¿Obtener preaprobado perjudica su crédito?

Control de llave:

• La aprobación previa a la hipoteca implica una consulta de crédito difícil, que puede reducir ligeramente su puntaje.
• El impacto suele ser pequeño (menos de cinco puntos) y temporal.
• Múltiples preprovalias dentro de una ventana de 14-45 días cuentan como una consulta para fines de puntuación.
• Ser estratégico con el tiempo lo ayuda a comparar tarifas sin dañar su crédito.

Cuando se está preparando para comprar una casa, uno de los primeros pasos que probablemente tomará es aprobarse previamente para una hipoteca. Pero si te estás preguntando, «¿Afecta la pre-aprobación de la hipoteca mi puntaje de crédito?»—No estás solo. Si estás revisando Casas en venta en Denver, CO o prepararse para hacer una oferta en Raleigh, NCes importante comprender cómo la aprobación previa encaja en el viaje de compra de viviendas.

Este artículo de Redfin rompe cómo el proceso previo a la aprobación Funciona, cómo afecta su crédito y qué puede hacer para proteger su puntaje y al mismo tiempo muestra a los vendedores que hablan en serio.

¿Qué es la aprobación previa de la hipoteca?

Apreciación previa a la hipoteca es la estimación escrita de un prestamista de cuánto dinero están dispuestos a prestarle a una compra de una casa. Se basa en una revisión exhaustiva de sus finanzas, incluidos los ingresos, la deuda y el historial crediticio, y generalmente incluye un Consulta de crédito duro.

A diferencia de precalificaciónque es una estimación rápida basada en información autoinformada y una extracción de crédito suave, La aprobación previa es más formal. Los vendedores a menudo requieren una carta de aprobación previa antes de aceptar una oferta, porque señala que es un comprador financieramente viable.

>> Leer: Pre-aprobación versus precalificación

¿Cómo afecta la aprobación previa de la hipoteca su puntaje de crédito?

Sí, La aprobación previa a la hipoteca puede afectar su puntaje de créditopero generalmente solo por unos pocos puntos. Así es como funciona:

• Consulta difícil: Cuando un prestamista retira su crédito para verificar su perfil financiero durante la aprobación previa, se considera un investigación dura.
• Pequeño impacto: Una sola consulta difícil generalmente reduce su puntaje de crédito por Menos de cinco puntosdependiendo de su historial de crédito.
• Efecto a corto plazo: Esta caída suele ser temporal. Mientras continúe pagando sus facturas a tiempo y evite asumir una nueva deuda, su puntaje debe recuperarse rápidamente.

¿Múltiples preprovalías dañarán más su crédito?

No necesariamente. Puede solicitar múltiples prestamistas para tasas de comparación Sin perjudicar significativamente su puntaje de crédito, gracias a cómo los modelos de puntuación de crédito tratan las consultas de hipotecas.

Ambos Fico y VantageScorelos dos principales sistemas de anotación de crédito entienden que los consumidores necesitan comprar al realizar un préstamo importante como una hipoteca. Para tener en cuenta esto, agrupan múltiples hipotecas relacionadas con la hipoteca consultas duras dentro de una ventana específica hacia un solo evento Al calcular su puntaje:

• FICO: Grupos todas las consultas relacionadas con la hipoteca realizadas dentro de un Ventana de 45 días en una consulta.
• VantageScore: Usa un Ventana de 14 días para compras de tarifas.

Esto significa que si solicita tres prestamistas diferentes dentro de ese período de compras de tarifas, Solo cuenta como una consulta para fines de puntuación. Sin embargo, todas las consultas seguirán visibles en su informe de crédito.

Consejo: Para minimizar el impacto en el puntaje de crédito mientras compra la mejor tasa hipotecaria:

• Enviar todas las solicitudes Dentro de 14–45 díasdependiendo del modelo de puntuación que usa su prestamista.
• Sea por adelantado con los prestamistas y confirme si ejecutarán una atracción de crédito duro o suave.
• Evite solicitar otras formas de crédito (como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles) durante este tiempo.

Ser estratégico con su tiempo asegura que obtenga la mejor oferta sin daños innecesarios en su puntaje de crédito.

>> Leer: ¿Cuánto dura una aprobación previa para una hipoteca?

Trasa de crédito duro versus suave: ¿Cuál es la diferencia?

Si no está seguro de si un prestamista realizará un tirón duro o suave, no dude en preguntar por adelantado.

Cómo proteger su crédito durante el proceso de hipoteca

Aquí hay algunos consejos para mantener su crédito en buena forma mientras se aproban preaprobados:

• Evite solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos.

• Continuar haciendo pagos a tiempo.

• No maximice los límites de crédito existentes.

• Limite las aplicaciones previas a la aprobación a una ventana de compras de tarifas.

Tomar estos pasos puede ayudarlo a mantener un puntaje de crédito sólido mientras sigue adelante con sus planes de compra de viviendas.

¿Debería preocuparse por el impacto crediticio?

Ser aprobado previamente es un paso importante y necesario para comprar una casa. Si bien puede causar una pequeña caída en su puntaje de crédito, Los beneficios superan con creces los riesgos—Pacialmente si le ayuda a destacar a los vendedores en un mercado competitivo.

Una vez que se aprobe previamente, el siguiente paso es elegir el préstamo adecuado para sus necesidades. Mira nuestra guía en Tipos de préstamos para el hogar: cómo elegir la hipoteca adecuada para usted para explorar sus opciones.