Cómo comprar una casa ejecutada: la guía definitiva

Control de llave

• Las viviendas que se ejecutan son recuperadas por los prestamistas y se venden a través de una venta de propiedad inmobiliaria (REO).
• Alguien puede querer comprar una casa embargada por razones como precios más bajos, potencial de inversión o menos competencia.
• Las casas embargadas no siempre son para todos, ya que a menudo se venden en condición «asi».

Comprar una casa embargada puede ser una oportunidad única que potencialmente puede ofrecer una propiedad a un precio más bajo que los listados tradicionales. Si se pregunta cómo comprar una casa embargada, esta Redfin Real Estate El artículo lo guiará a través del proceso y lo ayudará a comprender los pasos involucrados y qué esperar.

Sin embargo, comprar una casa embargada no será la adecuada para todos. Asegúrese de sopesar cuidadosamente los pros y los contras antes de decidir entre comprar una casa embargada frente a una propiedad tradicionalmente cotizada. Ahora, comencemos.

¿Qué es la ejecución hipotecaria?

Siguiente preforeculación Es una ejecución hipotecaria, que ocurre cuando un prestamista recupera la propiedad después de que el propietario no pudo realizar pagos de hipotecas según lo acordado. Este proceso de recuperación, conocido como ejecución hipotecaria, permite al prestamista vender la propiedad para recuperar el monto pendiente del préstamo. Estas casas se pueden vender en una subasta, a través de una venta de bienes raíces (REO), o incluso como ventas cortas.

Comprar en una transacción inmobiliaria típica frente a una ejecución hipotecaria

El proceso de compra de una casa exclusiva difiere de varias maneras clave de una transacción de bienes raíces típica. En una venta tradicional, usted negocia con el propietario, y las inspecciones y evaluaciones son estándar.

Con una ejecución hipotecaria, está tratando con el prestamista, y la propiedad a menudo se vende «tal cual», lo que significa que el vendedor no hará reparaciones. Esta condición «asi» significa menos espacio para la negociación en reparaciones, y los compradores a menudo tienen oportunidades limitadas para inspecciones exhaustivas antes de la compra, particularmente en escenarios de subasta.

¿Por qué comprar una casa embargada?

Hay varias razones convincentes por las cuales una casa ejecutada podría apelar a un comprador.

1. Potencial para un precio más bajo: Las casas embargadas a menudo se venden por debajo del valor de mercado, presentando una oportunidad de ahorro significativa. Los prestamistas suelen estar motivados para vender rápidamente para recuperar sus pérdidas.
2. Potencial de inversión: Para los inversores, una propiedad ejecutada puede ser una excelente oportunidad para un Flip o una propiedad de alquilerespecialmente si se compra a un buen precio y renovado sabiamente.
3. Menos competencia (a veces): Si bien son populares, las casas ejecutadas a veces pueden tener menos competencia que los listados tradicionales, especialmente aquellos que requieren reparaciones significativas.
4. Inventario único: Las ejecuciones hipotecarias pueden ofrecer acceso a propiedades que de otro modo no podrían estar en el mercado, o en áreas donde el inventario es bajo.
5. Oportunidad de construir equidad: Al comprar a un precio más bajo e invertir en las renovaciones necesarias, los compradores pueden construir rápidamente capital en la propiedad.

Cómo comprar una casa embargada

El proceso de compra de una casa embargada implica varios pasos distintos. Comprender esto lo ayudará a navegar las complejidades de manera efectiva.

1. Consulte a su agente de bienes raíces Redfin: Un agente inmobiliario con experiencia en ejecuciones hipotecarias es invaluable. Pueden ayudarlo a identificar propiedades adecuadas, comprender los procedimientos específicos para diferentes tipos de ejecuciones hipotecarias (por ejemplo, subastas versus REO) y ayudar a licitar o negociar.
2. Prepare sus finanzas (oferta previa o en efectivo): Los prestamistas quieren ver que eres un comprador serio y capaz. Tener una aprobación previa para un hipoteca O, aún mejor, la capacidad de hacer una oferta en efectivo, fortalecerá su posición. Las ejecuciones hipotecarias a menudo requieren cierres rápidos, lo que hace que un fuerte respaldo financiero sea esencial.
3. Evaluar las compensaciones para determinar el precio de su oferta: Antes de hacer una oferta, Investigación de ventas comparables (Comps) en el área. Esto lo ayudará a determinar un valor justo de mercado para la propiedad y evitar pagar en exceso, especialmente teniendo en cuenta las reparaciones necesarias.
4. Comprenda que una ejecución hipotecaria se comprará en condición «as-es»: Este es un punto crítico. «Como es«Significa que el vendedor no realizará ninguna reparación, incluso si se descubren problemas importantes. Está comprando la casa exactamente como es, por lo que el presupuesto para posibles renovaciones y problemas imprevistos es vital. Una inspección exhaustiva, si se permite, es muy recomendable.

Pros y contras de comprar una casa embargada

Si está considerando comprar propiedades canceladas por el banco, asegúrese de comprender los beneficios y los inconvenientes. Echemos un vistazo a ellos.

Pros de compra de una ejecución hipotecaria

1. Precios más bajos: Las casas embargadas casi siempre son menos costosas que otras casas para la venta. Estos ahorros pueden ser sustanciales si la casa se enumera por debajo del valor de mercado.
2. Opciones de préstamo: Al contrario de la creencia popular, puede obtener un préstamo convencional al comprar una ejecución hipotecaria. Junto con opciones como préstamos 203 (k), hiendas hiendas y pasos en el hogar, hay muchas opciones de financiamiento disponibles para compradores potenciales.
3. Valor a largo plazo: Si la ejecución hipotecaria tiene un precio por debajo del valor de mercado y puede hacer buenas reparaciones en el hogar, el valor de su hogar puede aumentar. Para cuando esté listo para vender, el valor de su casa puede ser más que cuando la compró.

Contras de comprar una ejecución hipotecaria

1. Como está condición: La mayoría de las casas embargadas se venden como están, por lo que no se hicieron reparaciones ni actualizaciones en el hogar. Por lo tanto, necesitará presupuestar para más reparaciones de las que compraría una casa no olvidada.
2. Mayor reparaciones y mantenimiento: Algunas ejecuciones hipotecarias se han dejado en mal estado, lo que significa que puede enfrentar reparaciones y mantenimiento adicionales. En algunos casos, puede haber problemas estructurales o eléctricos que requieren reparaciones costosas.
3. Proceso complejo y competencia: Comprar una casa embargada puede ser un proceso complicado al encontrar una casa, ser aprobada y esperar a que el banco apruebe la oferta. Además, los inversores inmobiliarios a menudo compran viviendas embargadas con efectivo, lo que hace que el proceso sea competitivo. Sin embargo, un agente inmobiliario de confianza puede ayudarlo a navegar por el proceso.

Prepárese para asumir su compra embargada

Comprar una casa embargada requiere una cuidadosa consideración y preparación, pero puede ser una experiencia gratificante. Al comprender los aspectos únicos de estas transacciones, preparar sus finanzas y trabajar con un agente inmobiliario experimentado, puede navegar con confianza el proceso. Recuerde tener en cuenta las posibles reparaciones y prepárate para la naturaleza «como es» de estas ventas.

Preguntas frecuentes sobre propiedades ejecutadas

P: ¿Por qué las casas se ejecutan?

R: Las casas se excluyen cuando los propietarios no hacen varios pagos de hipotecas. Por lo general, esto ocurre debido a la pérdida de empleo, condiciones graves que impiden empleo, problemas graves de mantenimiento del hogar que los propietarios no pueden permitirse divorciarse u otros tipos de deuda. La ejecución hipotecaria puede afectar negativamente el puntaje de crédito de los propietarios, por lo que a menudo es un último recurso.

P: ¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria?

R: La ejecución hipotecaria es un proceso lento: las viviendas no se ejecutan después de uno o dos pagos de hipotecas perdidos. En general, los bancos están dispuestos a trabajar con sus clientes a corto plazo. Sin embargo, si los vendedores no logran hacer un pago de 90 a 120 días, dependiendo del prestamista y la ley estatal, un prestamista puede avanzar con la ejecución hipotecaria. Los prestamistas generalmente tomarán medidas menos serias, como las cartas de demanda, antes de llegar a estos largos. Sin embargo, si alguno de estos intentos de solicitar el pago pasa desapercibido, la ejecución hipotecaria es prácticamente inevitable. Cuando se presenta un aviso de ejecución hipotecaria, comienza el proceso judicial. Este proceso puede variar de estado a estado, por lo que la comprensión de los procedimientos basados ​​en la residencia es importante para los propietarios que luchan por realizar pagos. La ejecución hipotecaria puede llevar un año o más en casos simples, o hasta tres o cuatro años en casos más complejos.

P: ¿Cuál es el proceso para comprar una casa en una subasta?

El día de la subasta, ven preparado con el dinero que planea gastar en una casa. La mayoría de las subastas requieren el pago total en efectivo, cheque de caja o giro postal. Si gana, deberá pagar esta cantidad en su totalidad. Algunos estados permiten que el efectivo cambie de manos al día siguiente, para recibir un certificado de venta. El Certificado de Título puede llevar hasta 10 días. Tenga en cuenta que si el propietario de la casa presenta una objeción y no puede pagar el monto adeudado en su totalidad, la transferencia de la propiedad no se realizará. No comience las renovaciones o el proceso de mudanza hasta que tenga un título en la mano.

R: ¿Puede comprar una ejecución hipotecaria con un préstamo de la FHA?

Los préstamos de la FHA, respaldados por la Administración Federal de Vivienda, son préstamos gubernamentales destinados a prestatarios de bajos ingresos y vienen con un monto de pago inicial más bajo y una tasa de interés reducida. Si bien no es necesariamente común, es posible utilizar un préstamo de la FHA para comprar una propiedad de ejecución hipotecaria.

Mientras una propiedad ejecutada cumpla con las pautas de la FHA, según las normas de valor, habitabilidad y seguridad, su préstamo puede ser aprobado. Una propiedad ejecutada que cumple con los estándares de la FHA probablemente estará en mejores condiciones que otras ejecuciones hipotecarias. Esto se determinará mediante una evaluación de tarifas antes de la aprobación del préstamo.