¿Pensando en comprar una casa en 2025? Desde soñar con su futuro hogar y el vecindario que desea llamar hogar hasta las propiedades de gira y finalmente mudarse, hay mucha emoción por comenzar el proceso de compra de viviendas. Sin embargo, entre las tasas hipotecarias, su puntaje de crédito, inspecciones y costos de cierre, hay mucho que entender.
En este artículo de Redfin, estamos aquí para guiarlo a través del proceso paso a paso. Si estás buscando Compra una casa en Seattle o Condo en Denveraquí le mostramos cómo comprar una casa en 12 pasos.
12 pasos para comprar una casa
1. Determine si está listo para comprar una casa
2. Vea cuánto puede pagar
3. Obtenga preaprobado para una hipoteca
4. Decide qué tipo de hipoteca es mejor para ti
5. Encuentra un agente de bienes raíces
6. Buscar casas para la venta y propiedades de la gira
7. Haz una oferta en la casa
8. Asegure su hipoteca
9. Programe una inspección del hogar
10. Tener una evaluación del hogar
11. Negociar si es necesario
12. Cierre en tu casa
1. Determine si está listo para comprar una casa
El primer paso antes de comenzar el proceso de compra de vivienda es decidir si está Listo para la propiedad de vivienda. Antes de comenzar a recorrer propiedades, pregúntese:
- ¿Tengo suficientes ahorros? Necesitará efectivo para un pago inicial, costos de cierre y un fondo de emergencia para reparaciones sorpresa.
- ¿Mi ingreso es estable? Las ganancias consistentes y la seguridad laboral lo ayudan a calificar para un préstamo y administrar pagos mensuales.
- ¿Mi crédito y deuda están en un buen lugar? Un puntaje de crédito de 620 o más y una baja relación deuda / ingreso mejora sus opciones de hipoteca.
- ¿Estoy listo para quedarme por unos años? La propiedad de vivienda tiene más sentido si planea permanecer en un lugar durante 3 a 5 años o más.
- ¿Puedo manejar la responsabilidad? Ser propietario de un hogar significa manejar el mantenimiento, las reparaciones y los impuestos a la propiedad por su cuenta.
- ¿La compra tiene más sentido que alquilar en este momento? Considere su mercado local y objetivos personales para decidir si ahora es un buen momento para comprar una casacomprar no siempre superar el alquiler.
2. Vea cuánto puede pagar
El siguiente paso en el proceso de compra de viviendas es determinar su presupuesto. La forma más rápida de tener una idea de cuánto puede pagar es con un Calculadora de asequibilidad en el hogar.
También puede averiguar cuánto puede pagar con un en línea calculadora hipotecaria. Una calculadora de hipotecas estimará el pago de su hipoteca, incluidos el principal y los intereses, los impuestos, el seguro, HOA y PMI.
Es bueno saber: Deberá tener en cuenta otros costos iniciales como el pago inicial (3%-20%), los costos de cierre (2%-5%) y otros costos continuos impuestos a la propiedad, seguro de propietarios, tarifas de HOA y mantenimiento. También querrá tener un cojín para gastos inesperados y mantener un fondo de emergencia.
3. Obtenga preaprobado para una hipoteca
Si planea comprar una casa con una hipoteca, querrá obtener un Apreciación previa a la hipoteca. Obtener preaprobado inicia el proceso de hipoteca con un prestamista y le dice cuánto puede pedir prestado. También le permite moverse más rápido cuando esté listo para hacer una oferta.
Es bueno saber: Es importante obtener cotizaciones de múltiples prestamistas, en lugar de elegir el primer prestamista hipotecario que encuentre o incluso su banco actual. Diferentes prestamistas ofrecen diferentes opciones y tarifas de hipotecas, por lo que la investigación es clave para encontrar la mejor tasa para usted.
4. Decide qué tipo de hipoteca es mejor para ti
Hay muchos factores para ayudar a determinar el préstamo hipotecario adecuado para usted y para cuáles califica. Echemos un vistazo a los cinco de los más comunes Tipos de préstamos hipotecarios:
- Préstamo convencional: No respaldado por el gobierno. Requiere buen crédito y un ingreso estable.
- Una cara una lan: Respaldado por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA). Permite puntajes de crédito más bajos y pagos más pequeños.
- Préstamo: Para veteranos elegibles y miembros del servicio. No se requiere pago inicial.
- Préstamo del USDA: Para propiedades rurales elegibles. También ofrece opciones de pago sin duda.
- Préstamo jumbo: Para hogares que exceden los límites de préstamo conformes. Requiere crédito e ingresos más fuertes. Obtenga más información sobre préstamos jumbo.
5. Encuentra un agente de bienes raíces
Elegir el agente inmobiliario correcto Puede ser la clave para encontrar el hogar adecuado y obtener la mejor oferta. Siempre es importante investigar y hacer una variedad de preguntas para encontrar la mejor opción para su viaje de compra de viviendas. Elija a alguien que:
- Conoce su área objetivo
- Comprende su presupuesto y objetivos
- Tiene críticas sólidas y experiencia reciente
Es bueno saber: Antes de recorrer casas con un agente, lo más probable es que deba firmar un acuerdo con su agente. Este acuerdo describirá el comisión del agenteentonces entiendes cuánto se les paga. Dependiendo del acuerdo, es posible que deba pagar estas tarifas, o puede negociar que el vendedor paga en su lugar.
6. Busque casas para la venta y realice giras para el hogar
El siguiente paso al comprar una casa es comenzar a navegar casas para la venta en su área. Es importante utilizar su lista de deseos para informar su búsqueda de hogar. De esa manera, puede reducir su búsqueda al rango de precios, el estilo del hogar, la ubicación y el vecindario, y otras comodidades.
Entonces querrás comenzar a asistir a casas abiertas y recorridos caseros. Esto es lo que debe buscar:
- Estilo de inicio
- Diseño que quieres
- Características que te gustan o no te gustan
- Condiciones de techo, ventana y HVAC
- Electrodomésticos y fontanería
- Banderas rojas, como olores, habitaciones sin fines o moho
Cuando está recorriendo varias casas, es fácil confundir las diferentes características o preocupaciones que tiene sobre una casa con otra que ha visto, así que tome notas mientras está de gira.
Es bueno saber: Pídale a su agente su opinión. Es posible que tengan información adicional sobre la casa o vieron un problema que inicialmente no atrapó.
7. Haz una oferta en la casa
Una vez que haya encontrado la casa que está buscando, es hora de trabajar con su agente de bienes raíces para hacer una oferta. Discuta su estrategia de oferta con su agente. ¿Tiene el precio de la casa de manera justa? ¿Qué hará que su oferta se destaque?
Su agente inmobiliario sabrá qué es lo mejor para las condiciones del mercado inmobiliario. Considerarán su presupuesto y el precio de venta de viviendas comparables en su área para ayudarlo hacer una oferta Eso se destacará para los vendedores de viviendas.
Su oferta incluirá:
- Precio de compra
- Contingencias (por ejemplo, inspección, evaluación)
- Línea de tiempo de cierre
- Depósito de dinero Earnest (típicamente 1%–3%)
- Fecha límite para que los vendedores respondan
8. Asegure su hipoteca
Una aprobación previa a la hipoteca no es lo mismo que obtener oficialmente una hipoteca. Una vez que tenga el acuerdo de compra para la casa, el siguiente paso es solicitar una hipoteca:
- Puede trabajar con el prestamista que preapeó su préstamo o elija un prestamista diferente.
- Elegir el mismo prestamista que preapeó su hipoteca puede ayudar a acelerar el proceso.
- Después de elegir su prestamista hipotecario, deberá enviar información sobre usted. Recibirá una lista de los formularios que necesita su prestamista.
Tan pronto como finalice la solicitud de la hipoteca, entrará en el proceso de suscripción.
- Un suscriptor revisará a fondo sus finanzas para determinar si usted es un buen candidato para el préstamo.
- Se le puede solicitar que proporcione información adicional sobre sus finanzas.
- El asegurador hará una búsqueda de títulos en la propiedad para garantizar que los propietarios actuales realmente posean la propiedad.
- También verificarán la evaluación del hogar (Paso 10) para asegurarse de que el valor de la casa se alinee con su precio de compra.
El proceso de suscripción hipotecaria Puede tomar entre 2 y 45 días, dependiendo de sus circunstancias y del mercado local.
9. Programe una inspección del hogar
Uno de los pasos más importantes para comprar una casa es Inspección del hogar. Un inspector de viviendas profesional realizará una inspección de la casa, identificando cualquier problema estructural, eléctrico o de plomería existente.
Una vez completada la inspección, recibirá un informe que detalla los resultados:
- Revise el informe a fondo
- Busque problemas importantes como moho, termitas o pintura de plomo
- Consulte con su agente para obtener asesoramiento sobre las banderas rojas que notaron
Si el informe de inspección indica algún problema importante con el hogar, puede intentar negociar reparaciones o un precio más bajo con el vendedor. Recuerde que una vez que se cierre la venta, cualquier reparación importante depende de usted para solucionar. Entonces, si el informe de inspección muestra problemas con la base o las fugas en el techo, es mejor abordarlos con el vendedor ahora.
10. Tener una evaluación del hogar
A evaluación del hogar es la opinión oficial del valor de la casa por parte de un tasador con licencia. Si tiene una hipoteca, generalmente se requiere una evaluación del hogar para aprobar el préstamo. Los prestamistas quieren asegurarse de que no le presten más dinero de lo que realmente vale la casa. Incluso si planea comprar una casa en efectivo, una evaluación puede indicar si está pagando demasiado por el valor de la casa.
Durante el proceso de evaluación, el tasador informará sobre el tamaño, las comodidades, el plano de planta, las características adicionales y las casas comparables en el área de la casa. Si el valor tasado de la casa es más bajo que su oferta actual, puede considerar negociar el precio o aumentar su pago inicial.
11. Negociar si es necesario
Dependiendo de los detalles de la inspección del hogar y los informes de evaluación del hogar, es posible que deba negociar con el vendedor. Por ejemplo, puede pedirle al vendedor que complete las reparaciones necesarias antes de cerrar, negociar el precio o solicitar un crédito. Por otro lado, también puede recibir una contraoferta del vendedor que desea negociar.
Su agente lo ayudará a través del proceso de negociación. Le aconsejarán sobre la mejor opción: renunciar a las contingencias, recaudar su dinero o precio general, o cambiar la fecha de cierre. Espere que pueda ir y venir con el vendedor antes de llegar a un acuerdo sobre la oferta.
Es bueno saber: Si se trata de un mercado de compradores, con más casas en venta que los compradores, es posible que tenga más opciones para negociar el precio. Si se trata de un mercado de vendedores, con más compradores que casas en venta, puede ser más difícil negociar con el vendedor, ya que es probable que hay otros compradores esperando para hacer una oferta.
12. Cierre en la casa
Has llegado a los pasos finales para comprar una casa, el proceso de cierre. Su prestamista le proporcionará el Cerrar documentos de divulgación al menos tres días antes de su fecha de cierre. Este documento detalla cuánto necesitará pagar en el cierre, los pagos mensuales de la hipoteca y los términos del préstamo. Asegúrese de revisar este documento cuidadosamente.
Usted y su agente de bienes raíces probablemente realizarán un tutorial final en la casa para asegurarse de que todo esté en su lugar y no hay nuevos daños en la propiedad.
En su fecha de cierre, deberá traer su identificación, prueba de fondos para sus costos de cierre y la divulgación de cierre. Una vez que se intercambia el dinero, el título ahora estará a su nombre. Una compañía de título o un abogado de bienes raíces cerrará la transacción, y generalmente obtendrá las llaves después de las 5 pm en su fecha de cierre. Felicitaciones, eres oficialmente un propietario.
Preguntas frecuentes sobre cómo comprar una casa
¿Cuánto debe ahorrar para un pago inicial?
El consejo tradicional es ahorrar para un pago inicial del 20%, ya que puede ayudarlo a asegurar una mejor tasa hipotecaria y evitar Seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, un pago inicial del 20% no es un requisito. Muchos compradores de viviendas eliminan menos, con pagos bajos que van del 3% al 10%.
¿Cuánto debe ahorrar por los costos de cierre?
Costos de cierre son alrededor del 2 al 5% del precio de compra. Los costos de cierre generalmente incluyen costos de evaluación, tarifas de inspección del hogar, seguro de título y más. A medida que se acerca su fecha de cierre, su prestamista le dará una divulgación de cierre, lo que detalla el desglose de estas tarifas.
¿Cuáles son los programas de compradores de vivienda por primera vez?
Programas de comprador de vivienda por primera vez Ayuda a cubrir los costos de pago inicial y costos de cierre. Hay tres tipos principales de programas: préstamos, subvenciones y créditos.
¿Qué sucede después de enviar una oferta?
Hay tres escenarios principales que pueden ocurrir después de enviar su oferta en una casa.
- Su oferta es aceptada: Si el vendedor acepta su oferta, pasará al siguiente paso.
- Su oferta es rechazada: Si el vendedor rechaza su oferta, deberá comenzar a buscar otras casas para la venta.
- Recibe una contraoferta: El vendedor ha enviado una contraoferta, que puede ser varias cosas. Pueden cambiar el precio de compra, solicitar descartar una contingencia u otros términos de la venta. Depende de usted y su agente si desea negociar, aceptar la oferta o rechazar la oferta.
¿Qué es un depósito de dinero serio?
Un depósito de dinero suele ser 1 – 3% del precio de compra, pero puede variar según el mercado. A menudo se envía en su carta de oferta para mostrarle al vendedor que se toma en serio la compra de su casa. Si su oferta es aceptada, este dinero generalmente se va hacia el pago inicial o los costos de cierre. Si retrocede de la compra más tarde, puede perder el depósito de dinero serio.
¿Cuándo necesita obtener un seguro para el hogar?
Muchos prestamistas requieren que tenga un seguro de hogar antes de aprobar el préstamo. Dependiendo de su ubicación, es posible que también se le solicite comprar pólizas de seguro adicionales como incendios o seguro de inundación.
¿Qué es una contingencia de inspección en el hogar?
A Contingencia de inspección del hogar se envía en su oferta. Por lo general, le permite negociar reparaciones o retroceder de su oferta sin perder su depósito de dinero en serio, si la inspección del hogar identifica problemas importantes.
¿Qué es una contingencia de evaluación de la casa?
También se presenta una contingencia de evaluación en su oferta. Por lo general, le permite negociar un precio más bajo o retirar su oferta, sin perder el depósito de dinero de Earnest, si el valor de tasación de la casa es más bajo que su oferta. Cada contingencia de evaluación variará ligeramente, así que hable con su agente para comprender los detalles.
