Para llevar: Sí, puedes comprar una casa con mal crédito. Programas como la FHA, VA y los préstamos del USDA permiten a los compradores con puntajes de crédito tan bajos como 500–620 calificar, con algunas compensaciones como tasas de interés más altas o pagos más grandes.
Comprar una casa puede ser un proceso emocionante pero confuso. También puede ser frustrante cuando intentas comprar una casa con un puntaje de crédito bajo y no sabes a dónde recurrir para respuestas. Mucha gente alquila con el sueño de pasar por el proceso de compra de viviendas y convirtiéndose en un comprador de vivienda por primera vez. Pero si bien este sueño puede sentirse fuera del alcance de aquellos con puntajes de crédito más bajos, hay formas de hacerlo realidad si está comprando un casa en Atlanta o mirando casas en venta en Boston. Este Chicle rojo La guía le mostrará lo que necesita saber sobre cómo comprar una casa con mal crédito.
Paso 1: Conozca su puntaje de crédito
Primero, descubra su puntaje de crédito obteniendo un informe de crédito. Equifax, Experian y TransUnion los proporcionan sin cargo. Dependiendo de su puntaje de crédito, es posible que tenga un trabajo que hacer, y puede llevar tiempo obtener el Se necesita puntaje de crédito para comprar una casa.
Paso 2: Explore los programas de préstamos para compradores con mal crédito
Préstamos de la FHA
Respaldados por la Administración Federal de Vivienda, los préstamos de la FHA son una de las opciones más accesibles para compradores con puntajes de crédito tan bajos como 500.
- Puntaje de crédito de 580+: califique con tan solo 3.5% inactiva
- Puntaje de crédito de 500-579: requerido un mínimo de 10% de baja
- Se permiten relaciones LTV más altas (hasta 96.5%)
Ejemplo: Comprar una casa de $ 500,000 con un LTV de 96.5% significa que necesitaría un pago inicial del 3.5% ($ 17,500) y podría pedir prestado hasta $ 482,500.
Préstamos de VA
Los veteranos militares con un puntaje de crédito mínimo de 620 tienen acceso a Préstamos de la administración de veteranos (VA). Si puede aumentar su puntaje de crédito para calificar, los beneficios adicionales del préstamo de VA incluyen:
Préstamos del USDA
Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) están disponibles para compradores de viviendas que son de bajos ingresos y consideran comprar en áreas rurales. El puntaje de crédito mínimo requerido para obtener un préstamo del USDA es 620.
- No se requiere pago inicial
- Sin seguro hipotecario privado (PMI)
- Tasas de interés más bajas
Freddie Mac Home Posibles préstamos
Inicio Posibles préstamos Haga que sea más fácil para los compradores primerizos obtener casas. El hogar posible está disponible para los prestatarios con ingresos bajos o moderados y un puntaje de crédito de 660:
- 3% de pago inicial
- Los programas de asistencia de pago inicial están disponibles
Fannie Mae préstamos homready
Castaña préstamos Ayude a los prestatarios de ingresos moderados proporcionando elegibilidad ampliada para préstamos para el hogar en comunidades de bajos ingresos. HomeReady requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para calificar y no es exclusivo de los compradores de vivienda por primera vez.
- 3% de pago inicial
- Capacidad para usar ingresos adicionales de compañeros de cuarto para calificar para el préstamo
Hipoteca no calificada (no QM)
Estos préstamos no siguen las reglas de préstamo tradicionales y pueden funcionar para aquellos con puntajes tan bajos como 500:
- Proceso de calificación más fácil
- Tasas de interés más altas
- Excelente para los prestatarios por cuenta propia o para aquellos con ingresos irregulares
Paso 3: Mejore sus probabilidades de obtener la aprobación
Obtenga preaprobado para una hipoteca
Uno de los primeros elementos en su lista de tareas pendientes debería ser obtener un Apreciación previa a la hipoteca. Los abrovalos previos muestran la cantidad que un prestamista está dispuesto a permitirle pedir prestado y a qué tasa de interés.
Aumente su depósito
Los prestamistas dudan en prestar dinero a personas con puntajes de crédito bajos porque se perciben como de alto riesgo. La forma más fácil de combatir esto es aumentar el depósitoque pondrá a disposición más acuerdos hipotecarios.
Evite solicitar un nuevo crédito
Las nuevas solicitudes de crédito indicarán a los prestamistas que se está estirando financieramente. Cualquier nuevo acuerdo de financiamiento o préstamo podría servir como banderas rojas al solicitar una hipoteca.
Asegúrese de que se puedan verificar todos sus ingresos
Los prestamistas siempre querrán verificar sus ingresos cuando solicite un préstamo. Asegúrese de proporcionar recibos de pago y extractos bancarios de hasta los 12 meses anteriores.
Asegúrese de estar registrado para votar
Los datos de rollo electoral son una herramienta crucial para que los prestamistas verifiquen su identidad. Si bien puede tener un excelente puntaje de crédito sin estar registrado, puede resultar difícil ser aprobado para una hipoteca.
Obtenga preaprobado y asegure la casa de sus sueños
Trabaja con un prestamista para encontrar el préstamo adecuado para la casa que amas.
Paso 4: Mejore su puntaje de crédito
Si bien es posible comprar una casa con un puntaje de crédito bajo, aumentarla lo beneficiará a largo plazo. Concéntrese en estos hábitos financieros para ayudar Aumente su puntaje de crédito Si es inferior a 580:
- Mejora tu historial de pago
- Pagar su deuda general para aumentar su relación deuda / ingreso
- Disminuye tu utilización de crédito
- Verifique su informe de crédito y disputa cualquier error
- Retírate de cualquier cuentas de préstamo
Preguntas frecuentes sobre comprar una casa con mal crédito
¿Qué consideran los prestamistas mal crédito?
Los prestamistas hipotecarios y la Administración Federal de Vivienda (FHA) analizan un rango de puntaje de crédito al considerar un préstamo hipotecario de vivienda. Un puntaje de crédito entre 580-669 clasifica su crédito como «justo» y se considera un mayor riesgo para un prestamista hipotecario. Los prestamistas ven un puntaje de 579 o menos para ser un crédito «malo». Los puntajes este bajo pueden hacer que encontrar un préstamo hipotecario sea desafiante, pero no imposible.
Su puntaje de crédito le dice a un prestamista sobre sus hábitos de gasto, confiabilidad de pago y la probabilidad de reembolso de la hipoteca. Los puntajes de crédito bajos significan que tiene un mayor riesgo para un prestamista, pero no tiene que significar que su sueño de ser dueño de una casa tiene que llegar a su fin.
Puntajes de crédito | |
Mal crédito | 300 – 579 |
Crédito justo | 580 – 669 |
| Buen crédito | 670 – 739 |
| Muy buen crédito | 740 – 799 |
| Crédito excepcional | 800 – 850 |
¿Cuánto más le costará un mal puntaje de crédito?
Dado que su puntaje de crédito representa el nivel de riesgo involucrado al prestarle dinero, un puntaje más bajo hará que sea más costoso comprar una casa debido a tasas de interés más altas.
Si, por ejemplo, pide prestado $ 500,000 y tiene un excelente crédito (780), podría asegurar una tasa de interés de aproximadamente el 7% o aproximadamente $ 3,382 por pago mensual. Un puntaje de 620 podría significar una tasa de interés del 7.8%, o $ 3,600 por mes. Más de 30 años, esto suma miles de dólares en pagos mensuales de hipotecas adicionales.
¿Debo concentrarme en mejorar mi puntaje de crédito antes de comprar una casa?
Esto depende totalmente de ti. A la larga, aumentar su puntaje de crédito le ahorrará mucho dinero al comprar una casa. Dicho esto, el mercado de la vivienda siempre es fluctuante y los bienes raíces tienden a apreciarse en valor con el tiempo. Esto puede ayudar a compensar el costo de los préstamos con mal crédito.
