Tener un puntaje de crédito alto tiene muchas ventajas. Los límites de crédito más altos y las tasas de interés más bajas para préstamos y tarjetas de crédito se encuentran entre las muchas razones que las personas intentan mejorar su crédito. Pero, ¿qué pasa si su puntaje está en el extremo inferior del espectro? Un puntaje de crédito de 600 es menos que ideal, pero ¿lo excluirán por completo? Exploremos si puede comprar una casa con esa puntuación y qué opciones de préstamo pueden estar disponibles.
¿Puedo comprar una casa con un puntaje de crédito de 600?
Para responder a la pregunta, Sí, puede comprar una casa con un puntaje de crédito de 600. Los prestamistas no solo miran su crédito; También consideran sus ingresos, historial de empleo, relación deuda / ingreso y su capacidad para realizar pagos de hipotecas consistentes. Si puede proporcionar evidencia de una fuente constante de ingresos y puede demostrar que puede permitirse realizar pagos regulares de hipotecas, tiene la oportunidad de ser aprobado.
La clave es encontrar un programa de préstamos para el que califique y que se adapte a sus necesidades. Con la preparación y el tipo de préstamo correctos, la propiedad de vivienda todavía está al alcance.
¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa?
El puntaje de crédito que necesita para calificar para un préstamo hipotecario dependerá en gran medida del programa de préstamos en sí. Cada tipo de préstamo tiene su propio conjunto de requisitos y umbrales que debe cumplir para calificar. En la tabla a continuación, desglosaremos algunos de los tipos más comunes de préstamos y los puntajes de crédito que necesitará para calificar.
| Tipo de préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| Convencional | 620 |
| Hubo un préstamo | 500 (con 10% de baja) o 580 (con 3.5% de baja) |
| Se verá | No hay mínimo oficial (la mayoría de los prestamistas prefieren 620) |
| Préstamo del USDA | No hay mínimo oficial (típicamente más de 620) |
Préstamos de la FHA
Los préstamos de la FHA son una de las opciones más populares para compradores con puntajes de crédito más bajos. Para calificar, necesitará un puntaje de al menos 580 con un pago inicial del 3.5%, o tan bajo como 500 si puede dejar el 10% o más. Este tipo de préstamo también está destinado a compradores de vivienda por primera vez.
Préstamos de VA
Si está buscando obtener un préstamo VA, debe ser un miembro de servicio veterano o activo. Si bien el VA en sí no impone un puntaje de crédito mínimo, los prestamistas con los que trabajan pueden tener sus propias políticas, y en muchos casos requerirán una puntuación de al menos 620.
Préstamos del USDA
Los prestatarios de ingresos bajos a moderados en las zonas rurales son los beneficiarios previstos de los préstamos del USDA. El ingreso bruto ajustado de su hogar debe ser inferior al 115% del ingreso bruto promedio en su área. Si bien generalmente necesita un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar, es posible obtener la aprobación con un puntaje más bajo.
¿Cómo afecta mi puntaje de crédito mi capacidad para comprar una casa?
Un alto puntaje de crédito señala a los prestamistas que usted es un prestatario responsable que puede pagar las deudas a tiempo. Un puntaje más alto sugiere que es un prestatario responsable que paga deudas a tiempo, lo que a menudo resulta en tasas de interés más bajas y mejores términos de préstamos.
Por otro lado, un puntaje de crédito más bajo, como 600, lo convierte en una apuesta más riesgosa para los prestamistas. Para compensar ese riesgo, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas, lo que puede aumentar su pago mensual y el costo total de su préstamo.
¿Qué préstamos puede obtener con un puntaje de crédito de 600?
Como ilustra la tabla anterior, un préstamo convencional será difícil de obtener con un puntaje de crédito de 600, pero eso no significa que el sueño de comprar una casa esté fuera de su alcance. Los préstamos de la FHA, VA y USDA están muy dentro del alcance de un prestatario con un puntaje de crédito de 600.
Los préstamos que no son de QM, que generalmente atienden a los prestatarios que no cumplen con los requisitos para los préstamos tradicionales, son otra opción para aquellos con puntajes de crédito más bajos. Tenga en cuenta que estos préstamos tienden a tener pagos mínimos más altos y tasas de interés.
Preguntas frecuentes sobre comprar una casa con un puntaje de crédito de 600
¿Es 600 un buen puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito de 600 cae en el rango «justo». No se considera bueno, pero tampoco es lo peor: todavía tiene opciones para obtener una hipoteca.
¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?
Un puntaje «bueno» es cualquier cosa entre 670 y 739. Los puntajes dentro de este rango le brindarán tasas hipotecarias más bajas.
¿Puedo comprar una casa con mal crédito?
Si bien podría resultar un poco más difícil, Comprar una casa con mal crédito no es imposible. Hay varios programas de préstamos que atienden a prestatarios con puntajes de crédito más bajos, aunque vienen con tasas hipotecarias más altas.
