Uno de los mayores obstáculos para convertirse en propietario es ahorrar suficiente dinero para un pago inicial. Si bien es un mito común que necesite un pago inicial del 20%, aún puede evitar que los compradores potenciales dan el paso a la propiedad de la vivienda. Hay muchas hipotecas cero hacia abajo para ayudarlo a comprar una casa sin dinero.
En este artículo de Redfin, lo ayudaremos a comprender cómo comprar una casa sin dinero. Si está buscando comprar un casa en Portland, oo un Condo en Nashville, TNhay formas de comprar una casa sin pago inicial.
Control de llave
- Puede comprar una casa sin pago inicial.
- Los préstamos del USDA y VA son los dos préstamos que ofrecen hipotecas de pago cero hacia abajo.
- Hay préstamos de pago bajo disponibles si no califica para préstamos USDA o VA.
¿Puedes comprar una casa sin dinero?
Sí, puede comprar una casa sin pago inicial. Los compradores de viviendas pueden obtener una hipoteca cero hacia abajo si califican para un préstamo VA o USDA.
Además, si es un comprador de vivienda por primera vez, hay programas disponibles para ayudar a que la compra de una casa sea más asequible. Un comprador de vivienda por primera vez generalmente se clasifica como alguien que nunca ha comprado una casa antes o no ha tenido una casa en los últimos tres años.
¿Qué es un préstamo hipotecario cero hacia abajo?
Un préstamo hipotecario cero hacia abajo es un tipo de préstamo Eso no requiere que realice un pago inicial. Un pago inicial es el primer pago que realiza con su hogar. Por ejemplo, un pago inicial del 20% en una casa de $ 400,000 es de $ 80,000.
Los pagos inactivos se deben durante el cierre, y los prestamistas los calculan como un porcentaje del precio de compra de la casa. Con una hipoteca cero hacia abajo, puede pedir prestado el monto total necesario para comprar la casa.
¿Cómo funcionan los préstamos de pago sin pago?
Los préstamos sin pago hacia abajo son préstamos respaldados por el gobierno. Eso significa que el gobierno federal está asegurado, a diferencia de los préstamos convencionales que están respaldados por instituciones privadas como bancos. Los préstamos VA y USDA son los dos tipos de préstamos principales que ofrecen hipotecas de pago por cero.
Estos préstamos pueden ser difíciles de calificar, ya que tienen requisitos rígidos. Muchos otros préstamos ofrecen opciones de bajo pago inicial si no califica para préstamos VA o USDA.
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Opciones de préstamo para una hipoteca sin pago
Como se mencionó anteriormente, los préstamos VA y USDA ofrecen hipotecas sin pago de pago. Exploremos sus requisitos.
Préstamos de VA
Requisitos
- Certificado de elegibilidad
- Pago cero hacia abajo
- Un puntaje de crédito de al menos 580-620
- Relación de deuda / ingreso en o inferior al 40%
Los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Los miembros del servicio de servicio activo, los veteranos, los miembros pasados o actuales de la Guardia Nacional o la Reserva, los cónyuges de veteranos fallecidos y otros beneficiarios que cumplan con los criterios de elegibilidad pueden solicitar préstamos para el hogar de VA. Al aplicar, deberá proporcionar un Certificado de elegibilidad del VA para calificar.
Incluso sin pago inicial, todavía hay algunas tarifas asociadas con un préstamo VA. Si tiene un pago inicial por debajo del 5%, incluido el pago inicial, deberá pagar una tarifa de financiación única. La tarifa varía de 1.25 a 3.3% y reemplaza la necesidad de seguro hipotecario.
Préstamos del USDA
Requisitos
- Las casas deben ubicarse en un área elegible
- Pago cero hacia abajo
- Un puntaje de crédito de al menos 640
- Relación de deuda / ingreso en o inferior al 40%
- Los ingresos no deben exceder el 115% del ingreso medio del área
Respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, los préstamos del USDA pueden ser una gran opción para aquellos que viven en ciertas áreas rurales o suburbanas. El USDA ofrece préstamos que permiten financiamiento del 100 por ciento, lo que significa que los prestatarios pueden reducir cero dólares y financiar todo el precio de compra.
Para calificar para un préstamo del USDA, la propiedad debe ubicarse en un área rural o suburbana calificada. Puedes usar el Mapa de elegibilidad del USDA Para ver si su ubicación o hogar califica. Las áreas no marcadas en naranja se consideran un área rural, que representa casi el 97% del país. Por lo tanto, es posible que más áreas suburbanas puedan calificar para un préstamo del USDA. Además, su hogar no puede ser una granja en funcionamiento; Tiene que ser una residencia principal en la que vives.
También hay algunos requisitos de ingresos para calificar. Su ingreso bruto combinado no puede ser superior al 115 por ciento del nivel medio de ingresos para el área. Su DTI (relación deuda / ingreso) no puede exceder el 41%. DTI es la relación de cuánto debe cada mes versus sus ingresos por mes.
Pros y contras de una hipoteca cero hacia abajo
Como comprador de vivienda por primera vez, una hipoteca cero hacia abajo puede facilitar mucho el camino hacia la propiedad de vivienda. Sin embargo, hay ventajas y desventajas a considerar.
Pros de un préstamo de pago sin sueldo
- Convertirse en un propietario más rápido: No tendrá que gastar tiempo adicional ahorrando para un pago inicial más alto.
- Flexibilidad financiera: Puede usar sus ahorros para otras necesidades o inversiones.
Contras de un préstamo sin pago
- Tasas de interés más altas: Es probable que tenga tasas de interés más altas en su hipoteca, lo que continuará mientras sea dueño de la casa.
- Pagos mensuales más altos: Las tasas de interés más altas dan como resultado pagos mensuales más altos. Dependiendo del préstamo, es posible que también tenga que pagar un seguro hipotecario.
- Sin equidad inmediata: Como no tiene un pago inicial, no tendrá ningún capital en la casa al momento del cierre. Eso significa que no puede sacar una línea de crédito de equidad en el hogar (HELOC) durante bastante tiempo.
Opciones si no califica para una hipoteca cero hacia abajo
No todos los compradores de vivienda calificarán para una hipoteca cero hacia abajo. Sin embargo, todavía hay opciones que ayudan a reducir su pago inicial.
Préstamos de la FHA
Respaldado por la Autoridad Federal de Vivienda, los préstamos de la FHA ofrecen tan bajo como 3.5% menos que su puntaje de crédito sea al menos 580. Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, su pago inicial será del 10%. Los préstamos de la FHA con un pago inicial más bajo requieren primas de seguro hipotecario (MIP).
>> Leer: ¿Qué es el seguro hipotecario?
Programas de asistencia de pago inicial
Hay muchos programas de asistencia destinados a ayudar a los compradores a comprar una casa. Los tipos más comunes de Programas de asistencia de pago inicial son préstamos, subvenciones y créditos. Muchos de estos programas atienden a compradores de vivienda por primera vezpero cada estado, ciudad y condado es único. Su agente inmobiliario Podrá ayudarlo a determinar para qué programas califica y si es un comprador de vivienda por primera vez.
¿Comprar una casa sin dinero es correcta para mí?
Cuanto dejas en una casa Varía dependiendo de sus finanzas, objetivos y más. Cuando se trata de comprar una casa sin dinero, también depende en gran medida de si califica para esos préstamos. Incluso si no califica para una hipoteca de pago a cero, los préstamos de la FHA y los programas de asistencia para el pago inicial pueden ayudarlo a convertirse en un propietario.
