Como inquilino, probablemente haya oído hablar de «viviendas de alquiler con opción» o tal vez «alquiler a compra». Si está considerando dar el salto de inquilino al propietario, es posible que se pregunte si una casa de alquiler a opción es el camino correcto hacia la propiedad de vivienda. Las casas de alquiler a otra son solo una opción para Comprar su primera casapero no son para todos.
En este artículo de Redfin, cubriremos cómo funciona el alquiler con opción y si es la mejor opción para sus objetivos de compra de viviendas. Si eres Alquilar una casa en Atlanta, GAo están buscando Compre una casa en Boise, IDEsto es lo que necesita saber sobre las casas de alquiler con opción de compra.
Control de llave
- El alquiler con opción le permite alquilar una casa con la opción/requisito de comprar al final del arrendamiento.
- Pagará una tarifa inicial (1-7% del precio), y el precio de compra está establecido en la firma.
- Parte de su alquiler puede ir hacia el pago inicial.
- Puede ser una buena idea si necesita mejorar su crédito o ahorrar para un pago inicial.
¿Qué significa el alquiler con opciones?
Una casa de alquiler o alquiler de alquiler es una propiedad residencial en la que acepta vivir como alquiler durante un número establecido de años, con la opción de comprar la casa al final del plazo de alquiler. Con la mayoría de los acuerdos de alquiler a opciones, parte de su alquiler mensual se reserva para su pago inicial futuro.
¿Cómo funciona el alquiler con opciones?
En un acuerdo de alquiler con opciones, alquilará la casa durante unos años y luego la comprará una vez que finalice el arrendamiento. Por lo general, tendrá una hipoteca. Los componentes clave de estos acuerdos incluyen:
- Tarifa de opción: Por lo general, del 1 al 7% del precio de compra de la casa, es un depósito no reembolsable que asegura su derecho a comprar la casa al final del contrato de arrendamiento. Por ejemplo, si el precio de compra de su propiedad es de $ 500,000, pagará de $ 5,000 a $ 35,000 antes de mudarse.
- Crédito de alquiler/prima: Una parte de tu alquiler mensual generalmente se reserva y se acredita hacia el precio de compra de la casa. Su contrato debe describir dónde se mantienen sus pagos hacia la compra, como en un cuenta de custodia.
- Precio de compra: El contrato establece el precio de venta de la casa por adelantado, por lo que sabrá lo que se espera que pague cuando sea el momento de comprar.
Tipos de acuerdos de alquiler
Hay dos tipos de acuerdos de alquiler a opciones: opción de arrendamiento y compra de arrendamiento. Exploremoslos.
1. Acuerdo de opción de arrendamiento
Un acuerdo de opción de arrendamiento significa que alquilará la casa por una hora establecida, pero tendrá la opción de alejarse al final del arrendamiento si ya no desea comprar la casa. Por lo general, pagará un poco más en el alquiler mensual, además de una tarifa de opción del 1 al 7%.
Usted y su arrendador estarán de acuerdo en un precio de compra al final del contrato de arrendamiento. Si bien no está obligado a comprar la casa, es probable que pierda el dinero que puso para asegurar la opción de comprar la propiedad.
2. Acuerdo de compra de arrendamiento
Un acuerdo de compra de arrendamiento generalmente establece que debe comprar la propiedad y su propietario tiene que venderla al final del contrato. Si no compra la propiedad, puede ser demandado o sometido a otras penalizaciones.
También perderá cualquiera de los dinero que ya ha pagado para la compra. Sin embargo, en un acuerdo de compra de arrendamiento, es posible que no tenga que pagar una tarifa de opción, solo alquiler adicional cada mes que se destina al precio de compra.
¿Es una buena idea el alquiler con una buena idea? Pros y contras
Antes de comprometerse con una casa de alquiler a compra, es importante sopesar los pros y los contras. Aquí hay algunos puntos a considerar:
Pros del alquiler con
1. Tiempo para mejorar su puntaje de crédito: Para las personas con problemas de puntaje de crédito, una casa de alquiler con opción de compra puede ser una excelente manera de allanar el camino para comprar su primera casa. Algunos prestamistas trabajan con compradores de alquiler a opciones para ayudarlos a reparar su crédito y mejorar sus finanzas para comprar la casa.
2. Bloquear el precio de venta: Las compras de alquiler a compra a menudo ofrecen a los inquilinos la opción de bloquear el precio de venta de la casa al comienzo del contrato de arrendamiento. Esto puede ser útil en ciertos mercado de la vivienda donde los precios de la vivienda aumentan con el tiempo. Sin embargo, tenga en cuenta que mientras se establece el precio de compra, su futuro tasa de interés de la hipoteca no lo es.
3. Ahorre en costos de mudanza y conozca el área: Como ya vives en la casa, no tendrás que lidiar con los gastos y la molestia de mudarse nuevamente. También puede familiarizarse con la propiedad y el vecindario antes de comprometerse con la compra.
4. Opción para salir del trato: Si tiene un acuerdo de opción de arrendamiento, puede alejarse del acuerdo si la propiedad tiene problemas, sus finanzas cambian o ya no desea comprar la casa.
Contras de alquiler
1. Costos mensuales adicionales: Es probable que pague más en el alquiler cada mes que se dirige a la compra de la casa. Si bien esto ayuda a construir su pago inicial, generalmente hace que el alquiler sea más costoso que un contrato de arrendamiento estándar, lo que podría ser una tensión financiera.
2. Potencial para perder dinero: Si eres Crédito de construcción O ahorrando para comprar la casa, existe la posibilidad de que no esté listo para comprar al final del contrato de arrendamiento. Si no puede comprar su casa al final de su acuerdo, pierde el dinero reservado en la cuenta de depósito en garantía.
3. Pagar más del valor de la casa: Es posible que el precio de compra acordado sea más alto que el valor de mercado al momento de la compra. Si esto sucede, tendrá que cubrir la diferencia o perder su dinero de compra.
4. Responsabilidad de mantenimiento y reparaciones: En muchos contratos de alquiler con opciones, usted es responsable de mantener la propiedad y pagar cualquier reparación importante, que deberá tener en cuenta su presupuesto. En los arrendamientos estándar, el propietario cubriría estos costos.
¿Para quién es mejor alquiler?
El alquiler de compra puede ser una excelente opción si está en el camino hacia la propiedad de vivienda, pero está listo para comprar ahora. Le da tiempo para mejorar sus finanzas, bloquear el precio de compra y vivir en el hogar. Puede ser una buena opción para:
- Inquilinos con un puntaje de crédito bajo que necesitan tiempo para calificar para una hipoteca
- Compradores por primera vez que necesitan ahorrar para un pago inicial
- Compradores potenciales que desean probar el vecindario o el hogar antes de comprometerse
- Compradores en mercados de rápido crecimiento que desean bloquear un precio temprano
¿Cómo puedo alquilar una casa? Guía paso a paso
El proceso de alquiler a compra es relativamente sencillo. Aquí hay un desglose paso a paso de cómo funciona el proceso:
1. Encuentra una propiedad de alquiler a la misma: Puede encontrar propiedades a través de un programa de alquiler a opciones o de un inversor inmobiliario individual. También puedes trabajar con un agente inmobiliario o corretaje especializado en el mercado de alquiler a compra.
2. Obtenga una inspección y evaluación del hogar: Debe hacer estas dos cosas antes de firmar el contrato de alquiler a compra. También deberá obtenerlos al momento de la compra para satisfacer los requisitos de su prestamista hipotecario.
3. Acuerda el precio de compra: Su acuerdo de alquiler a compra especificará el precio de compra de la casa, por lo que sabrá por adelantado lo que deberá pagar al final del contrato de arrendamiento. En la mayoría de los casos, este precio se establece más alto que el valor de mercado actual de la casa. Sin embargo, si el mercado inmobiliario aumenta significativamente, su precio bloqueado podría terminar siendo un mejor trato en comparación con los precios futuros del mercado. Por otro lado, si los valores de la vivienda disminuyen, podría terminar en exceso.
4. Revise el acuerdo de alquiler a compra: Siempre haga que su contrato sea revisado por un abogado de bienes raíces. También debe leer su contrato, pero un abogado con sus mejores intereses en mente le dará el mejor consejo sobre si su contrato le ofrece protección financiera.
5. Pague la tarifa de opción: Sepa si su tarifa de opción se aplica a su compra y no tenga miedo de negociar la tarifa. El vendedor, especialmente si son un inversor individual, puede estar abierto a reducir la tarifa si asume el mantenimiento, por ejemplo.
6. Haga sus pagos de alquiler mensuales a tiempo: Su contrato requerirá que se mantenga al tanto de sus pagos mensuales. Si se retrasa en el alquiler, puede perder su opción para comprar, la tarifa de opción o cualquier otro dinero que se reservara para comprar.
7. Obtenga aprobación para un préstamo hipotecario cerca del final de su plazo de alquiler: Si actualmente está experimentando dificultades con su puntaje de crédito, es posible que deba crear un plan para mejorar su crédito. Su prestamista hipotecario Puede tener opciones de asesoramiento gratuitas para ayudarlo a ingresar al lugar correcto para obtener la aprobación y pagar costos de intereses más bajos. También debe trabajar con su prestamista para determinar el mejor momento para comenzar el proceso hipotecario.
8. Compre su casa: Si ha planeado en consecuencia, puede cerrar en su hogar al final de su contrato de arrendamiento y comenzar a realizar pagos de hipotecas. Lo mejor de todo es que no necesita pagar los costos de mudanza o desempacar nada porque ya está viviendo allí.
Preguntas que hacer antes de firmar un contrato de alquiler a compra
Si está considerando una casa de alquiler a compra, hay algunas preguntas que hacer antes de firmar el contrato:
- ¿Es un acuerdo de opción de arrendamiento o un acuerdo de compra de arrendamiento?
- ¿Para qué son los plazos cuando se deben el dinero y otras obligaciones?
- ¿Cuál es el precio de compra?
- ¿Cuánto de mi alquiler se destina al precio de compra?
- ¿La tarifa de opción se destina al precio de compra?
- ¿Quién cubre el mantenimiento del hogar?
- ¿Quién cubre los impuestos a la propiedad, el seguro del hogar y otros costos de transporte?
- ¿Qué utilidades son mi obligación?
- ¿Qué pasa si me voy?
Considere preguntarle algo de lo mismo Preguntas que los inquilinos a menudo hacen al alquilar un apartamento u casacomo si se permiten mascotas.
Cómo detectar estafas de alquiler a compra
Si bien no es agradable pensar en celebrar un contrato de estafa, desafortunadamente, hay estafas de alquiler a compra por ahí. Algunas estafas comunes incluyen:
- El vendedor en realidad no es dueño de la casa, y lo enumera como una propiedad de alquiler a opción. Una vez que solicite su información, tarifas por adelantado o depósitos no reembolsables, pueden tomar su información y dinero y desaparecer.
- La casa está en secreto en ejecución hipotecaria, Y una vez que compra la casa, es responsable de cualquier gravámenes o deudas asociadas con la propiedad.
- La casa tiene problemas no revelados, como pintura de plomo, daño por moho, termitas o asbesto.
- La casa es demasiado caro, Y puede estar pagando mucho más de lo que vale la casa. Es importante comprender qué cuestan otras casas similares en el área.
- Hay términos de contrato injustos, Como tarifas ocultas, sanciones estrictas o cláusulas que facilitan perder la opción de comprar.
Hay otras estafas contractuales que pueden hacer que pierda en el hogar o pague en exceso las tarifas. Si está considerando una casa de alquiler a opción, es importante que un abogado revise los contratos.
Preguntas frecuentes sobre casas de alquiler a opción
¿Es una casa de alquiler con opción adecuada para mí?
El alquiler con opciones puede ser una buena opción si planea comprar una casa en el futuro, pero necesita tiempo para aumentar su puntaje de crédito o ahorrar para un pago inicial.
¿Cómo encuentro casas de alquiler con opción?
Hay muchos programas de alquiler bien conocidos disponibles para los posibles compradores de alquiler a compra. Algunos programas comunes de alquiler a opciones incluyen Divvy, Partners Home y Dream America. Estos son algunos programas más grandes, pero puede haber otros programas que están más adaptados a su mercado. También puede hablar con un agente de bienes raíces que puede estar familiarizado con las propiedades de alquiler con opción al mercado.
¿Qué alternativas hay para alquilar a opción?
Dependiendo de sus razones para mirar las casas de alquiler con opción de compra, hay algunas alternativas que pueden adaptarse a sus objetivos.
- Programas de asistencia de pago inicial: Estos programas pueden ayudar a reducir sus costos de pago inicial o de cierre y están disponibles a nivel local, estatal y federal.
- Bajo y hipotecas de pago sin duda: Hay varias opciones disponibles, como los préstamos FHA, VA y USDA. Cada uno tiene diferentes requisitos, así que verifique cada programa para ver si califica.
¿Debería trabajar con un vendedor de viviendas o una compañía de inversión inmobiliaria?
Con un acuerdo de alquiler con opción a compra, generalmente comprará a un vendedor o inversor individual o a través de una compañía de inversión inmobiliaria. Hay ventajas y desventajas para ambos.
- Vendedor individual: Tienes la oportunidad de conocer al vendedor, y probablemente estarán más abiertos a negociar. Es posible que le resulte más fácil trabajar con un vendedor. Sin embargo, pueden ser menos confiables, o la relación puede cambiar.
- Compañía: Por lo general, hay un proceso estandarizado, pero la negociación es menos probable. No tendrá que lidiar con el lado emocional del proceso de venta como usted con un vendedor individual.
