Así que finalmente has entrado en las seis cifras, y ahora estás soñando con finalmente tener propiedades. No más propietarios, aumentos de alquiler y ruidosos vecinos de arriba en su apartamento en Portland, o. Pero antes de que puedas navegar casas para su compra en Portland, o Después de mudarse de tu casa de alquiler en Beaverton, oPrimero debe averiguar cuánta casa puede pagar con su salario de $ 100k.
Usando Calculadora de hipotecas de Redfincon un salario de $ 100k con cero deudas actuales, el 20% de pago inicial y un índice de deuda / ingreso del 36%, estará buscando viviendas valoradas en $ 425,000 y menos. Por supuesto, esta es una respuesta rápida a una pregunta más compleja. La cantidad de casa que puede pagar con un salario de $ 100k depende de una variedad de factores que se explorarán en este artículo Redfin.
Factores que afectan lo que puede pagar:
¿Cuál es su puntaje de crédito?
¿Qué tan grande es el pago inicial?
¿Cuál es su relación deuda / ingreso?
¿Cuáles son las tasas de interés actuales?
¿Dónde estás tratando de vivir?
¿Cuánto trabajo necesita la casa?
La conclusión: sepa lo que puede pagar
¿Cuál es su puntaje de crédito?
Si está pagando efectivo por su casa, omita esta sección. A los vendedores no les importa su puntaje de crédito siempre que pueda pagar la casa en su totalidad. Sin embargo, si necesita financiamiento para mudarse a su nuevo hogar, como la mayoría de los estadounidenses, su puntaje de crédito puede desempeñar un papel importante en lo que puede pagar.
- Excepcional (800+): califica para las mejores tarifas disponibles y puede tener su selección de prestamistas.
- Muy bien (740-799): estos prestatarios también tienden a calificar para las tasas de interés de alta calidad
- Bueno (670-739): aquí es donde comenzará a ver un ligero aumento en las tasas de interés, pero este rango se considera favorable.
- Feria (580-669): las tasas de interés en este rango pueden comenzar a aumentar más.
- Pobre (579 o inferior): si está en este rango, pagará significativamente más en intereses y asegurar una hipoteca puede ser mucho más difícil.
No se preocupe si su puntaje de crédito es hacia el extremo inferior de este rango, todavía hay mucho que puede hacer para mejorarlo y ahorrar miles de interés en su préstamo hipotecario. Si quieres Mejora tu puntaje de créditoasegúrese de pagar sus préstamos a tiempo, no se acerque demasiado a su límite de crédito y disminuya su deuda pendiente.
En una palabra: Un puntaje de crédito más alto puede calificarlo para mejores préstamos con tasas de interés más bajas, lo que le permite pagar una casa con un mayor precio de venta.
¿Qué tan grande es el pago inicial?
El tamaño de su pago inicial afecta directamente cuánta casa puede pagar con un salario de $ 100k. Si puede ahorrar el codiciado pago inicial del 20%, puede evitar pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Con un pago inicial de menos del 20%, la mayoría de los prestamistas requerirán que compre PMI, que puede funcionar entre 0.5 y 1.5% del monto de su préstamo por año. PMI está diseñado para proteger la inversión del prestamista, pero alcanzar el umbral de pago inicial del 20% a menudo le permite renunciar a este gasto adicional.
Cuanto mayor sea el pago inicial, a menudo observará un pago mensual menos costoso en su hipoteca. Por lo tanto, a menudo es una buena idea dejar todo lo que pueda sin atar todo su dinero en su propiedad.
El resultado final: Intente pagar un pago inicial del 20% si puede pagarlo y aún tiene lo suficiente para cubrir cualquier gasto de emergencia. Cuanto mayor sea el pago inicial, más pequeños serán sus pagos de hipoteca mensual.
¿Cuál es su relación deuda / ingreso?
La relación deuda a ingresos (DTI) es una forma de comparar sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos mensuales brutos. Los prestamistas utilizarán esta relación como una forma de determinar su capacidad para pagar sus préstamos. Un DTI más alto podría dar lugar a un aumento en las tasas hipotecarias, mientras que un DTI más bajo sugiere una capacidad más fuerte para administrar la deuda y es más favorable para los prestamistas. Para calcular su DTI, siga la fórmula a continuación:
Dti = (pagos de deuda mensuales totales / ingresos mensuales brutos) x 100
Digamos que gasta $ 1,500 por mes en mínimos de tarjetas de crédito, pago de un automóvil y préstamos estudiantiles. Con un ingreso bruto anual de $ 100k, su ingreso bruto mensual sería de $ 8,333. Por lo tanto, su DTI se vería algo así:
Dti = ($ 1,500 / $ 8,333) * 100 = 18%
Esto significa que el 18% de sus ingresos va a pagar los pagos mensuales de la deuda recurrente. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI que sea inferior al 36%, pero muchos prestamistas ofrecen excepciones para relaciones de hasta 45% o 50% para un préstamo de la FHA.
Usando la regla 28/36
Aunque podría ser aprobado para una hipoteca, generalmente es una buena idea seguir la regla 28/36. La regla 28/36 establece que debe gastar un máximo del 28% de sus ingresos mensuales brutos en los gastos totales de vivienda (pagos de hipotecas, impuestos a la propiedad, primas de seguros de propietarios y tarifas de asociación de propietarios) y no más del 36% en el servicio total de la deuda.
Después de la regla 28/36 puede aumentar sus posibilidades de asegurar una hipoteca a una tasa favorable sin arriesgar el incumplimiento de sus deudas. Al tratar de decidir cuánta casa puede pagar con $ 100k, es importante tener en cuenta sus deudas. Los prestamistas prestan atención y puede afectar qué tipos de propiedades puede considerar en su rango de precios.
En resumen: Apunte a un DTI que sea inferior al 36%, lo que significa que el 36% de su ingreso bruto mensual se destina a pagar deudas. Idealmente, solo querrá gastar el 28% de sus ingresos mensuales brutos en los gastos totales de vivienda, pero esto se puede impulsar si está dispuesto a presupuestar un poco más.
¿Cuáles son las tasas de interés actuales?
Incluso el más mínimo cambio en las tasas de interés puede hacer que pague o ahorre miles de dólares en intereses. Las tarifas más altas empujarán el techo de lo que puede pagar, mientras que las tasas de interés más bajas pueden darle un poco de margen de maniobra extra para estirarse a una casa con un precio de venta mayor.
Puede haber la tentación de esperar y continuamente preguntarse: «es ¿Ahora es un buen momento para comprar una casa?«Esperar que las tasas de interés caigan es impredecible y generalmente no se recomienda. El mejor momento para comprar una casa es cuando puede pagarla. Siempre puede refinanciar más tarde si las tarifas caen y su crédito está en buena forma.
Control de llave: Conocer las tasas de interés actuales puede ser útil, pero tenga cuidado de no paralizarse esperando una caída que nunca llegue. El mejor momento para comprar cómo es la casa cuando puede pagarla.
¿Dónde estás tratando de vivir?
Ubicación, ubicación, ubicación. Dependiendo de dónde desee vivir, sus $ 100k podrían llevarle una casa de tres dormitorios Tulsa, OKo un condominio de dos habitaciones en Portland, o. Por supuesto, sus opciones de ubicación pueden verse afectadas por dónde trabaja. Con un trabajo remoto, tiene más flexibilidad si está buscando moverse a un estado diferente.
Sin embargo, no necesita moverse a un estado diferente para estirar el poco más de $ 100ka. A veces, vivir a solo unos minutos más de la ciudad puede darle la oportunidad de extender una casa más grande con un dormitorio adicional o algo más de tierra. Ubicación, ubicación, ubicación: hay una razón por la cual los agentes inmobiliarios lo dicen mucho. Realmente es un factor importante en el que eliges vivir.
Puntos principales: Si está dispuesto a vivir en una zona más rural, es posible que pueda pagar un poco más de casa con su salario de $ 100k.
¿Cuánto trabajo necesita la casa?
Para aquellos útiles con un cinturón de herramientas y YouTube, comprar una casa que necesita algo de trabajo puede ayudarlo a obtener un poco más de su dinero. Sin embargo, hay una línea delgada entre una casa que necesita una nueva capa de pintura y una casa con daños estructurales significativos. Antes de cerrar una casa, asegúrese de obtener un inspector de viviendas para revisar la propiedad e informar sus hallazgos.
En una palabra: Puede obtener más casa en sus $ 100k si tiene las habilidades y el tiempo para poner algo de capital de sudor.
La conclusión: sepa lo que puede pagar
Ahora que tiene una mejor idea de todo lo que se necesita para decidir cuánta casa puede pagar con un salario de $ 100k, está mejor preparado para comenzar a recorrer casas y hacer ofertas. Para comprender mejor exactamente cuánto puede pagar, juega con Calculadora de hipotecas de Redfin Para calcular un DTI que funcione para usted y comience a mirar las casas en su rango de precios donde desea establecerse.
