Control de llave
1. No se requiere 20% de baja. No necesita un pago inicial del 20% para comprar una casa; Muchas opciones de préstamos permiten mucho menos.
2. Acceder a préstamos de pago bajo. Los préstamos FHA, VA y USDA, entre otros, ofrecen programas con pagos bajos tan bajos como 0% para compradores calificados.
3. Comprender las compensaciones. Un pago inicial de menos del 20% probablemente requerirá un seguro hipotecario privado (PMI), un costo mensual adicional que puede evitar un pago inicial mayor.
Para muchos aspirantes a propietarios de viviendas, ahorrar para un pago inicial del 20% se siente como un objetivo imposible. Esta es una regla general antigua, pero ¿sigue siendo un requisito en el mercado inmobiliario actual? La respuesta simple es no, no tiene que reducir un 20% en una casa.
Si bien un pago inicial del 20% tiene sus beneficios, muchos compradores compraron con éxito con un pago inicial mucho menos. La mediana del pago inicial para los compradores de viviendas por primera vez a menudo está en los dígitos individuales, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Entonces, si te has estado preguntando: «¿Necesitas reducir un 20 por ciento para comprar una casa?» Es hora de dejar ir ese mito.
En un episodio reciente de Charla real (patrimonio) de Redfinnuestros expertos Joe Rath y Courtney King discutieron varias opciones de préstamos con pagos cero hacia abajo o bajos. Compartieron ideas sobre cómo estos programas pueden hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible.
¿Cómo puedo comprar una casa sin pago inicial? | Redfin #realestate
20% vs. pagos más pequeños de la casa
La mayor ventaja de un pago inicial más bajo es que hace que la propiedad de vivienda sea más accesible, lo que le permite ingresar al mercado antes. En lugar de pasar años ahorrando, puede comenzar a construir capital en una casa y dejar de pagar el alquiler. Hay varias opciones de préstamo disponibles que hacen que esto sea posible:
- Préstamos convencionales: Muchos préstamos convencionales ahora requieren un pago inicial mínimo del 3% al 5%. Si bien tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI), esta puede ser una compensación que valga la pena para ingresar a una casa antes.
- Préstamos de la FHA: Respaldados por la Administración Federal de Vivienda, los préstamos de la FHA son una opción popular para los compradores por primera vez y aquellos con puntajes de crédito más bajos. Requieren un pago inicial de solo 3.5% para aquellos con un puntaje de crédito de 580 o más.
- Préstamos de VA y USDA: Para aquellos que califican, estos préstamos respaldados por el gobierno pueden cambiar el juego. Los préstamos VA (para veteranos y miembros del servicio) y préstamos del USDA (para viviendas en áreas rurales elegibles) pueden no requerir ningún pago inicial.
Comprensión del seguro hipotecario privado (PMI)
Si reduce menos del 20% en un préstamo convencional, seguramente se le solicitará que pague por PMI. Esta es una prima mensual que protege al prestamista en caso de que incumplirá su préstamo. Si bien es un costo adicional, no es permanente. Una vez que construya un 20% de capital en su hogar, puede solicitar que se elimine PMI, y se cancelará automáticamente una vez que alcance el 22% de capital.
Entonces, con todas estas opciones de pago bajo, ¿por qué la regla del 20% es tan persistente? Porque viene con algunas ventajas financieras muy reales:
- No PMI: Este es el beneficio más significativo. Al reducir un 20%, evita el costo mensual adicional del seguro hipotecario privado, lo que puede ahorrarle una cantidad sustancial de dinero con el tiempo.
- Pagos mensuales más bajos: Cuanto mayor sea el pago inicial, menos dinero necesitará pedir prestado. Un monto de préstamo menor significa pagos mensuales de hipoteca más bajos.
- Tasas de interés más bajas: Un pago inicial más grande para los prestamistas que usted es un prestatario de menor riesgo. Esto puede ayudarlo a calificar para una mejor tasa de interés, lo que le ahorrará miles de dólares durante la vida del préstamo.
- Equidad instantánea: Comienza con más capital en su hogar desde el primer día, dándole un mayor colchado financiero contra las fluctuaciones del mercado.
Requisitos mínimos de pago inicial
Dependiendo del préstamo hipotecario que planee solicitar, el pago inicial mínimo variará. Veamos los requisitos mínimos de pago inicial.
| Tipo de préstamo | Pago inicial mínimo |
| Convencional | 3% |
| FHA | 3.5% con un puntaje de crédito de al menos 580 10% con un puntaje de crédito de (500-579)
|
| Jumbo | 5-10%, pero varía |
| USDA | 0% |
| Virginia | 0% |
| Segundas casas o propiedades de inversión | 10%, pero varía |
Preguntas frecuentes: pago inicial en una casa
Si se pregunta cuánto pago inicial para hacer, muchos otros posibles compradores de vivienda también lo son. Es por eso que Redfin Real Estate desglosó algunas de las preguntas más comúnmente hechas.
¿Puedes comprar una casa sin dinero?
¡Sí, es posible! Ciertos programas de préstamos, como los préstamos VA (para veteranos elegibles y miembros del servicio) y préstamos del USDA (para propiedades en áreas rurales elegibles), le permiten comprar una casa con 0% de baja. Algunas cooperativas de crédito y programas de prestamistas específicos también pueden ofrecer opciones bajas o sin pago de pago.
¿Cuándo paga el pago inicial de una casa?
Su pago inicial generalmente se paga al cierre de la compra de su casa. Cualquier dinero serio que proporcione al hacer su oferta generalmente se acreditará para este total en el cierre. Trabajará con el título o la compañía de custodia para finalizar el pago mediante transferencia bancaria o cheque de cajero en el día de cierre.
¿Necesita un pago inicial al refinanciar?
No, generalmente no necesita un pago inicial al refinanciar una hipoteca. No estás comprando una nueva casa; Estás reemplazando su préstamo existente. En su lugar, los prestamistas evaluarán su capital y solidez creciente. Sin embargo, generalmente necesitará cubrir los costos de cierre asociados con el refinanciamiento, aunque a veces estos pueden ser lanzados al nuevo préstamo.
¿Cuál es el pago inicial estándar en una casa?
Cuando se trata de un pago inicial, no hay una sola cantidad «correcta». El porcentaje ideal para usted depende completamente de su situación financiera y objetivos de propiedad de vivienda. Si bien apuntar a un pago inicial del 20% es un movimiento inteligente si puede administrarlo, no es un requisito comprar una casa. Tiene una variedad de opciones, y una conversación con un prestamista de confianza puede ayudarlo a encontrar el mejor camino a seguir.
Si está listo para explorar sus opciones, Redfin puede ser su guía de confianza.
