Si está planeando comprar un condominio con Préstamo de la FHAuno de los primeros pasos es confirmar si el condominio está aprobado por la FHA. Los préstamos de la FHA ofrecen requisitos de crédito flexibles, tasas competitivas y pagos iniciales bajos, pero el proyecto de condominio debe cumplir con los estándares específicos de la FHA. Ya sea que estés explorando casas en venta en San Diego, CAo navegar casas en venta en Chicago, ILsaber cómo verificar la aprobación de la FHA puede ayudarle a avanzar con confianza.
En este artículo de Redfin, aprenderá cómo verificar el estado de aprobación de la FHA de un condominio, los requisitos clave de elegibilidad, qué hacer si el condominio no se aprueba y cómo la aprobación puede afectar su financiamiento y cronograma de cierre.
Qué significa que un condominio esté aprobado por la FHA
Antes de comenzar a verificar el estado de aprobación, es útil comprender qué cubre realmente la aprobación de la FHA.
Un condominio aprobado por la FHA significa que la FHA revisó y aceptó todo el proyecto del condominio. La aprobación de la FHA se aplica a todo el proyecto, no solo a la unidad que está comprando. Esto protege a los prestamistas y prestatarios al garantizar que la propiedad del condominio sea:
- Financieramente estable (reservas bien financiadas, bajas tasas de morosidad)
- Debidamente asegurado (incluido el seguro contra riesgos y, a veces, contra inundaciones)
- Cumple con los estándares de propiedad y ocupación.
Debido a que los préstamos de la FHA están respaldados por el gobierno, la agencia exige estas condiciones para proteger a los compradores y reducir el riesgo de incumplimiento, garantizando que la propiedad sea una inversión segura y comercializable.
Los proyectos de condominios recién construidos o recientemente convertidos pueden tener requisitos adicionales, como umbrales de finalización y porcentajes mínimos de preventa.
Cómo comprobar si un condominio está aprobado por la FHA (paso a paso)
Puede verificar la elegibilidad de la FHA de varias maneras:
1. Busque en la lista de condominios aprobados por HUD FHA
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) mantiene una base de datos pública donde puede buscar por:
- Nombre del condominio
- Ciudad, estado o código postal
- ID del condominio (si se conoce)
Esta es la fuente más confiable porque muestra:
- Estado de aprobación
- Fecha de vencimiento de la aprobación
- Notas sobre el estado suspendido o rechazado
2. Pregúntele a su agente inmobiliario o prestamista
Experimentado agentes inmobiliarios y los prestamistas aprobados por la FHA a menudo saben qué comunidades de condominios son elegibles y pueden guiarlo a través de la verificación.
3. Comuníquese con la asociación de condominios o la empresa administradora.
Pueden confirmar:
- Si el proyecto está aprobado
- Si la aprobación ha caducado o se está renovando
- Si es posible una aprobación unitaria (aprobación al contado)
Si la aprobación expiró recientemente, es posible que la Asociación de Propietarios ya esté trabajando en la renovación; pregunte si hay una solicitud en curso.
Requisitos de aprobación de condominios de la FHA
Para calificar, FHA revisa el proyecto de condominio en su totalidadincluido:
| Requisito de la FHA | lo que significa |
| Límite de uso comercial | El espacio comercial debe ser 35% o menos de superficie total |
| Relación propietario-ocupación | Generalmente, al menos 50% de las unidades ocupadas por sus propietarios |
| Concentración de un solo propietario | Normalmente, ningún propietario o entidad puede poseer más del 50% de las unidades (con algunas excepciones para proyectos más pequeños o recién convertidos) |
| Tasa de morosidad de tarifas de HOA | No más que 15% de las unidades tienen más de 60 días de mora |
| Financiamiento de reserva | La HOA debe tener reservas adecuadas y un presupuesto actual. |
| Cobertura de seguro | Incluye peligro, responsabilidad e inundación (si corresponde) |
Qué hacer si el condominio no está aprobado por la FHA
Si el proyecto de condominio no aparece en la lista de HUD o ha caducado, todavía tienes opciones:
1. Pruebe la aprobación de una sola unidad (aprobación al contado)
La FHA permite el financiamiento de unidades individuales dentro de ciertos proyectos de condominios no aprobados si cumplen con criterios específicos, que incluyen:
- Reservas y seguros adecuados
- Sin estatus restringido por la FHA
- Sin señales de alerta de seguridad, estructurales o financieras
- No hay litigios que afecten la comercialización o la seguridad.
2. Solicite a la HOA que busque la aprobación total de la FHA
La asociación o empresa gestora podría estar dispuesta a presentar documentación para recuperar la aprobación.
3. Considere opciones de préstamos alternativas
Si el financiamiento de la FHA no funciona, las alternativas incluyen:
- Préstamos convencionales
- Préstamos VA (si es elegible y el condominio está aprobado por VA)
- Préstamos del USDA (para áreas rurales elegibles)
- Préstamos de cartera de prestamistas seleccionados
>>Leer: Tipos de préstamos hipotecarios
Beneficios de comprar un condominio aprobado por la FHA
- Pago inicial mínimo del 3,5%
- Requisitos de calificación crediticia más flexibles
- Reventa potencialmente más fácil ya que los futuros compradores de la FHA pueden comprar
- Tasas de interés competitivas y estándares de calificación accesibles
Desafíos potenciales
- Oferta limitada de proyectos de condominios aprobados por la FHA
- HOA puede evitar la aprobación debido al costo y el papeleo
- Cierre de cronogramas puede ser más largo si los problemas surgen tarde en el depósito de garantía
Consejos para comprar un condominio con un préstamo de la FHA
- Verificar la aprobación tempranamente, idealmente antes presentando una oferta
- Trabaje con un agente de bienes raíces familiarizado con los proyectos de la FHA
- Solicite documentos de HOA con anticipación depósito (presupuesto, seguros, información de litigios)
- Verifique la fecha de vencimiento de la aprobación
- Tener un plan de respaldo (aprobación al contado o préstamos alternativos)
Preguntas frecuentes sobre la aprobación de condominios de la FHA
1. ¿Se puede utilizar un préstamo de la FHA para cualquier condominio?
No. El condominio debe estar aprobado por la FHA o calificar para la aprobación de unidad única.
2. ¿Cuánto dura la aprobación de condominio de la FHA?
La aprobación generalmente es válida por tres años antes de que se requiera la renovación, pero la Asociación de Propietarios debe volver a presentar la solicitud para mantener la aprobación.
3. ¿Necesito una tasación de la FHA si el condominio ya está aprobado por la FHA?
Sí. La aprobación de condominio de la FHA se aplica a todo el proyecto, pero aún se requiere una tasación de la FHA para confirmar el valor y la condición de la unidad.
4. ¿Qué causa que un condominio pierda la aprobación de la FHA?
Las razones comunes incluyen déficit de reservas, seguros inadecuados o altas tasas de morosidad de las asociaciones de propietarios.
5. ¿Las casas adosadas necesitan la aprobación de condominio de la FHA?
Sólo si la propiedad está legalmente designada como condominio. Las casas adosadas de pago simple no requieren aprobación del proyecto de condominio.
