Si espera comprar su primera casa pronto, un paso importante es ahorrar para un pago inicial y costos de cierre. Como comprador de vivienda por primera vez, puede ser elegible para una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez (FHSA), una cuenta especial con ventajas impositivas, que puede ayudarlo a ahorrar más rápido.
En este artículo de Redfin, cubriremos qué es una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez y qué estados ofrecen este programa. Ya sea que estés comprando un casa en Cincinnati, OHo un casa adosada en Portland, Oregónesto es lo que necesita saber sobre las FHSA.
Conclusiones clave
- Las cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez (FHSA) son cuentas de ahorro con ventajas impositivas.
- Por lo general, ofrecen tarifas competitivas para ayudar a los futuros propietarios a ahorrar para el pago inicial y los costos de cierre.
- No todos los estados ofrecen FHSA, pero algunos tienen legislación pendiente para establecer programas.
¿Qué es una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez (FHSA)?
Una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez (FHSA) es una cuenta de ahorros patrocinada por el estado y con ventajas impositivas que le ayuda a ahorrar dinero para su primera vivienda. Ofrecido en algunos estados, el dinero que usted aporta o los intereses que gana pueden calificar para exenciones o deducciones de impuestos estatales.
Como resultado, estas cuentas pueden ayudarle a aumentar sus ahorros más rápidamente. Puede utilizar estos fondos para una variedad de gastos de compra de vivienda, incluido su depósito, costos de cierrecomisiones de agentes de bienes raíces o tarifas de inspección y tasación, según las pautas de su estado.
Calificaciones para una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez
Varía según el estado quién se considera un comprador de vivienda por primera vezpero en su mayor parte, debe cumplir con los siguientes requisitos para abrir una FHSA:
- Nunca ha sido propietario de una vivienda, o no ha sido propietario de una vivienda durante un determinado número de años
- Viva y compre una casa en el estado donde abrió la cuenta.
- Utilice los fondos para costos como el pago inicial, los honorarios del agente de bienes raíces o los costos de cierre.
¿Qué estados ofrecen FHSA?
No todos los estados ofrecen cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez. Estos son los estados que actualmente ofrecen (o ofrecerán) FHSA:
- Alabama
- Colorado
- Connecticut (a partir de 2027)
- Idaho
- Iowa
- Kansas
- Maryland
- Michigan
- Minnesota
- Misisipí
- Misuri
- Montana
- Ohio
- Oklahoma
- Oregón
- Virginia
A partir de 2025, hay tres estados con legislación pendiente sobre las FHSA:
Los programas estatales están sujetos a cambios. Consulte el sitio web del departamento de vivienda o ingresos de su estado para obtener la información más actualizada de la FHSA.
¿Dónde se puede abrir una FHSA?
En los estados que ofrecen FHSA, normalmente puede abrir una cuenta en bancos participantes o sucursales de cooperativas de crédito. Necesitará identificación, documentación completa y, en algunos estados, un depósito mínimo. Algunos bancos pueden permitirle abrir una cuenta en línea. Consulte con su banco o cooperativa de crédito local para conocer los detalles.
¿Qué aportes necesitas hacer?
Las contribuciones mínimas varían de un programa a otro. Por ejemplo, en Misuri. puedes aportar las siguientes cantidades:
- $1,600 por año, como persona soltera
- $3,200 por año, como pareja
- $25,000 en total durante la vida útil de la cuenta
Los límites de contribución y los gastos elegibles difieren según el estado. Algunos programas también limitan cuánto tiempo puede contribuir o cuánto interés está exento de impuestos.
¿Necesita una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez?
Si su estado ofrece una FHSA, puede ser una forma útil de asegurarse de que está reservando suficiente dinero para comprar una casa, especialmente si califica para deducciones de impuestos estatales. Si bien no es obligatorio, puede brindarles a quienes compran por primera vez una ventaja financiera en un entorno competitivo. mercado de la vivienda.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez
¿Qué cubre una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez?
La mayoría de los programas le permiten utilizar los fondos de la cuenta para cubrir el pago inicial, los costos de cierre y los honorarios del agente de bienes raíces. Algunos costos específicos incluyen tarifas de tasación e inspección, costos de originación de préstamos y seguro de título, entre otros.
¿Pueden los miembros de la familia contribuir a una FHSA?
Sí, la mayoría de los programas permiten que los miembros de la familia contribuyan a su cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez.
¿Puedo usar la cuenta para comprar una casa en otro estado?
No, la mayoría de los programas no le permiten usar los fondos para comprar una casa en otro estado. Consulte con el programa de su estado para obtener más detalles.
¿Qué pasa si no uso los fondos de la cuenta?
Depende del programa de su estado, pero puede enfrentar ciertas sanciones. Por ejemplo, en Oregóndebe utilizar los fondos dentro de los 10 años posteriores a la apertura de la cuenta. Si retira los fondos para fines distintos a la compra de una casa, podría enfrentar una multa del 5%.
