Conclusiones clave
- Una precalificación es una estimación de cuánto usted podría podrá pedir prestado, según la información financiera básica que proporcione.
- Una preaprobación es una oferta condicional de un prestamista que indica cuánto están probable para prestarle, pendiente de suscripción final.
- Las aprobaciones previas tienen más peso durante el proceso de compra de una vivienda que la precalificación.
Si está considerando comprar una casa, probablemente haya escuchado que necesita estar precalificado o aprobado previamente para obtener una hipoteca. Si bien estos términos a menudo se usan indistintamente, existen claras diferencias entre los dos que todo comprador de vivienda debe comprender.
En este artículo de Redfin, describiremos las diferencias entre la precalificación y la aprobación previa y cuál es la opción adecuada para usted. Ya sea que esté recorriendo casas en Norfolk, VA, o mirando casas en Dallas, TX, esto es lo que necesita saber sobre la aprobación previa y la precalificación.
¿Qué significa precalificación?
Una precalificación es una mirada informal a sus finanzas, con información que usted proporciona a un prestamista. Le brinda una estimación de cuánto podría pedir prestado y le ayuda a evaluar su panorama financiero general.
Si recién está comenzando a considerar comprar una casa, una precalificación es un buen indicador de su poder de endeudamiento. Dado que se trata de una mirada superficial a su situación financiera, tiene la oportunidad de trabajar para mejorar sus finanzas antes de obtener una aprobación previa.
¿Qué significa aprobación previa?
Una aprobación previa de hipoteca es una declaración oficial de un prestamista que muestra cuánto está calificado para pedir prestado. También determina el tipo de préstamo que le pueden aprobar y cuál puede ser su tasa de interés. El agente inmobiliario de Redfin, Joe Rath, explica que una aprobación previa de una hipoteca «certifica lo que puede pagar». Demuestra que es un comprador serio y que su oferta debe considerarse seriamente.
Durante el proceso de aprobación previa de la hipoteca, un prestamista le pide que proporcione documentación como formularios W-2, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y prueba de activos, entre otras cosas. El prestamista ejecutará su informe crediticio, lo que resultará en una “investigación exhaustiva”, lo que significa que puede hacer que su puntaje crediticio disminuya en algunos puntos.
¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación?
A precalificación le da una idea general de lo que puede pagar, mientras aprobación previa lo confirma con información financiera verificada y una verificación de crédito.
| Precalificación | Aprobación previa | |
| Objetivo | Para tener una idea general de su poder de endeudamiento | Para mostrar a los vendedores que usted es un comprador serio y calificado |
| Válido para | Normalmente no tiene un límite de tiempo | Generalmente válido por 60 a 90 días. |
| Utilizado para | Planificación temprana, búsqueda de casas | Hacer una oferta, acelerar el proceso de préstamo. |
| Requerido antes de la oferta | No | A menudo sí, especialmente en mercados competitivos. |
| Documentos necesarios | Información autoinformada sobre: |
|
| verificación de crédito | consulta suave | Investigación difícil |
| Línea de tiempo | Minutos | Alrededor de 1 a 3 días hábiles |
¿Cuándo debería obtener una precalificación?
Una precalificación es buena si está buscando casas de manera casual, pero no necesariamente planea hacer una oferta. También le brinda información sobre cuánto puede pagar por una casa y para qué hipoteca puede calificar. Su puntaje crediticio no se verá afectado por una precalificación si decide que no está listo para comprar.
¿Cuándo debería obtener una aprobación previa?
Una aprobación previa es buena si está listo para comprar una casa pronto, especialmente si se encuentra en un mercado competitivo. Las aprobaciones previas tienen una fecha de vencimiento, por lo que es importante obtener una si realmente desea comprar una casa en el futuro cercano. También genera una investigación exhaustiva sobre su puntaje crediticio, por lo que solo obtenga una aprobación previa cuando la necesite.
Preguntas frecuentes sobre preaprobación y precalificación
¿Cuánto dura la preaprobación de una hipoteca?
Las preaprobaciones hipotecarias suelen tener una validez de 90 días. La carta de aprobación previa mostrará una fecha de vencimiento, después de la cual ya no será válida. Las cartas de aprobación previa “caducan” porque el empleo, los activos y las deudas del prestatario pueden cambiar. Los prestamistas necesitan información actualizada antes de aceptar otra aprobación previa.
¿Necesito estar precalificado antes de obtener la aprobación previa?
No, no es necesario estar precalificado para obtener la aprobación previa. Si sabe que está preparado financieramente para comprar y desea iniciar el proceso de compra de una vivienda, puede omitir la precalificación y solicitar la aprobación previa.
¿Cuándo es el mejor momento para obtener una aprobación previa?
Lo ideal sería tener la carta de aprobación previa de la hipoteca antes de buscar viviendas. Tener una aprobación previa de la hipoteca le muestra al vendedor que usted es un comprador serio y puede hacer que su oferta se destaque.
¿Necesita una aprobación previa para hacer una oferta?
No, técnicamente no necesita una aprobación previa para hacer una oferta. Sin embargo, incluir una carta de aprobación previa puede fortalecer su oferta y mostrarle al vendedor que usted es un comprador serio y que tiene más posibilidades de obtener la aprobación de su financiamiento.
¿Aun así se puede denegar su solicitud de hipoteca con una aprobación previa?
Sí, un prestamista aún puede negar su hipoteca después de la aprobación previa. Es poco común, pero puede suceder si obtuvo otras líneas de crédito, dejó su trabajo o la tasación de la vivienda es inferior al monto del préstamo.
