Comprar una casa es una de las decisiones financieras más grandes que tomará, y no se trata solo del precio de venta. Desde el pago inicial hasta los costos de cierre, hay varios otros gastos a considerar. Entonces, ¿cuánto dinero realmente necesitas para comprar una casa? Si estás comprando un casa en Seattle o Inicio en Denver – este Chicle rojo La guía desglosará todos los costos importantes para ayudarlo a presupuestar de manera efectiva y evitar sorpresas.
¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa?
No necesita ahorrar entre el 25% y el 30% del precio de una casa para convertirse en propietario. De hecho, muchos compradores, especialmente los principiantes, dejaron mucho menos.
Como regla general, ahorrando 10% a 15% del precio de compra es un objetivo inteligente. Que debería cubrir tu depósito y costos de cierremientras le da un cojín para moverse y otros gastos iniciales.
Usaremos el Precio promedio de la vivienda en los Estados Unidos—Camente $ 440,000 a partir de junio de 2025, como un punto de referencia para estimar cuánto dinero necesitará para comprar una casa.
Los ahorros estimados necesarios para una casa a diferentes precios
| Precio de la casa | 10% de abajo | Costos de cierre (3%) | Se necesitan ahorros estimados |
| $ 300,000 | $ 30,000 | $ 9,000 | ~ $ 45,000 |
| $ 440,000 (National Avg.) | $ 44,000 | $ 13,200 | ~ $ 66,000 |
| $ 600,000 | $ 60,000 | $ 18,000 | ~ $ 90,000 |
Costos clave de comprar una casa
Algunos costos se deben antes o al cierre, mientras que otros (como pagos de la hipoteca o tarifas de HOA) Inicie después de que se haya mudado. Aquí hay un desglose de los costos más importantes que necesitará cubrir:
- Depósito de dinero
- Depósito
- Costos de cierre
- Costos prepagos (impuestos, seguro, intereses)
- Costos de mudanza
- Pagos de la hipoteca
- Seguro hipotecario (si corresponde)
- Tarifas de HOA (si corresponde)
Costos de compra de viviendas por adelantado
Si bien se pagan algunos de estos costos después de completar la venta y ya se ha mudado, algunos gastos deben vencer antes de obtener las llaves. Estos son algunos de los costos clave de compra de viviendas por adelantado que debe tener en cuenta:
| Costo de compra de viviendas | Desglose de costos (% del precio de venta) | Costo total ($ 440,000 de casa) |
| Depósito de dinero | 1%-3% | $ 4,400- $ 13,200 |
| Depósito | 3%-20% | $ 13,200- $ 88,000 |
| Costos de cierre | 2%-5% | $ 8,800- $ 22,000 |
| Costos de mudanza | – | $ 1,250- $ 5,000+ |
Depósito de dinero
Dinero sincero se paga después de que un vendedor acepta su oferta en una casa. El depósito de dinero serio asegura al vendedor que está actuando de buena fe como comprador. El dinero sirve como una forma de compensación si termina retrocediendo del acuerdo sin una razón válida. Por lo general, varía del 1% al 3% del precio de la vivienda. Para una casa de $ 440,000, espere pagar $ 4,400 a $ 13,200. Esta cantidad generalmente se aplica a sus costos de pago inicial o de cierre.
Depósito
Su depósito es un porcentaje del precio de la vivienda pagado por adelantado. Mientras que algunos préstamos permiten pagos bajos tan bajos como 3-5%algunos compradores apuntan a 20% Para evitar el seguro hipotecario privado (PMI).
- 3% de abajo: $ 13,200
- 5% inactividad: $ 22,000
- 10% de abajo: $ 44,000
- 15% inactividad: $ 66,000
- 20% inactividad: $ 88,000 (evita PMI)
Un pago inicial más alto puede reducir su hipoteca mensual y los intereses totales pagados con el tiempo.
Costos de cierre
Se consideran los costos asociados con la compra y venta de una casa como impuestos, seguro de título y tarifas de prestamistas costos de cierre. Aunque pueden variar según el programa de préstamos, generalmente puede esperar pagar entre el 2% y el 5% del precio de compra como comprador de viviendas. Para una casa de $ 440,000, puede esperar pagar $ 8,800 a $ 22,000.
¿Qué se incluye en los costos de cierre?
Nota: El dinero de la seriedad no es un costo de cierre, aunque a menudo se aplica al cierre.
Costos de mudanza
Costos de mudanza puede variar significativamente en función de la distancia, el tamaño de su hogar y si contrata profesionales o opta por un movimiento de bricolaje. Esto es lo que puedes esperar:
- Movimiento local (dentro de la misma ciudad/estado): ~ $ 1,250 en promedio.
- Movimiento de larga distancia (fuera del estado o en todo el país): $ 2,500- $ 5,000+
- Movimiento de bricolaje: Los alquileres de camiones generalmente cuestan $ 100– $ 1,500, más combustible y suministros
Factores adicionales como servicios de embalaje, seguros de mudanza y tarifas de almacenamiento también pueden afectar los gastos totales.
Otros costos a considerar al comprar una casa
Costos prepagos
Estos son pagos por adelantado por impuestos a la propiedad, seguros de propietarios e intereses hipotecarios, generalmente mantenidos en una cuenta de depósito en garantía y pagados en su nombre.
. Estos incluyen:
- Impuestos a la propiedad: Por lo general, el 1-2% del precio de la vivienda anualmente, con 2-3 meses prepagos en el cierre.
- Seguro de propietarios: Por lo general, cuesta $ 1,500- $ 3,000 por año, con 2-3 meses prepagos.
- Interés hipotecario: Intereses previos a los días restantes en el mes de cierre, asegurando que su primer pago completo de la hipoteca se alinee con su programa de préstamos.
Interés hipotecario, seguro de propietarios. Los impuestos a la propiedad, y el depósito inicial de depósito de depósito se encuentran bajo el paraguas de los costos prepagos.
Pagos mensuales de la hipoteca
Los pagos de la hipoteca se realizan mensualmente para cubrir el costo de comprar una casa. El pago de la hipoteca tiene dos componentes: el director, que se paga con el tiempo y los intereses.
A calculadora hipotecaria puede ayudarlo a determinar cuánto puede esperar pagar cada mes. Para una casa de $ 440,000 con un pago inicial del 20% y una tasa de interés del 7.8%, esto sale a un Pago mensual de $ 3,168.
Seguro hipotecario
PMIo seguro hipotecario privado, es un gasto pagado por los compradores de viviendas que protege al prestamista en caso de que incumplirá su hipoteca. Si pone menos del 20% en su casa, es probable que debe pagar este costo adicional. En promedio, PMI cuesta entre 0.5% y 1.5%.
- PMI estimado en un préstamo de $ 352,000 (20% menos): $ 2,200 a $ 6,600 anualmente
Factores como su puntaje de crédito y el plazo del préstamo pueden afectar exactamente cuánto terminará pagando por PMI. PMI se elimina una vez que alcanza 20% de equidad en tu casa.
HOA Tarifas
Algunos desarrollos de viviendas, especialmente casas adosadas y condominiosson administradas por organizaciones conocidas como Asociaciones de propietarios (HOA)que financia el mantenimiento, la seguridad y más.
Estos fondos se recaudan a través de tarifas mensuales de HOA, que generalmente le cuestan entre $ 200 y $ 300 por mes. En comunidades que ofrecen muchas comodidades o ciudades adicionales con un coste de vidacomo San Franciscopuede esperar pagar más.
Preguntas frecuentes sobre los costos de compra de viviendas
¿Hay algún programa de compradores de vivienda por primera vez que pueda ayudar con los costos?
¡Sí! Muchos estados y ciudades ofrecen Programas de asistencia de pago inicialsubvenciones y préstamos de bajo interés para compradores de vivienda por primera vez. Los préstamos FHA, VA y USDA también proporcionan opciones con requisitos de pago inicial más bajos.
¿Qué otros costos continuos debo considerar después de comprar una casa?
Más allá de su hipoteca, impuestos a la propiedad y seguros, también deberá presupuestar para el mantenimiento, las reparaciones, los servicios públicos y posiblemente las tarifas de HOA. Los expertos recomiendan dejar de lado el 1-3% del valor de su hogar por año para los gastos de mantenimiento.
¿Qué es una cuenta de depósito en garantía y por qué necesito una?
Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta especial en poder de su prestamista para cubrir los impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios. Una parte del pago de su hipoteca entra en esta cuenta cada mes, asegurando que estas facturas se pagan a tiempo.
¿Cómo puedo reducir la tasa de interés de mi hipoteca?
Puede reducir su tarifa mejorando su puntaje de crédito, realizando un pago inicial más grande, o Comprar puntos de descuento (pagar por adelantado adicional para reducir su tasa de interés durante la vida del préstamo).
