Comenzar un nuevo trabajo no lo descalifica automáticamente de obtener una hipoteca, pero puede recaudar algunas banderas rojas para los prestamistas. Si te estás preguntando ¿Puedo obtener una hipoteca si acabo de comenzar un nuevo trabajo? La buena noticia es que es posible. Sin embargo, es posible que deba tomar algunas medidas adicionales para demostrar su estabilidad financiera y confiabilidad como prestatario.
Este artículo de Redfin explica cómo los cambios de trabajo afectan el proceso de la hipoteca y qué buscan los prestamistas, ya sea que esté solicitando un Préstamo hipotecario en Raleigh, NC o prepararse para cerrar en un Casa en Denver, CO.
Por qué los prestamistas se preocupan por el historial laboral
Cuando tu solicitar una hipotecalos prestamistas quieren saber que podrás hacer tu pagos mensuales. Una forma en que evalúan esto es observar su historial de empleo.
Idealmente, les gusta ver ingresos consistentes en los últimos dos años, generalmente con el mismo empleador o dentro de la misma industria. El cambio de empleos no perjudica automáticamente sus posibilidades, pero los prestamistas querrán la seguridad de que sus nuevos ingresos son estables y continuos.
¿Puede calificar para una hipoteca justo después de comenzar un nuevo trabajo?
Sí, pero depende de tu situación. Así es como diferentes escenarios pueden afectar su solicitud de hipoteca:
1. Misma industria, papel similar
Si cambió a un nuevo trabajo en el mismo campo, especialmente con un aumento salarial, la mayoría de los prestamistas no lo verán como un problema.
Ejemplo: Si eres una enfermera que acaba de mudarse de un hospital a otro, tu trayectoria profesional constante muestra estabilidad, que a los prestamistas les gusta.
2. Diferentes cambios de la industria o carrera
Si ha cambiado las industrias por completo, los prestamistas pueden querer más documentación para comprender la transición. Se le puede pedir que proporcione documentación adicional, como:
- Oferta carta con su salario y términos de empleo
- Prueba de primer cheque de pago o fecha de inicio
- Carta de explicación si su campo es completamente nuevo
3. Período de prueba
Si su nuevo trabajo tiene un período de prueba o de prueba, los prestamistas pueden esperar hasta que termine antes de aprobar su hipoteca. Algunos pueden aprobar con condiciones o solicitar documentación de ingresos adicionales.
¿Qué buscan los prestamistas si acabas de comenzar un nuevo trabajo?
Si recientemente ha cambiado de trabajo, esto es lo que los prestamistas generalmente quieren ver:
- Una carta de oferta firmada o contrato de trabajo
- Prueba de ingresos (como talones de pago o registros de depósito directo)
- Estabilidad del trabajo (carrera consistente o historial de currículum vitae)
- Un buen puntaje de crédito
- Bajo relación deuda / ingreso
- Ahorros o reservas para emergencias
¿Qué sucede si cambia de trabajo mientras compra una casa?
Cambiando de trabajo durante el proceso de compra de viviendas puede complicar las cosas, pero no necesariamente descarrila su solicitud de hipoteca.
Cambio de empleos después de la aprobación previa de la hipoteca
Si cambia de trabajo después de obtener preventivoes probable que su prestamista necesite reverificar sus ingresos y empleo. Esto podría retrasar el proceso, especialmente si:
- Usted cambia de industrias
- Su nuevo ingreso es inferior o inestable
- Todavía no has comenzado la nueva posición
Siempre notifique a su prestamista de inmediato si cambia de trabajo después de la aprobación previa para evitar sorpresas.
Cambiar trabajos antes de cerrar una casa
Cambiar trabajos justo antes del cierre puede ser más riesgoso. La mayoría de los prestamistas hacen una verificación de empleo final días antes del cierre. Si no pueden confirmar su empleo o ingresos, podría retrasar o cancelar el cierre.
Consejo: Evite cambiar de trabajo hasta que cierre en su hogar, si es posible. Si un cambio es inevitable, mantenga toda la documentación y trabaje en estrecha colaboración con su prestamista para actualizar su archivo de inmediato.
Excepciones: programas de préstamos especiales para cambios de trabajo recientes
Algunos tipos de préstamos son más flexibles que otros:
1. Préstamos de la FHA
El Administración Federal de Vivienda (FHA) permite a los solicitantes calificar con menos historial de trabajo, especialmente si pueden probar el ingreso futuro o la graduación reciente.
2. Préstamos VA
Si es un veterano, los préstamos VA pueden ser flexibles si su nuevo trabajo es consistente con su empleo o servicio militar pasado.
3. Préstamos convencionales
Estos tienden a ser más estrictos, pero aún pueden trabajar con un nuevo trabajo si cumple con los requisitos de ingresos y crédito.
Consejos para obtener una hipoteca después de comenzar un nuevo trabajo
Si recientemente cambió de trabajo, esto es cómo mejorar sus probabilidades:
- Espera hasta que hayas Recibí tu primer cheque de pago.
- Obtener un fuerte carta de verificación de empleo mostrando seguridad laboral y salario.
- Evite los grandes cambios financieros (como comprar un automóvil o acumular deuda) durante el proceso de aprobación.
- Mantener o mejorar su puntaje de crédito.
- Trabaja con un prestamista que entienda tu situación y está familiarizado con diferentes programas de préstamos.
¿Puede obtener una hipoteca previa para una hipoteca con un nuevo trabajo?
Sí. PREPRAVIMIENTO DE MUERTA es posible si puede documentar sus nuevos ingresos. Muchos prestamistas aceptarán una carta de oferta como prueba, especialmente si está firmado y comienza dentro de los 30-90 días. Sin embargo, pueden retrasar la aprobación final hasta después de que haya comenzado oficialmente.
¿Qué pasa si trabaja por cuenta propia o un profesional independiente?
Los prestatarios autónomos generalmente necesitan al menos dos años de historial de ingresos para calificar para una hipoteca. Si acaba de comenzar a trabajar en el trabajo independiente o en el concierto, puede ser más difícil ser aprobado de inmediato.
Consejo: Considere esperar hasta que haya presentado dos años de declaraciones de impuestos, o explore préstamos de extracto bancario u otras opciones de préstamos no tradicionales.
Pensamientos finales: es posible obtener una hipoteca con un nuevo trabajo, con la preparación correcta
Comenzar un nuevo trabajo no significa que la propiedad de vivienda esté fuera de alcance. Si puede mostrar un ingreso estable y fuertes hábitos financieros, muchos prestamistas aún considerarán su solicitud. Solo prepárese para proporcionar documentación adicional y trabaje con un prestamista que comprenda su camino único.
