca.
- Para vendedoresuna venta corta debe ser aprobada por adelantado por el prestamista.
- Para compradoresuna venta corta puede tomar hasta un año, pero puede obtener un buen hogar por menos.
¿Qué es una venta corta?
Una venta corta ocurre cuando un propietario vende su casa por menos de lo que se debe en la hipoteca. El proceso debe ser autorizado por el prestamista hipotecario. Una venta corta generalmente ocurre cuando el valor actual de una vivienda es más bajo que el saldo pendiente del préstamo, o el propietario está en riesgo de ejecución hipotecaria debido a los pagos de hipotecas no pagados.
Por ejemplo, si un propietario tiene un saldo de hipoteca pendiente de $ 400,000 y el valor de mercado actual De la casa cuesta $ 350,000, serían cortos de $ 50,000. De ahí proviene el término ‘venta corta’.
Todos los ingresos de la venta van al prestamista. Depende del prestamista o el banco si el vendedor debe el reembolso adicional de la deuda.
Venta corta vs ejecución hipotecaria
Ventas cortas y ejecución hipotecaria son dos procesos que pueden ocurrir cuando una persona ya no puede pagar su hipoteca. Sin embargo, tienen diferencias clave:
Venta corta
- El propietario Inicia la venta corta enviando información financiera a su prestamista, quien aprueba la venta corta. A menudo, los propietarios hacen esto para evitar la ejecución hipotecaria.
- El dueño comenzará el proceso de venta de viviendas con un agente de bienes raíces después de que su prestamista aprueba la venta corta.
- Ventas cortas Impacto negativamente en el puntaje de crédito del propietario, pero no evite que obtengan otra hipoteca.
Juicio hipotecario
- El prestamista Aprovecha la propiedad como resultado de la falta de pago de la hipoteca. A menudo hay muchos intentos de rectificar la situación antes de que comience el proceso de ejecución hipotecaria. Por lo general, esta es la última opción para un propietario.
- El prestamista o el banco toma posesión de la propiedad y la vende.
- Ejecución hipotecaria También impacte negativamente el puntaje de crédito del propietario y a menudo evite que obtengan otra hipoteca por algún tiempo.
Cómo comprar una propiedad de venta corta
Hay varios factores a considerar al comprar una casa de venta corta. Esto es lo que debe esperar como comprador potencial:
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1. Prepárese para una larga línea de tiempo
Espere que todo el proceso de venta corto tome hasta un año desde el momento en que se presenta una oferta cuando realmente tome posesión de la casa. Aunque es posible que se cierre una venta corta en tan solo unas pocas semanas, es importante ser realista sobre la línea de tiempo.
2. Encuentre un agente inmobiliario experimentado
Comprar una casa de venta corta requiere ayuda de un agente inmobiliario Quién entiende todos los aspectos del proceso, incluida la forma en que funciona una venta corta para el vendedor y el comprador de viviendas. Los agentes experimentados pueden navegar por las complejidades de tratar con los prestamistas, evaluar con precisión el valor potencial de la propiedad y administrar las expectativas del comprador con respecto a los plazos y los obstáculos.
3. Envíe una oferta sólida con composiciones
Como comprador, si ha visto una casa de venta corta que desea comprar, su agente deberá escribir una oferta que se presente al prestamista hipotecario del vendedor. La carta de oferta debe incluir una lista de ventas comparables. El prestamista querrá asegurarse de que la casa se venda por un precio cercano al valor de mercado, ya que generalmente están perdiendo dinero en la transacción.
Una vez que su agente ha enviado su paquete de oferta al banco, el banco puede tardar hasta 30 días en reconocer el recibo. Se asigna un negociador dentro de los próximos 30 días, y en algunos casos, se puede agregar un segundo negociador al archivo.
4. Espere la aprobación del prestamista
El proceso de compra de vivienda convencional implica negociaciones entre el agente de los compradores y los vendedores de casas. Con una venta corta, el prestamista tiene la última palabra sobre si se acepta o no una oferta de compra. Revisarán su oferta, asignarán un negociador y, en última instancia, aprobarán, rechazarán o contrarrestarán su oferta. Este paso puede llevar más de 30 a más de 60 días.
Pros y contras de comprar una casa de venta corta
Hay una serie de ventajas y desventajas a considerar al comprar una venta corta. Echemos un vistazo a ellos:
Pros de comprar una venta corta
- Compre una gran casa por menos: Una de las mayores ventajas de comprar una propiedad de venta corta es el potencial de poseer una excelente casa a un precio más bajo. Los prestamistas o bancos a menudo están más interesados en vender la casa por valor de mercado que obtener ganancias.
- Menos riesgo que comprar una ejecución hipotecaria: Por lo general, hay menos riesgo involucrado en la compra de una venta corta que una ejecución hipotecaria. Los compradores generalmente pueden solicitar un Inspección del hogar Con una venta corta, a diferencia de una ejecución hipotecaria, donde los bancos no tienen que revelar información sobre la propiedad.
- Menos competencia con otros compradores: Las ventas cortas a menudo tardan mucho tiempo, por lo que los compradores que buscan moverse rápidamente a menudo no están interesados en ellas.
Contras de comprar una venta corta
- Larga línea de tiempo: Debido a la gran participación del prestamista en el proceso, las ventas cortas a menudo tardan meses y un año en completarse
- Condición de la propiedad: Es posible que el precio no valga la pena si el propietario no ha podido mantener la propiedad, y el hogar requiere reparaciones importantes. Estas propiedades también suelen ser Vendido As-Espor lo que las reparaciones previas a la lista a menudo no se completan.
- Trabajo inicial adicional: Por lo general, es posible que el comprador deba hacer un trabajo adicional para comprender el Valor del hogarverificar los gravámenes e identificar cualquier problema estructural importante con el hogar. Seth Williams, fundador de Retiperaconseja a los compradores que esperen retrasos y «use ese tiempo extra para profundizar en los detalles de la propiedad, los problemas de título e informes de inspección».
¿Cómo funciona una venta corta para el vendedor?
Cada prestamista hipotecario tiene sus propios criterios de venta corta. En general, los prestamistas considerarán permitir una venta corta si:
- El valor de mercado de la casa ha caído Basado en ventas recientemente completadas de casas comparables en el área.
- El propietario está cerca de incumplir en su hipotecay no tienen activos que puedan usarse para cubrir sus pagos de hipotecas.
- El propietario ha experimentado un dificultades de calificación Eso les impide pagar la diferencia entre el saldo de la hipoteca y el valor de mercado ahora o en el futuro.
Los vendedores generalmente necesitan dar fe de que tienen dificultades de calificación en forma de una carta que explica sus circunstancias. Es posible que esta carta debe ser una declaración jurada, provista de documentos para verificar los hechos que rodean el motivo de una venta corta.
Cuando se trata de navegar por el proceso de venta corta, Daniel Apke, fundador de Inversión de tierras en líneaaconseja: «Para los vendedores, presentar un paquete de venta corto completo y bien documentado al prestamista puede ayudar a acelerar la aprobación y mejorar las posibilidades de un cierre sin problemas».
Pros y contras de una venta corta para vendedores
También hay ventajas y desventajas para tener una venta corta como vendedor. Esto es lo que debe considerar:
Pros de una venta corta para vendedores
- Prevención de la ejecución hipotecaria: Uno de los mayores beneficios de una venta corta es evitar que la casa entre en ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria puede conducir a impactos a largo plazo en el puntaje de crédito y la capacidad de ganar otra hipoteca.
- Pago de deuda potencial: Cuando el comprador compra la casa, la deuda del vendedor puede ser perdonada. Depende del prestamista si el vendedor debe dinero adicional una vez que la venta haya realizado.
- Capacidad para financiar su próximo hogar: Con una venta corta, tiene la capacidad de obtener un préstamo de la FHA como su próximo préstamo hipotecario.
Contras de una venta corta para vendedores
- Sin ganancias ni espacio para la negociación: Dado que el vendedor debe dinero en la casa, no recibirán ninguno de los ingresos de la venta. Además, no podrán negociar el precio de venta.
- Implicaciones de puntaje de crédito: Las ventas cortas pueden causar daños al puntaje de crédito de los vendedores, aunque a menudo mucho menos daños que con una ejecución hipotecaria.
- Retraso en obtener una hipoteca: A menudo hay un período de espera, de 2 a 7 años, antes de que un vendedor pueda solicitar una hipoteca tradicional. Sin embargo, a menudo pueden calificar para un préstamo de la FHA.
- Reembolsos de deuda adicionales: Si la venta de la casa no cubre la deuda que el vendedor debe, el prestamista puede demandar al vendedor. Esto se llama un juicio de deficiencia, pero no es legal en todos los estados.
¿Es una venta corta adecuada para ti?
Ya sea que esté buscando comprar una venta corta o necesite una venta corta para vender su casa, se trata de sus circunstancias. Como comprador, si tiene tiempo para esperar el proceso de venta corta, puede ser una buena oportunidad para comprar una casa a un precio más bajo. Como vendedor, una venta corta puede ser la opción correcta para evitar la ejecución hipotecaria y poder pagar sus deudas.
