Sí, puede vender su casa en la marca de dos años y potencialmente calificar para las exclusiones clave de impuestos de ganancias de capital, pero no siempre se recomienda, ya que las condiciones del mercado y la venta de costos pueden superar los beneficios.
Si estás pensando en Vender una casa Después de dos años, no estás solo. La vida cambia rápidamente y muchos propietarios se encuentran considerando un movimiento antes de lo esperado. Pero antes de enumerar su hogar, es importante comprender cómo la marca de dos años puede afectar su resultado final.
En este artículo de Redfin, desglosaremos por qué la regla de dos años es importante y los costos que tienen en cuenta su decisión. Si está listo para vender su casa en Sandy Springs, GA o seguir sopesando sus opciones en Wilson, NCesto es lo que necesitas saber.
En este artículo:
¿Puedes vender tu casa después de dos años?
Por qué la marca de dos años es importante: comprender la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital
¿Qué sucede si vendes antes de dos años?
Más allá de los impuestos: otros factores financieros a considerar
Alternativas a la venta antes de dos años (si aún no está listo)
Consejos para vender una casa después de dos años
¿Vender después de dos años es adecuado para ti?
Preguntas frecuentes: vendiendo una casa después de dos años
¿Puedes vender tu casa después de dos años?
Sí, puedes vender tu casa después de dos años—La hacerlo puede calificarlo para valiosos beneficios fiscales como la exclusión de las ganancias de capital. Solo asegúrese de cumplir con los requisitos de propiedad y residencia antes de enumerar.
Por qué la marca de dos años es importante: comprender la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital
Una de las principales razones por las que los propietarios piensan cuidadosamente sobre la venta de una casa después de dos años es el impacto potencial en Impuestos sobre ganancias de capital. El IRS ofrece una importante exención de impuestos para los propietarios que cumplen con lo que se llama el «Regla de dos de cinco años».
Esta regla permite a muchos vendedores excluir hasta $ 250,000 en ganancias de capital (si solteras) o hasta $ 500,000 (si están casados y presentando conjuntamente) de la venta de su residencia principal.
¿Quién califica para la regla de dos de cinco años?
Para calificar para esta exclusión, debe cumplir con dos criterios clave:
- Prueba de propiedad: Debes haber sido dueño de la casa durante al menos dos años.
- Use la prueba: Debe haber vivido en la casa como su residencia principal durante al menos dos de los últimos cinco años previos a la venta.
Si se encuentra con ambos, puede evitar pagar impuestos federales en una gran parte, o incluso todas, de sus ganancias de venta de viviendas.
Por qué esto importa para los propietarios
Para los propietarios de viviendas en los mercados donde han subido los valores de las propiedades, esta exclusión de impuestos puede traducirse en decenas de miles de dólares en ahorros. Por otro lado, vender antes de la marca de dos años generalmente significa que sus ganancias (si las hay) se gravarían como una ganancia de capital a corto plazo, que generalmente se gravan a su tasa de impuestos sobre la renta ordinaria.
¿Qué sucede si vendes antes de dos años?
Si está considerando vender una casa después de dos años, es importante comprender los riesgos de vender incluso un día demasiado pronto. Vender antes de la marca de dos años generalmente significa que no calificará para la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital del IRS, y cualquier ganancia que obtenga podría estar sujeta a tasas impositivas más altas.
Ganancias de capital a corto plazo
Las casas vendidas antes del umbral de dos años generalmente están bajo las reglas de ganancias de capital a corto plazo. Esto significa que cualquier ganancia de su venta de vivienda se gravaría como ingreso ordinario a su tasa impositiva federal regular, que podría ser significativamente mayor que las tasas de ganancias de capital a largo plazo.
Por ejemplo: Si sus ingresos lo ubican en el rango de impuestos federales del 24%, las ganancias de su venta de viviendas también se gravarían al 24% porque las ganancias a corto plazo se gravan como ingresos ordinarios. En contraste, las ganancias de capital a largo plazo, disponibles después de ser dueño de la casa durante al menos dos años, generalmente se gravan a una tasa más baja.
¿Hay alguna excepción?
Hay algunas situaciones en las que el IRS permite a los propietarios reclamar una exclusión de impuestos de ganancias de capital parciales, incluso si venden antes de dos años.
Estas excepciones generalmente se aplican si su razón para vender se encuentra en categorías de dificultades específicas, tales como:
- Reubicación laboral Eso requiere que te muevas al menos a 50 millas de distancia.
- Razones relacionadas con la saludcomo la necesidad de mudarse para la atención médica o acomodar una condición de salud.
- Circunstancias imprevistasque pueden incluir eventos como divorcio, pérdida de empleo, nacimientos múltiples (tener gemelos, trillizos, etc.) o desastres naturales.
Si califica para una excepción, es posible que pueda excluir una porción prorrateada de sus ganancias de capital, en función de cuánto tiempo vivió en el hogar. Antes de tomar una decisión, es una buena idea consultar a un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a comprender su elegibilidad para estas excepciones y calcular cualquier posible responsabilidad fiscal.
Más allá de los impuestos: otros factores financieros a considerar
Incluso si cumple con la línea de tiempo del IRS, querrá asegurarse de que esté financieramente preparado para los otros costos y riesgos que vienen con una venta temprana.
¿Has construido suficiente equidad?
Equidad es la parte de su hogar que realmente posee: la diferencia entre el valor de mercado de su hogar y lo que aún debe en su hipoteca. Después de solo dos años de propiedad, muchos propietarios no han acumulado mucho capital, especialmente si hicieron un pequeño pago inicial o compró durante un período de crecimiento más lento de los precios de la vivienda.
Antes de enumerar, consulte el valor actual de su hogar usando herramientas como el Estimador de valor de la vivienda de Redfin y compararlo con el saldo de su hipoteca restante.
El verdadero costo de vender temprano
Vender una casa, incluso en la marca de dos años, se produce con varios gastos que pueden comer en sus ganancias.
Aquí hay algunos costos comunes al presupuesto para:
- Comisión de agentes inmobiliarios: Típicamente del 5% al 6% de su precio de venta.
- Costos de cierre: Estos pueden incluir impuestos de transferencia, tarifas de título y otros cargos administrativos.
- Reparaciones y mejoras en el hogar: Obtener su mercado local a menudo significa invertir en reparaciones, puestos de puesta en escena o acera en las actualizaciones de apelaciones.
- Gastos de mudanza: Ya sea que contrate motores profesionales o lo haga usted mismo, reubicarse no es gratis.
- Tarifas relacionadas con la hipoteca: Algunas hipotecas vienen con penalizaciones por pago anticipado si se vende demasiado pronto, compruebe los términos de su préstamo para estar seguro.
Para cuando agregue todo, puede encontrar que vender esto temprano no deja mucho espacio para obtener ganancias, especialmente si su hogar no ha apreciado significativamente el valor.
Alternativas a la venta antes de dos años (si aún no está listo)
Si siente presión para vender pero no ha alcanzado la marca de dos años, no se preocupe, hay alternativas que vale la pena considerar. Dependiendo de su situación financiera y planes futuros, dejar de vender una casa después de dos años podría ahorrarle dinero y ayudarlo a construir más capital.
Alquilar su casa
Una opción es Alquile su casa Hasta que sea elegible para la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital. Convertirse en un propietario viene con responsabilidades, pero puede ayudar a cubrir los pagos de su hipoteca mientras espera el reloj.
Si sigues esta ruta, tenga en cuenta:
- Aún debe cumplir con el requisito de residencia del IRS (Viviendo en la casa durante al menos dos de los últimos cinco años) cuando es hora de vender.
- Los ingresos de alquiler pueden ayudar a compensar los costos de tenenciapero deberá dar cuenta de las tareas de los propietarios como el mantenimiento y la gestión de los inquilinos.
Refinanciar o quedarse por más tiempo
Si su razón principal para querer vender es la tensión financiera o los pagos mensuales altos, Refinanciar su hipoteca podría ser una alternativa inteligente.
Beneficios de la refinanciación:
- Baje los pagos mensuales de su hipoteca asegurando una mejor tasa de interés.
- Extienda su plazo de préstamo Para hacer que los pagos sean más manejables.
- Flujo de efectivo mensual gratuito sin necesidad de vender.
Si la refinanciación no es una opción, simplemente quedarse más tiempo puede ser la mejor decisión financiera, especialmente si está cerca de la marca de dos años.
Por qué esperar puede dar sus frutos:
- Serás elegible para la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital.
- Su hogar puede apreciar aún más el valor.
- Construirás más equidadreduciendo el riesgo de vender con pérdidas.
Consejos para vender una casa después de dos años
Si ha llegado (o está a punto de alcanzar) la marca de dos años, está en una mejor posición para maximizar sus ganancias y minimizar los pasivos fiscales. Pero incluso con los beneficios fiscales, una venta exitosa aún depende de la planificación y preparación inteligente.
Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo una casa después de dos años:
- Confirme su elegibilidad para la exclusión de impuestos: Verifique que cumpla con los requisitos de propiedad y residencia para la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital del IRS. Si no está seguro, consulte con un profesional de impuestos.
- Comprenda su mercado local: Los mercados inmobiliarios pueden cambiar rápidamente. Trabajar con un local Agente rojo Para conseguir un Análisis de mercado comparativo (CMA) y comprender las tendencias de precios en su área.
- Conozca el valor actual de su hogar: Use herramientas como el Estimador de valor de la vivienda de Redfin Para tener una idea general de lo que vale su hogar antes de enumerar.
- Presupuesto para la venta de costos: Incluso después de dos años, aún necesitará tener en cuenta los gastos típicos de la venta en el hogar como comisiones de agentes, costos de cierre y cualquier reparación o puesta en escena.
- Tiempo su venta estratégicamente: Si es posible, enumere su casa durante una fuerte temporada de venta en su área para atraer más compradores y maximizar su precio de venta.
- Prepare su hogar para el mercado: Invierta tiempo en la limpieza, la desorden y la realización de pequeñas actualizaciones que pueden aumentar el atractivo de su hogar. Su agente puede ayudarlo a decidir qué mejoras valen la pena.
- Consulte tanto un agente inmobiliario como un asesor fiscal: Obtener asesoramiento profesional puede ayudarlo a navegar tanto el proceso inmobiliario como cualquier implicación fiscal, asegurando que tome decisiones informadas en cada paso del camino.
¿Vender después de dos años es adecuado para ti?
Vender una casa después de dos años puede ofrecer beneficios fiscales y la oportunidad de sacar provecho de la apreciación de su hogar, pero no siempre es el movimiento correcto para todos. Su decisión debe tener en cuenta su capital, condiciones de mercado y objetivos financieros personales.
Si no está seguro, considere hablar con un agente local de Redfin y un profesional de impuestos. Pueden ayudarlo a sopesar sus opciones y decidir si ahora es el momento adecuado para vender o si esperar un poco más tiene más sentido.
Preguntas frecuentes: vendiendo una casa después de dos años
¿Puedo vender mi casa exactamente en la marca de dos años?
Sí, puedes vender tu casa en la marca de dos años. Alcanzar este hito a menudo lo hace elegible para la exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital del IRS, pero asegúrese de cumplir con los requisitos de propiedad y residencia.
>> Leer: ¿Cuánto tiempo debe vivir en una casa antes de vender?
¿Cuánto capital debo tener antes de vender después de dos años?
No hay una regla establecida, pero es aconsejable tener suficiente capital para cubrir los costos de venta como comisiones de agentes, tarifas de cierre y cualquier saldo de hipoteca pendiente. Muchos propietarios esperan hasta que puedan vender sin perder.
>> Descubrir: Cómo construir equidad en su hogar
¿Qué sucede si vendo justo antes de dos años?
Vender incluso un día antes de la marca de dos años generalmente significa que sus ganancias se gravarán como una ganancia de capital a corto plazo, que se gravan a su tasa de ingresos ordinarios. Sin embargo, las excepciones pueden solicitar cambios de trabajo, problemas de salud o circunstancias imprevistas.
>> sumergirse en: ¿Debería vender mi casa ahora?
¿Debo alquilar mi casa en lugar de vender temprano?
Alquilar puede ser una opción inteligente si no está en la marca de dos años, pero aún necesita moverse. Solo recuerde, aún tendrá que cumplir con la regla de residencia de dos años del IRS para calificar para la exclusión de impuestos más adelante.
>> Echa un vistazo: Cómo alquilar una casa: 14 consejos Cada propietario debe saber antes de comenzar
¿Cómo encuentro el valor de mi hogar?
Puede estimar el valor de su hogar usando el Estimador de valor de la vivienda de Redfinque utiliza ventas recientes en su área y tendencias del mercado para brindarle una estimación respaldada por datos. Para una valoración más precisa, considere comunicarse con un agente local de Redfin para un profesional Análisis de mercado comparativo (CMA).
¿Cómo puedo calcular mi pérdida potencial?
Para estimar su pérdida potencial, reste sus costos de venta totales, incluidas las comisiones de los agentes, las tarifas de cierre, el saldo de la hipoteca restante y cualquier gasto de reparación o estadificación, del valor de mercado actual de su hogar. Si el resultado es negativo, esa es su pérdida potencial.
>> Ver : ¿Cuánto necesito vender mi casa para alcanzar el punto de equilibrio?
